لماذا تقوم البنوك بوضع علامة على وديعاتك التي تتجاوز 10,000 دولار ( وما الذي يحدث فعليًا )

هل تخطط لإيداع أكثر من 10,000 دولار في حسابك الجاري؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته:

القانون: يجب على البنوك تقديم تقارير المعاملات النقدية (CTR) لأي إيداع نقدي يتجاوز 10,000 دولار إلى FinCEN (شبكة إنفاذ الجرائم المالية). إنها إجراء قياسي لمكافحة غسل الأموال — وليس علامة حمراء إذا كانت أموالك شرعية.

الفخ — الهيكلة: لا تحاول التهرب من القاعدة عن طريق إجراء عمليات إيداع متعددة $8K . يُطلق على ذلك “الهيكلة” وهو غير قانوني. ستكتشفه البنوك وتقدم تقرير نشاط مشبوه (SAR) بدلاً من ذلك، مما يؤدي إلى تحقيقات.

ماذا يحدث بعد ذلك: قد تحتاج إلى إثبات مصدر المال (الفواتير، الإيصالات، كشوف الحسابات البنكية). يمكن للبنك أيضًا وضع حجز من 2-7 أيام على الشيكات للتحقق من صحتها.

مشاكل أخرى:

• بعض الحسابات البنكية لها حدود قصوى للإيداع — تحقق أولاً
• قد تفرض رسوم على الإيداعات الكبيرة
• تأكد من أن بنكك مؤمن من قبل FDIC (يحمي حتى 250,000 دولار)
• احذر من عمليات الاحتيال في الإيداع (شيكات مزيفة تطلب استرداد الأموال)

للشركات: يجب تقديم النموذج 8300 إلى IRS خلال 15 يومًا من استلام أكثر من 10,000 دولار نقدًا.

الخلاصة: حافظ على الشرعية، احتفظ بالإيصالات، واستفسر من بنكك عن الحدود قبل الإيداع.