Pourquoi les banques signalent vos dépôts de plus de 10 000 $ (Et ce qui se passe réellement)

Vous envisagez de déposer plus de 10 000 $ sur votre compte courant ? Voici ce que vous devez savoir :

La loi : Les banques doivent déposer des Déclarations de Transactions en Espèces (CTR) pour tout dépôt en espèces supérieur à 10 000 $ auprès du FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). C’est une procédure standard anti-blanchiment d’argent — pas un signe d’alerte si votre argent est légitime.

Le piège — La structuration : Ne tentez pas d’éviter la règle en effectuant plusieurs $8K dépôts(. Cela s’appelle la “structuration” et c’est illégal. Les banques le détecteront et déposeront un Rapport d’Activité Suspecte )SAR( à la place, ce qui déclenche des enquêtes.

Ce qui se passe ensuite : Vous devrez peut-être prouver l’origine de l’argent )factures, reçus, relevés bancaires(. La banque peut également bloquer les chèques pendant 2 à 7 jours pour vérifier leur authenticité.

Autres précautions :

• Certains comptes bancaires ont des limites maximales de dépôt — vérifiez d’abord
• Des frais peuvent s’appliquer aux dépôts importants
• Assurez-vous que votre banque est assurée par la FDIC )protège jusqu’à 250 000 $(
• Faites attention aux arnaques de dépôt )chèques falsifiés demandant des remboursements

Pour les entreprises : Le formulaire 8300 doit être déposé auprès de l’IRS dans les 15 jours suivant la réception de plus de 10 000 $ en espèces.

En résumé : restez légitime, conservez vos reçus, et renseignez-vous auprès de votre banque sur les limites avant de déposer.