De la détention de cryptomonnaies à la richesse héréditaire : la véritable planification financière des détenteurs de XRP

La majorité des investisseurs en cryptomonnaies ont une fin de parcours similaire : attendre que le prix atteigne leur objectif, puis tout vendre. Mais cette logique comporte une faille fatale : une fois vendu, vous faites face à des risques fiscaux, à la gestion du timing du marché, et souvent, l’argent s’épuise plus vite que prévu.

Le CEO de Digital Ascension Group, Jake Claver, propose une approche différente : cesser de planifier la vente, et commencer à planifier la conservation de la richesse.

La vraie stratégie des riches : des actifs plutôt que du cash

La gestion patrimoniale traditionnelle vous conseille d’épargner, d’investir en actions, d’acheter une maison pour la retraite. Mais les personnes à haute valeur nette suivent une autre méthode : elles détiennent des actifs en appréciation, puis utilisent ces actifs comme garantie pour obtenir des financements.

Avant l’émergence du prêt cryptographique institutionnel, cette stratégie était principalement utilisée pour les actions et l’immobilier. Aujourd’hui, vous pouvez faire la même chose avec XRP :

Logique centrale :

• Détenir du XRP, le faire continuer à prendre de la valeur
• Utiliser le XRP comme garantie pour obtenir un prêt (généralement 30-50% de LTV)
• Les intérêts du prêt + le coût de la vie sont couverts par le prêt
• Le XRP continue de croître, tout en conservant une liquidité non imposable

Cas pratique détaillé

Supposons que le XRP atteigne 100 dollars, et que vous détenez 10 000 tokens (valeur totale de 1 million de dollars) :

Vous empruntez 30% de la valeur de la garantie auprès d’une institution → 300 000 dollars de prêt

Utilisation de ce prêt :

• Payer les intérêts du prêt (par exemple 5-8% annuel, soit 15 000 à 24 000 dollars)
• Le reste, environ 270 000 à 285 000 dollars, pour couvrir vos dépenses quotidiennes
• Point clé : cet argent n’est pas considéré comme un revenu, donc pas soumis à l’impôt sur le revenu

Par ailleurs, votre XRP continue de croître dans votre portefeuille. Si le prix monte à 150 dollars, la valeur de votre garantie passe à 1,5 million, et votre ratio d’endettement diminue, réduisant le risque.

Risques : pourquoi structurer sa détention

Claver insiste sur un point souvent négligé : que signifie réellement la détention d’un gros patrimoine en nom personnel ?

• Risque de litiges (en cas de problème, les actifs peuvent être gelés)
• Risque d’audit (l’IRS surveille de près les détentions importantes en cryptomonnaies)
• Problèmes de droits de succession (certaines états américains imposent jusqu’à 40%+)

La solution consiste à structurer :

• Placer ses actifs dans une LLC du Wyoming (cet État favorise la confidentialité et la fiscalité successorale)
• Utiliser un portefeuille froid de niveau institutionnel pour la garde
• Anticiper ces démarches avant que le marché ne décolle, pour une sécurité optimale

La différence fondamentale de cette stratégie

Les investisseurs traditionnels : XRP atteint 100 dollars → ils vendent → ils paient des impôts → ils disposent de 60-70 000 dollars (selon leur taux d’imposition) → ils réinvestissent dans l’immobilier ou d’autres produits financiers

Les acteurs du Web3 : XRP atteint 100 000 dollars → ils mettent 30% en garantie → ils obtiennent de la liquidité → l’actif continue de croître → ils transmettent à la génération suivante

L’avantage de cette seconde voie réside dans l’effet de compound : l’actif continue de croître, tandis que le coût du financement reste bien inférieur à la croissance de l’actif.

L’importance du timing

Ce qui peut faire échouer cette stratégie, c’est de ne pas l’avoir anticipée avant que le marché ne monte. En préparant dès maintenant la structure LLC, en contactant les prêteurs institutionnels, en planifiant la fiscalité, vous pourrez agir rapidement lorsque le marché décollera, plutôt que de vous retrouver pris au dépourvu.

Dans les années à venir, la véritable différence de richesse ne se jouera pas seulement sur le rendement, mais sur la préparation minutieuse de ces détails.