Déplacer votre argent de retraite ? Rollover direct vs. rollover indirect — ce que vous devez savoir

Vous envisagez de transférer votre 401(k) ou vos économies de retraite ? Il existe deux méthodes, et choisir la mauvaise pourrait vous coûter cher.

Transfert direct : L’argent passe directement de votre ancien compte à votre nouveau compte. Vous ne le voyez jamais. Aucune retenue d’impôt, pas de stress lié à un délai de 60 jours, pas de pénalités supplémentaires. C’est la solution la plus simple.

Transfert indirect : Votre fournisseur vous envoie un chèque, mais il retient automatiquement 20 %. Donc, si vous avez 100 000 $, vous recevez 80 000 $ — et vous devez rassembler cette somme manquante de votre propre poche dans les 60 jours pour éviter les taxes et une pénalité de 10 % si vous avez moins de 59 ans et demi. Si vous manquez la date limite ? Ce montant devient un revenu imposable en plus de tout le reste.

Chiffres concrets : Le 401$20k k$20k de John valait 80 000 $. La méthode indirecte signifiait qu’il recevait cette somme, mais devait la déposer intégralement dans les 60 jours. Une erreur et il risque des pénalités plus l’impôt sur le montant retenu.

Le verdict : Transfert direct = zéro souci, zéro risque. Transfert indirect = plus de flexibilité si vous avez besoin d’un accès rapide à des fonds, mais c’est un véritable parcours du combattant financier. La plupart des gens devraient éviter la méthode indirecte sauf s’ils ont une raison précise de conserver temporairement les fonds.

En résumé : lorsque vous changez d’emploi ou consolidez vos comptes de retraite, demandez un transfert direct. Laissez les institutions s’en charger.