لماذا قد تكون SOFI واحدة من أفضل الأسهم للشراء بأقل من 30 دولارًا

مُعطّل التكنولوجيا المالية الذي يطير

شركة SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) كانت تغير بشكل هادئ طريقة تعامل الأمريكيين الشباب مع أموالهم. ما بدأ كمنصة لإعادة تمويل قروض الطلاب تطور ليصبح نظامًا بيئيًا ماليًا شاملاً — وقد لاحظ السوق ذلك. يتداول السهم حول $29 لكل سهم، ويُمثل هذا المتخصص في البنوك الإلكترونية فرصة جذابة للمستثمرين الذين يركزون على النمو.

الأرقام لا تكذب

الأداء المالي الأخير يروي قصة مقنعة. في الربع الثالث، ارتفعت إيرادات شركة SoFi بنسبة 38% على أساس سنوي لتصل إلى 961.6 مليون دولار، بينما قفز إجمالي المنتجات بنسبة 36% ليصل إلى 18.6 مليون حساب. توسعت قاعدة أعضاء الشركة بنسبة 35% على أساس سنوي، لتصل إلى 12.6 مليون عضو. والأكثر إثارة للإعجاب، أن شركة SoFi حققت 11 ربعًا متتاليًا من الربحية، مع ارتفاع الأرباح المعدلة لكل سهم بنسبة 120% لتصل إلى 0.11 دولار.

لماذا يلقى هذا النموذج الرقمي الأول صدىً

البنية التحتية الرقمية بالكامل لشركة SoFi تلغي عبء التكاليف الناتج عن الفروع المادية — وهو ميزة كبيرة مقارنة بالبنوك التقليدية. والأهم من ذلك، أن الشركة استهدفت فئة غير مخدومة من السكان تعب من عبء البنوك التقليدية. بالنسبة للمستهلكين الشباب الذين نشأوا وهم يشككون في التمويل التقليدي، فإن نظام تطبيقات SoFi يبدو أصليًا وسهل الاستخدام.

العضو المتوسط يمتلك حاليًا فقط 1.5 منتج. هذا الفارق يمثل إمكانات كبيرة للبيع المتقاطع. مع إضافة خدمات جديدة — بما في ذلك إعادة إطلاق تداول العملات الرقمية قريبًا — تبني SoFi بشكل فعال تأثير شبكة يعزز نفسه، والذي قد يصعب تعطيله.

طرق متعددة لتحقيق نمو متسارع

تقوم الشركة بالتوسع من القروض الشخصية إلى منصة إصدار القروض، حيث تكسب رسومًا بدلاً من تحمل مخاطر الائتمان. ساعد هذا التنويع على تقليل التعرض للدورات الاقتصادية مع نمو الإيرادات من الرسوم بمعدل صحي. في الوقت نفسه، يحتفظ المقترضون في محفظة SoFi بدرجات ائتمان ممتازة (745 للقروض الشخصية، و773 لقروض الطلاب)، وهو أعلى بكثير من المتوسطات الأمريكية — مما يدل على انخفاض مخاطر التخلف عن السداد.

حالة الاستثمار

مع تنفيذ مالي قوي، وقاعدة أعضاء تتوسع بسرعة، ومتعدد مسارات نمو الإيرادات، وضعت SoFi نفسها كقائد محتمل في الجيل القادم من الخدمات المالية. لقد ارتفعت الأسهم بالفعل بشكل كبير، ومع ذلك، لا تزال منظومة الشركة في مراحلها المبكرة. عند مستويات التقييم الحالية، قد يجد المستثمرون الذين يفكرون في شراء أسهم النمو أن SOFI تستحق النظر الجدي لمحافظ طويلة الأمد.

إعادة إطلاق تداول العملات الرقمية وحدها يمكن أن تفتح تدفقات إيرادات جديدة مهمة من الفئة السكانية الأساسية التي أُنشئت من أجل خدمتها SoFi. ومع توسع النظام البيئي بشكل عضوي، يبدو أن الطريق لإنشاء قيمة للمساهمين لا يزال واسعًا.