Conformité programmable des institutions agréées : technologie + industrie + droit pour construire une infrastructure d'automatisation de la conformité off-chain.

Rédaction : Zhang Feng

La technologie blockchain, avec ses caractéristiques de décentralisation, d'immutabilité et de transparence ouverte, est en train de redéfinir le système financier et de confiance mondial. Cependant, cette liberté « sans autorisation » a également entraîné d'énormes défis en matière de réglementation et de conformité. Les risques tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les transactions avec des entités sanctionnées planent au-dessus de l'ensemble du secteur tel une épée de Damoclès. Comment introduire le cadre de conformité du monde traditionnel sur la blockchain sans étouffer l'innovation et l'ouverture est devenu une question clé pour l'adoption généralisée de la blockchain. La « conformité sur la chaîne » est ainsi née et, avec la coopération de géants du secteur comme Chainlink et Chainalysis, elle s'oriente vers une nouvelle ère de « conformité automatisée programmable ».

1. Conformité sur la chaîne : passage du modèle de « traçage après coup » à « interception en temps réel »

La conformité sur la chaîne, en termes simples, consiste à intégrer des règles et des logiques de conformité sous forme de code dans le cycle de vie des transactions blockchain, permettant ainsi d'exécuter automatiquement des contrôles de conformité avant ou pendant la transaction, plutôt que de se fier uniquement à des poursuites judiciaires après la transaction.

La conformité financière traditionnelle repose sur des institutions centralisées (comme les banques et les entreprises de paiement) pour effectuer des vérifications KYC (connaître votre client), des contrôles AML (lutte contre le blanchiment d'argent) et des filtrages des listes de sanctions en arrière-plan. Ce système est confronté à l'échec dans le monde de la chaîne : les adresses de blockchain ont une pseudo-anonymat, les transactions sont mondiales et se déroulent instantanément, sans un seul gardien. Ainsi, la conformité sur la chaîne au début reposait beaucoup sur des outils d'analyse « a posteriori » fournis par des entreprises d'analyse de blockchain comme Chainalysis et Elliptic, que les agences d'application de la loi et les échanges utilisaient pour suivre les flux de fonds illégaux, mais cela relève du « fermer la stable après que le cheval soit parti ».

La véritable conformité sur la chaîne vise à réaliser la « prévention préalable » et l'« interception en cours ». Son idée centrale est de transformer la logique de conformité en un « état » lisible et exécutable par des contrats intelligents. Par exemple, un protocole de finance décentralisée peut automatiquement vérifier, avant qu'un utilisateur n'effectue une transaction, si l'adresse de son portefeuille est liée à des adresses illégales connues, et décider automatiquement d'autoriser ou de refuser la transaction en fonction des résultats de la vérification. Cela ne consiste pas seulement à avancer le point de contrôle de conformité, mais aussi à transformer un processus à forte intensité de main-d'œuvre et axé sur les rapports en une infrastructure en temps réel, automatisée et programmable.

II. État de l'industrie : Efforts fragmentés et goulet d'étranglement centralisé

Avant l'émergence de la solution de collaboration entre Chainlink et Chainalysis, les tentatives de conformité sur la chaîne dans l'industrie présentaient un caractère fragmenté.

Rôle de gardien des échanges centralisés : Actuellement, la pression réglementaire la plus importante est supportée par les échanges centralisés. Ils appliquent strictement la KYC et l'AML au sein de leur plateforme, agissant comme les principaux gardiens reliant le monde des monnaies fiduciaires et le monde des cryptomonnaies. Cependant, cela ne concerne que la conformité à l'intérieur de leurs murs centralisés ; une fois que les actifs sont transférés sur des protocoles DeFi sur la chaîne, leur contrôle diminue considérablement.

Tentatives d'auto-régulation des protocoles DeFi : certains protocoles DeFi essaient d'intégrer des outils de conformité simples, comme l'utilisation de listes noires d'adresses publiques. Cependant, cette méthode présente souvent des problèmes tels que la mise à jour des données peu fréquente, une portée limitée et la possibilité d'être contournée (comme par le biais de mélangeurs). Plus important encore, les développeurs de protocoles ne sont pas des experts en conformité et maintenir une base de données de conformité mondiale et dynamique est non seulement irréaliste, mais aussi très engageant.

Application isolée des outils d'analyse : comme l'API fournie par Chainalysis, bien que les données soient puissantes, elles doivent être activement appelées et intégrées par les équipes de projet dans leur système centralisé. Cela entraîne plusieurs problèmes : premièrement, le travail d'intégration est complexe et non standard ; deuxièmement, l'exécution de la logique de conformité dépend toujours des serveurs centralisés des équipes de projet, n'étant pas complètement enregistrée sur la blockchain, ce qui entraîne un manque de transparence et d'automatisation ; troisièmement, pour les protocoles entièrement décentralisés, il n'y a pas de « sujet » clairement défini pour invoquer ces API.

