Qui est réellement un conseiller en investissement enregistré (RIA) ?

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi certains conseillers financiers semblent douteux tandis que d'autres sont réellement là pour vous soutenir ? La différence repose souvent sur un mot : fiduciaire.

Voici le deal : les RIA sont enregistrés auprès de la SEC ou des agences d'État et sont légalement tenus de mettre VOS intérêts en premier. Les autres conseillers ? Ils doivent simplement offrir des conseils “appropriés”, ce qui signifie qu'ils peuvent toujours pousser des produits qui leur rapportent plus de commissions. Fou, non ?

Les chiffres qui comptent

Détail des frais :

• RIA traditionnel : ~1,17 % des actifs par an ( donc 1 170 $ sur 100 k)
• Robo-conseiller : ~0,25 % par an ($250 sur 100k)
• Consultation horaire : 200 $/heure ou frais mensuels fixes

Donc, un robo-conseiller pourrait vous faire économiser plus de 700 $ par an, mais vous perdez le contact personnel.

RIA vs Robo-Advisor: Choisissez votre poison

Allez robo si : Vos finances sont simples et vous n'avez pas besoin d'accompagnement.

Allez chez un RIA si : Vous voulez que quelqu'un connaisse réellement votre situation financière complète : planification de la retraite, stratégie fiscale, planification successorale, tout cela. La plupart des RIA prendront le temps de comprendre vos objectifs au lieu de simplement vous jeter dans un portefeuille générique.

Un drapeau rouge à repérer

S'ils ne vous disent pas qu'ils sont fiduciaires ? Partez. C'est littéralement la seule obligation légale qui compte.

La bonne nouvelle ? Les temps changent. Les RIA ne sont plus seulement pour les millionnaires. De nouveaux modèles de tarification signifient que même les personnes qui commencent peuvent obtenir des conseils appropriés sans payer une fortune.