Por qué los bancos marcan tus depósitos de más de $10,000 (Y qué sucede realmente)

¿Planeas ingresar más de $10,000 en tu cuenta corriente? Esto es lo que necesitas saber:

La Ley: Los bancos deben presentar Informes de Transacciones en Efectivo (CTR) por cualquier depósito en efectivo superior a $10,000 a FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros). Es un procedimiento estándar contra el lavado de dinero — no es una señal de alerta si tu dinero es legítimo.

La Trampa — Estructuración: No intentes esquivar la regla haciendo múltiples $8K depósitos. Eso se llama “estructuración” y es ilegal. Los bancos lo detectarán y presentarán un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) en su lugar, lo que desencadena investigaciones.

Qué Sucede Después: Es posible que necesites demostrar de dónde proviene el dinero (facturas, recibos, estados de cuenta bancarios). El banco también puede poner una retención de 2 a 7 días en los cheques para verificar su autenticidad.

Otros Peligros:

• Algunas cuentas bancarias tienen límites máximos de depósito — verifica primero
• Pueden aplicarse tarifas a depósitos grandes
• Asegúrate de que tu banco esté asegurado por la FDIC (protege hasta $250K)
• Ten cuidado con estafas de depósitos (cheques falsos que piden reembolsos)

Para Empresas: El Formulario 8300 debe presentarse ante el IRS dentro de los 15 días posteriores a recibir más de $10K en efectivo.

En resumen: mantén todo legal, guarda los recibos y consulta con tu banco sobre los límites antes de depositar.