كيف تبدأ الاستثمار؟ للمبتدئين، يجب أن تعرف 11 طريقة لتحقيق الدخل من أموالك

ما هي أنواع الاستثمارات؟ غالبًا ما يُطرح هذا السؤال من قبل الأشخاص الذين يرغبون في معرفة الطرق التي يمكن لأموالهم أن تنمو من خلالها. بالنسبة للمبتدئين، فإن فهم الأساسيات حول خيارات الاستثمار المختلفة أمر مهم جدًا لاتخاذ قرارات ذكية.

ما هي الخيارات المتاحة في عالم الاستثمار؟

1. الأسهم – جزء من ملكية شركة

شراء الأسهم يعني أنك تشتري حقًا في جزء صغير من شركة مدرجة في السوق المالية. التحدي هو أن المخاطر عالية، لكن فرص تحقيق الأرباح أيضًا كثيرة.

يقسم المستثمرون في الأسهم إلى فئتين رئيسيتين: المحللون الفنيون الذين يدرسون أنماط الأسعار عبر الرسوم البيانية، والمحللون الأساسيون الذين ينظرون إلى الصحة المالية والأداء التشغيلي للشركة.

مثال: إذا اشتريت 100 سهم من TSLA بسعر 200 دولار، وعندما يرتفع السعر إلى 270 دولار، ستحقق ربحًا قدره 70 دولارًا لكل سهم، أي إجمالي 7,000 دولار.

للمبتدئين، يُنصح بالبدء بدراسة الأساسيات، وفتح حساب مع وسيط مالي برسوم مناسبة، وتجربة التداول بحساب تجريبي قبل البدء الحقيقي.

2. السندات – فائدة ثابتة

السندات أو الأوراق المالية هي أدوات دين تصدرها الحكومات أو الشركات أو المؤسسات لجمع التمويل. حامل السند هو الدائن ويتلقى فائدة ثابتة وفقًا لنسبة متفق عليها.

تأتي الإيرادات من مصدرين: الفوائد السنوية (Coupon)، والأرباح الناتجة عن فرق السعر إذا تم البيع بسعر أعلى.

مثال: استثمار 1000 ريال في سند لمدة 3 سنوات بمعدل فائدة 5% سنويًا، ستتلقى فائدة حوالي 50 ريالًا سنويًا، بالإضافة إلى استرداد رأس المال البالغ 1000 ريال عند انتهاء المدة.

يجب على المبتدئين فهم هيكل السندات، والفرق بين السندات الحكومية (مخاطر منخفضة، فوائد منخفضة)، وسندات الشركات (مخاطر عالية، عائد مرتفع).

3. الصناديق المشتركة – يديرها خبراء

الصندوق المشترك هو تجمع لأموال من عدة مستثمرين، تديره شركة إدارة الصناديق التي تختار الأصول. الميزة هي أن المبالغ المطلوبة للاستثمار قليلة، لكن العائد المحتمل أعلى من ودائع البنوك.

توجد أنواع كثيرة من الصناديق المشتركة: الأسهم، حسابات التوفير، الذهب، العقارات، أدوات الدين، ويمكن اختيارها وفقًا لمستوى المخاطر الذي تتحمله.

طرق تحقيق الدخل: يمكن استخدامها كحساب توفير يحقق عائدًا مرتفعًا، أو اختيار صناديق SSF/RMF لتخفيض الضرائب.

4. الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) – صندوق مؤشر يُتداول كالسهم

الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو صندوق مؤشر يُتداول في السوق المالية مثل الأسهم، ويُعطى سعرًا في الوقت الحقيقي، ويحتاج إلى مبلغ استثمار منخفض.

مثال: KFUSINDX هو ETF تايلاندي يستثمر في الأسهم وفقًا لمؤشر S&P 500 الأمريكي، مما يمنحك “امتلاك” سوق الأسهم الأمريكي دون اختيار الأسهم بنفسك.

تأتي الأرباح من: أرباح فرق السعر، والأرباح الموزعة من الأسهم في المؤشر.

5. شهادات الإيداع (CD) – أمان عالي وعائد ثابت

شهادة الإيداع أو Certificates of Deposit هي إيداع مالي لمدة محددة (من عدة أشهر إلى عدة سنوات)، مما يتيح الحصول على معدل فائدة أعلى من حساب التوفير العادي.

العيب هو: عدم إمكانية سحب الأموال قبل انتهاء المدة بدون غرامة، والعائد ثابت كما هو محدد منذ البداية.

