هل من المجدي تكوين صناديق استثمار عقاري (REITs) في حساب التقاعد؟

يعتبر العديد من المستثمرين تضمين REITs في حساب روث إيرا، لكن هل يستحق الأمر حقًا؟

المزايا الأساسية: يجب على REITs توزيع 90% من الدخل الخاضع للضريبة كأرباح موزعة على حاملي الأسهم. حساب Roth IRA هو حساب بعد الضريبة، مما يعني أن جميع الأرباح التي تحصل عليها معفاة من الضرائب. بالمقارنة: إذا كنت تمتلك REITs في حساب عادي، فسيتعين عليك دفع الضرائب على كل توزيعات الأرباح. هذا هو السبب في أن وجود REITs في Roth IRA هو الأكثر ربحية - حيث يتم تفعيل تأثير الفائدة المركبة بالكامل.

نموذج العائد الحقيقي: في عام 2022، كانت نسبة العائد السنوي من توزيعات الأرباح لصناديق الاستثمار العقاري تتراوح بين 3.08% و4.37%. على سبيل المثال: استثمار 10,000 دولار، مع عائد سنوي 4.37%، بعد 30 عامًا في Roth IRA يمكن أن ينمو إلى أكثر من 36,000 دولار، بلا ضرائب طوال المدة.

المخاطر الرئيسية:

• ترتبط صناديق الاستثمار العقاري (REITs) بدورات سوق العقارات، وسهلة التدهور عند ارتفاع أسعار الفائدة.
• نوع واحد من REITs يحمل مخاطر عالية (مثل الاستثمار في الفنادق فقط، إذا انخفض الاقتصاد فسوف تتعرض للخطر)
• اختيار شركة خاطئة يشبه اختيار سهم خاطئ

اقتراح: اختر REITs متنوعة أو صناديق تحوط REITs لتوزيع المخاطر. من الأفضل استشارة مستشار مالي للتأكد مما إذا كانت مناسبة لمحفظتك الاستثمارية.