كيف يمكن أن يتحول 500 دولار شهريًا إلى 800 ألف دولار: الرياضيات وراء تراكم صناديق المؤشرات

الرهان “Mag 7” الذي يعيد تشكيل محفظتك بهدوء

إذا كنت قد استثمرت بشكل غير نشط، فأنت بالفعل معرض للسبعة الرائعين سواء كنت تعرف ذلك أم لا. إنفيديا، آبل، مايكروسوفت، أمازون، ألفابيت، ميتا، وتسلا تشكل الآن حوالي 34% من S&P 500 — وهو تركيز يعتبر إما ميزة أو عيبًا اعتمادًا على تحملك للمخاطر.

يُعكس صندوق Vanguard S&P 500 ETF (VOO) هذا التركيز بالضبط. تشكل Nvidia وحدها 7.95% من الصندوق، وMicrosoft 6.73%، وApple 6.60%. للتوضيح، تمتلك هذه الشركات السبع مجتمعة قيمة سوقية تبلغ 21.5 تريليون دولار.

ماذا تقول الأداء السابق؟

على مدى السنوات الثلاث الماضية، إليك الحقيقة القاسية:

• نفيديا: +1,380% (نعم، حقاً)
• مايكروسوفت: ~500%+
• ميتا: ~450%+
• أمازون: ~200%+
• تفاح: +77% (“المتخلف” عن المجموعة)

جاء الكثير من هذا من ازدهار الذكاء الاصطناعي. استثمر المستثمرون في الشركات التي تطور أو تستخدم الذكاء الاصطناعي؛ أولئك الذين لم يفعلوا ذلك ( أنتم المقصودون، آبل ) تراجعوا.

منذ الإطلاق في سبتمبر 2010، حقق VOO متوسط عائدات سنوية بنسبة 12.8% (14.8% مع توزيعات الأرباح).

آلة النمو المركب

هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا. أدخل 500 دولار شهريًا بمعدلات عائد مختلفة:

لتحقيق 800,000 دولار، ستحتاج إلى حوالي 25 عامًا بمعدل عائد 12% - أو حوالي 18 عامًا إذا حافظ الصندوق على متوسط عائد 14%.

الدروس الحقيقية؟ الوقت + الفائدة المركبة >> الانضباط وحده. معظم الناس لا يستطيعون توفير $800K نقدًا. لكن دع أموالك تعمل؟ هذه هي الطريقة التي يحدث بها ذلك.

وسادة الأرباح

حتى عند عائد توزيعات أرباح محافظ 1% ، فإن مركز $800K VOO سيولد 8000 دولار سنويًا من الدخل السلبي - وهو ما يكفي للعيش في العديد من المناطق.

الفخ

يفترض هذا أن VOO يمكنه الحفاظ على العوائد التاريخية إلى الأبد. مع هيمنة أسهم Mag 7 الآن على المؤشر، فإن خطر التركيز هو أمر حقيقي. يمكن أن تؤثر تصحيح في التكنولوجيا على VOO بشكل أقوى من محفظة أكثر توازناً.

أيضًا: تسلط الأداء النسبي الضعيف لشركة آبل الضوء على خطر. إذا تعثرت أي من هذه الأسماء الكبيرة، فإنك تحمل عبئًا كبيرًا على محفظتك.