كن مصرفك الخاص: حيلة المصرفية اللامتناهية التي لا يتحدث عنها الأغنياء

ماذا لو أخبرتك أنه يمكنك تخطي فحوصات الائتمان، وتجنب أسعار الفائدة، واقتراض المال من نفسك كلما أردت؟ يبدو جيدًا جدًا ليكون صحيحًا، أليس كذلك؟ مرحبًا بك في البنوك اللانهائية - استراتيجية مالية تم استخدامها بهدوء من قبل الأفراد الأثرياء لعقود ولكنها لا تزال مجهولة لمعظم الناس.

الفكرة الأساسية: تصبح تأمينات حياتك صراف آلي شخصي

يعمل البنك اللانهائي بهذه الطريقة: تقوم بتحميل بوليصة تأمين مدى الحياة بالنقود. مع مرور الوقت، تبني تلك البوليصة قيمة نقدية تنمو بدون ضرائب. عندما تحتاج إلى المال، لا تقدم طلبًا للحصول على قرض - بل تقترض مقابل قيمة بوليصتك النقدية. تسدد لنفسك مع الفائدة، ولكن بمعدلات أقل بكثير مما تتقاضاه البنوك.

تم تطوير الاستراتيجية من قبل الاقتصادي نيلسون ناش في الثمانينيات، وهي مبنية على مبدأ بسيط: توقف عن إعطاء البنوك أموالك وكن البنك بنفسك.

لماذا هذا منطقي بالفعل ( لبعض الناس )

فكر في الأمر: ينفق الأمريكي العادي 9.58% من راتبه الشهري فقط لسداد الديون. مع النظام المصرفي اللانهائي، تعود تلك المدفوعات إليك بدلاً من أن تذهب إلى مساهمي البنك.

المزايا الحقيقية:

• عدم وجود فحوصات ائتمانية — لا أحد يحتاج إلى معرفة عملك
• لا تحقق من الدخل أو جحيم الأوراق
• تبقى فائدة القرض في جيبك، وليس في جيب البنك
• قيمة نقودك تظل تنمو حتى أثناء اقتراضك
• قروض و توزيعات أرباح بدون ضرائب
• أنت حرفيًا تبني إرثًا بينما تمول نمط حياتك
• عادةً ما تتفوق أسعار الفائدة على القروض التقليدية بفارق كبير

الفخ: ليس للجميع

هنا حيث تصبح الأمور حقيقية. أقساط التأمين على الحياة الكاملة باهظة الثمن. تحتاج إلى التزام أموال جدية في البداية والاستمرار بها لسنوات قبل أن تحصل على قيمة نقدية كافية للت借 بشكل معنوي. هذه ليست خطة للثراء السريع - إنها لعبة تمتد لعقود متعددة.

السلبيات:

• الأقساط الشهرية المرتفعة تجعلك مُقيدًا لفترة طويلة
• يجب أن تكون منضبطًا بشأن سداد نفسك ( لا يوجد بنك يجبرك )
• إذا لم تسدد، فإن ذلك يؤثر على مزايا الوفاة الخاصة بك
• يستغرق بناء قيمة نقدية كبيرة وقتًا
• قد لا يكون ذلك مجديًا مقارنة بالاستثمار في صناديق المؤشرات
• قد يواجه كبار السن أو الأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية صعوبة في التأهل

كيفية إعداد هذا فعليًا

1. ابدأ صغيرًا — التأمينات تُقفل على عمرك الحالي مدى الحياة. انتظر 10 سنوات وستدفع أكثر بكثير.

2. اختر الشركة المناسبة — أنت ملتزم لمدة 50 عامًا أو أكثر، لذا اختر شركات التأمين ذات السمعة الطيبة والسجلات الموثوقة.

3. احصل على سياسة عدم التعرف المباشر — هذا مهم: بعض السياسات تدفع الأرباح فقط على الأموال التي لم تقترضها. سياسة عدم التعرف المباشر تدفع الأرباح على كامل قيمة نقدك بغض النظر. فرق كبير.

4. أضف ملحق القيمة النقدية — بدون ذلك، يحتفظ شركة التأمين بقيمتك النقدية عندما تموت ويحصل ورثتك فقط على منافع الوفاة. يضمن الملحق حصولهم على كليهما.

5. تسريع قيمة النقد من خلال إضافة مدفوعة — بدلاً من الانتظار لأكثر من 10 سنوات لبناء نقد قابل للاقتراض، يتيح لك ذلك الدفع إضافي لتسريع العملية.

6. اقترض عندما تكون جاهزًا — اتصل بشركة التأمين الخاصة بك، واطلب قرضًا مقابل قيمة النقدية الخاصة بك. لا حاجة لتفسير. الأموال تصل بسرعة.

7. سدد على وتيرتك الخاصة — أسعار الفائدة ثابتة وأقل من البنوك. أنت تتحكم في جدول السداد، لكن لا تتكاسل — القروض غير المدفوعة تقلل من مزايا الوفاة الخاصة بك.

هل هو فعلاً يستحق ذلك؟

البنك اللا نهائي هو استراتيجية شرعية، لكنها ليست حيلة مالية تناسب الجميع. إنها تعمل بشكل أفضل لـ:

• الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يرغبون في كفاءة الضرائب
• الأشخاص الذين يحتاجون إلى الوصول المنتظم إلى رأس المال للأعمال أو النفقات الكبيرة
• أولئك الذين لديهم الانضباط لعلاج أنفسهم كمقرض حقيقي
• أي شخص مستعد للتفكير 20-30 سنة إلى الأمام

بالنسبة للشخص العادي؟ قد لا يُحدث ذلك فرقًا. قد تقدم حسابات التوفير التقليدية، والاتحادات الائتمانية، وصناديق المؤشرات عوائد أفضل مع تعقيد أقل.

النتيجة النهائية

البنك اللانهائي هو في الأساس تأمين على الحياة شامل مُسلح. إنه يقلب السيناريو على الإقراض التقليدي من خلال جعلك الدائن. إذا كان لديك تدفق نقدي، والصبر، والرؤية طويلة المدى، فهو أداة قوية للاستقلال المالي. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تكون البدائل البسيطة مثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو الاتحادات الائتمانية أكثر فائدة لك.

الرسالة الرئيسية: كلما بدأت مبكرًا، كان ذلك أفضل. يتم تثبيت أقساطك عند مستويات منخفضة، وتمنح تلك القيمة النقدية عقودًا للتراكم. سواء كان ذلك مناسبًا لوضعك يعتمد على أهدافك، وتحمل المخاطر، والانضباط المالي.