من هو في الواقع مستشار استثمار مسجل (RIA)؟

هل تساءلت يومًا لماذا يبدو أن بعض المستشارين الماليين مشبوهين بينما يبدو أن الآخرين يدعمونك حقًا؟ الفرق غالبًا ما يعود إلى كلمة واحدة: الفيiduciary.

إليك الأمر - المستشارون المسجلون (RIAs) مسجلون لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) أو الوكالات الحكومية، وهم ملزمون قانونًا بوضع مصالحك أولاً. أما المستشارون الآخرون؟ يحتاجون فقط لتقديم نصيحة “ملائمة”، مما يعني أنه يمكنهم أيضًا دفع منتجات تجلب لهم عمولة أكبر. جنوني، أليس كذلك؟

الأرقام التي تهم

تفصيل الرسوم:

• RIA التقليدية: ~1.17% من الأصول سنويًا (لذا $1,170 على $100k)
• مستشار روبوت: ~0.25% سنويًا ($250 على 100 ألف دولار)
• استشارة بالساعة: 200 دولار/ساعة أو رسوم شهرية ثابتة

لذا يمكن أن يوفر لك مستشار روبوت أكثر من 700 دولار سنويًا، لكنك تفقد اللمسة الشخصية.

RIA مقابل Robo-Advisor: اختر سمك

اذهب إلى الروبو إذا: كانت أموالك بسيطة ولا تحتاج إلى مساعدة.

اذهب إلى RIA إذا: كنت تريد من شخص ما أن يعرف بالفعل صورتك المالية الكاملة—تخطيط التقاعد، استراتيجية الضرائب، تخطيط العقارات، كل شيء. معظم RIAs سيقضون وقتًا في فهم أهدافك بدلاً من مجرد إلقائك في محفظة عامة.

علامة حمراء واحدة لرصدها

إذا لم يخبروك أنهم وصي؟ اترك. هذه هي الحقيقة الالتزام القانوني الوحيد الذي يهم.

الأخبار الجيدة؟ الأوقات تتغير. لم تعد مستشاري الاستثمار المسجلين مخصصة للمليونيرات فقط. تعني نماذج التسعير الجديدة أن حتى الأشخاص الذين بدأوا للتو يمكنهم الحصول على نصيحة مناسبة دون دفع الكثير من المال.