6. خطة التقاعد – للاستعداد لحياة سعيدة بعد التوقف عن العمل

الهدف هو أن يكون لديك مال كافٍ للإنفاق بعد التقاعد، ويجب حساب المبلغ المطلوب.

صيغة بسيطة: المبلغ المطلوب = (نفقات الشهر × 70% × 12 شهرًا) × عدد سنوات التقاعد

مثال: إذا كان عمرك 35 سنة، وتخطط للتقاعد عند 60 سنة (بعد 25 سنة)، وتوقع أن تعيش 20 سنة بعد التقاعد، والنفقات الحالية 30,000 ريال شهريًا، فستحتاج إلى حوالي 5 ملايين ريال.

7. خيارات (Options) – استثمار محسوب

الخيارات هي حق شراء (Call) أو بيع (Put) أصول مستقبلية بسعر متفق عليه. المخاطر عالية، لكن فرص الربح هائلة.

يُنصح المبتدئين بالابتعاد عن هذه الأدوات حتى يكتسبوا المعرفة الكافية.

8. الأقساط (Annuities) – استلام أموال بشكل منتظم

الأنويتي هي اتفاقية دفع منتظمة، مثل أقساط المنزل أو السيارة، أو الادخار الشهري.

تستخدم في التخطيط المالي على المدى الطويل، وتحسب قيمة المال في المستقبل.

9. المشتقات (Derivatives) – أدوات سرية لتحقيق الأرباح

المشتقات هي عقود مالية تعتمد على أصول مرجعية (أسهم، مؤشرات، أسعار سلع)، وتُتداول عبر TFEX (السوق الآجلة التايلاندي).

يمكن تحقيق أرباح في السوق الصاعدة والهابطة، وتناسب من لديه خبرة ومعرفة.

10. السلع الأساسية (Commodities) – استثمار في الطبيعة

الاستثمار في الطاقة، المعادن، والمنتجات الزراعية مثل النفط، الذهب، الأرز، الفواكه.

مثال: عندما تقرر أوبك خفض إنتاج النفط، يرتفع سعر WTI من 80 دولارًا إلى 83 دولارًا.

مزايا: التنويع، الحماية من التضخم عيوب: تقلبات عالية، تتغير حوالي ضعف الأسهم و4 أضعاف السندات.

11. الاستثمار المختلط – لا تضع كل بيضك في سلة واحدة

يجمع بين أنواع استثمار متعددة لتقليل المخاطر وزيادة فرص العائد.

خطوات للمبتدئين الراغبين في بدء الاستثمار

حدد هدفك: هل تريد استثمارًا لزيادة الدخل، التقاعد، أو زيادة رأس المال؟

فهم المخاطر: ما يمكنك تحمله من مخاطر، فالشباب يمكنهم تحمل مخاطر أكبر من المتقاعدين.

التعلم: اقرأ كتبًا، مقالات، وتابع أخبار السوق، ولا تتعجل.

اختر منصة: موثوقة وتخضع للرقابة الجيدة.

جرب بحساب تجريبي: بمبالغ صغيرة أو عبر حساب محاكاة قبل الاستثمار الحقيقي.

تابع وطور استراتيجيتك: راقب نتائج استثماراتك بانتظام، وليس يوميًا، ولكن بشكل مستمر.

ما يجب أن يتذكره المستثمرون

🔸 التعرف على الأصول التي تستثمر فيها، لا تستثمر في شيء لا تفهمه.

🔸 التنويع في الاستثمار، لا تضع كل أموالك في أصل واحد.

🔸 السيطرة على المشاعر، لا تتخذ قرارات متهورة بسبب تقلبات السوق.

🔸 وجود خطة بديلة، في حال لم تسير الأمور كما تتوقع.

🔸 التفكير على المدى الطويل، الاستثمار الناجح عادة يعطي نتائج على المدى الطويل، وليس غدًا أو بعده.

🔸 استشارة الخبراء، إذا لم تكن واثقًا، استعن بمستشار مالي.

الخلاصة: كم نوع من الاستثمارات وكيف تختار المناسب لك

هناك العديد من طرق الاستثمار، وكل طريقة مناسبة لمستوى معرفتك، وأهدافك، ومستوى المخاطر، ومدة الاستثمار.

الأهم هو أن تختار ما يناسبك، لا تتبع أصدقاءك أو من يقول لك. فكلما زادت معرفتك بالأصول التي تختارها، زادت فرصك في تحقيق دخل منتظم وتقليل الخسائر بشكل أفضل.

ابدأ اليوم بدراسة نفسك جيدًا، ثم اختر قناة الاستثمار التي تتوافق معك أكثر.