نقل أموال التقاعد؟ التحويل المباشر مقابل التحويل غير المباشر — ما الذي تحتاج إلى معرفته

هل تخطط لنقل حساب 401(k) أو مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ هناك طريقتان للقيام بذلك، واختيار الطريقة الخاطئة قد يكلفك.

التحويل المباشر: يتم تحويل المال مباشرة من حسابك القديم إلى حسابك الجديد. أنت لا تراه. لا يتم حجز ضرائب، ولا ضغط مهلة الـ 60 يومًا، ولا غرامات إضافية. إنه النقل النظيف.

التحويل غير المباشر: يرسل لك مزود الخدمة شيكًا، ولكنهم يخصمون تلقائيًا 20%. لذلك إذا كان لديك 100 ألف دولار، ستحصل على 80 ألف دولار — ويجب عليك جمع المبلغ المفقود من جيبك خلال 60 يومًا لتجنب الضرائب وغرامة 10% إذا كنت أقل من 59½ سنة. هل فاتك المهلة؟ يصبح ذلك المبلغ دخلًا خاضعًا للضرائب بالإضافة إلى كل شيء آخر.

أرقام حقيقية: كان لدى جون 401$20k k$20k بقيمة 80 ألف دولار. الطريق غير المباشر يعني أنه حصل على المبلغ نقدًا، وكان عليه إيداع كامل المبلغ خلال 60 يومًا. خطأ واحد فقط وسيواجه غرامات بالإضافة إلى ضريبة الدخل على المبلغ المخصوم.

الحكم: التحويل المباشر = بدون متاعب، بدون مخاطر. التحويل غير المباشر = مرونة إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع للنقد، لكنه مسار عقبات مالية. يجب على معظم الناس تجنب الطريق غير المباشر إلا إذا كان لديهم سبب محدد للاحتفاظ بالأموال مؤقتًا.

الخلاصة: عندما تغير وظيفتك أو توحد حسابات التقاعد، اطلب تحويلًا مباشرًا. دع المؤسسات تتولى الأمر.