¿Trasladando dinero de jubilación? Rollover directo vs. rollover indirecto: lo que necesitas saber

¿Planeas mover tu 401(k) o tus ahorros para la jubilación? Hay dos maneras de hacerlo, y elegir la incorrecta podría costarte caro.

Transferencia Directa: El dinero va directamente de tu antigua cuenta a la nueva. Nunca lo ves. Sin retenciones de impuestos, sin estrés por el plazo de 60 días, sin penalizaciones adicionales. Es la opción más sencilla.

Transferencia Indirecta: Tu proveedor te envía un cheque, pero automáticamente retienen el 20%. Entonces, si tienes 100 mil dólares, recibes 80 mil—y necesitas reunir esos 20 mil faltantes por tu cuenta en 60 días para evitar impuestos y una penalización del 10% si tienes menos de 59½ años. ¿Perdiste el plazo? Ese dinero se convierte en ingreso gravable además de todo lo demás.

Números reales: El 401$20k k$20k de Juan tenía 80 mil dólares. La opción indirecta significaba que recibía esa cantidad en mano, pero debía depositar el total en 60 días. Un error y enfrentaba penalizaciones más impuestos sobre la cantidad retenida.

La conclusión: Transferencia directa = cero complicaciones, cero riesgos. Transferencia indirecta = mayor flexibilidad si necesitas acceso rápido al efectivo, pero es un camino lleno de obstáculos financieros. La mayoría debería evitar la opción indirecta a menos que tengan una razón específica para mantener los fondos temporalmente.

En resumen: cuando cambies de trabajo o consolides cuentas de jubilación, solicita una transferencia directa. Deja que las instituciones se encarguen de ello.