Ces efforts, bien que bénéfiques, n'ont pas réussi à former une solution universelle standardisée, automatisée et capable d'interagir nativement avec des contrats intelligents. La conformité on-chain nécessite une infrastructure semblable à un réseau électrique, permettant à toute application DeFi d'être « plug-and-play ».

Troisièmement, construire une infrastructure d'automatisation de la conformité sur la chaîne : à titre d'exemple, le partenariat entre Chainlink et Chainalysis.

La collaboration entre Chainlink (réseau d'oracles) et Chainalysis (leader en analyse de données blockchain) vise à construire l'infrastructure mentionnée ci-dessus. Cette solution combine habilement les données de conformité de classe mondiale de Chainalysis avec la capacité de Chainlink à relier le monde hors chaîne et le monde sur chaîne.

L'architecture centrale de la solution comprend des sources de données, une couche de transmission et une interface on-chain.

Source de données : Chainalysis Orion : Chainalysis fournit des données issues de son outil « Orion », qui est une base de données contenant des millions d'adresses liées à des activités illégales, accompagnées d'une évaluation des risques. Ces données sont un atout essentiel qu'ils ont développé au fil des ans pour des agences gouvernementales et des institutions financières, couvrant une variété de catégories de risques telles que les sanctions, le piratage, la fraude et les marchés du dark web.

Couche de transport : Oracles Chainlink : Le réseau d'oracles décentralisés de Chainlink est responsable de la transmission des données de conformité de Chainalysis (comme le score de risque d'une adresse) de manière vérifiable et immuable sur plusieurs blockchains (comme Ethereum, Polygon, Avalanche, etc.).

Interface on chain : Flux de statut de conformité : Les données transmises sur la chaîne sont structurées en un “flux de statut de conformité” facilement interrogeable par les contrats intelligents. En d'autres termes, c'est comme une “liste de conformité” ou un “tableau de scoring de risque” sur la chaîne qui se met à jour en continu, et tout contrat intelligent peut interroger l'état d'une adresse via un appel de fonction standard.

Le processus opérationnel comprend généralement l'intégration du protocole, l'initiation de la transaction par l'utilisateur, la vérification automatique de la conformité, la réponse de l'oracle et l'exécution des conditions, etc.

Supposons qu'un protocole de prêt décentralisé Aave souhaite intégrer ce schéma de conformité, son processus opérationnel est le suivant :

Étape 1 : Intégration du protocole. Les contrats intelligents d'Aave sont mis à niveau, ajoutant un appel de requête à l'alimentation conforme Chainlink dans les fonctions clés lorsque l'utilisateur effectue des opérations de dépôt ou d'emprunt.

Étape 2 : L'utilisateur initie la transaction. L'utilisateur Alice essaie de déposer 10 ETH sur Aave pour emprunter des USDT.

Étape trois : Vérification automatique de la conformité. Avant que la transaction n'entre dans la mémoire et ne soit encore intégrée dans la chaîne, le contrat intelligent d'Aave enverra automatiquement une demande au flux de conformité de Chainlink : « Vérifiez le score de risque de l'adresse Alice. »

Étape quatre : réponse de l'oracle. Le réseau d'oracles Chainlink reçoit la demande, extrait le dernier score de risque de l'adresse d'Alice à partir de la base de données Chainalysis Orion, puis le renvoie signé sur la blockchain.

Étape cinq : Exécution conditionnelle. Le contrat intelligent d'Aave reçoit une réponse. Si le score indique « faible risque », la transaction s'exécute normalement ; si « risque élevé » est affiché (par exemple, si l'adresse est marquée comme liée à des entités sanctionnées), le contrat intelligent annulera automatiquement la transaction et informera l'utilisateur que « la transaction a été refusée pour des raisons de conformité ». L'ensemble du processus est automatiquement complété en quelques secondes, sans aucune intervention humaine.

Quatre, le plan répond aux exigences de conformité précises, dynamiques et auditables.

Cette solution d'automatisation répond aux exigences de conformité mondiales de plus en plus strictes sous plusieurs dimensions.

Respect des exigences de sanctions telles que celles de l'OFAC : la liste des sanctions du Bureau de contrôle des actifs étrangers du Trésor américain est une règle que le système financier mondial doit respecter. Cette solution garantit que les protocoles DeFi refusent automatiquement les transactions avec les adresses figurant sur la liste SDN, répondant directement aux exigences de conformité essentielles de l'OFAC, évitant ainsi les risques juridiques auxquels le protocole et ses utilisateurs pourraient être confrontés.

Réalisation d'une surveillance dynamique des risques : contrairement à un KYC unique traditionnel, le risque d'une adresse sur la blockchain évolue de manière dynamique. Une adresse propre aujourd'hui peut devenir “sale” demain en raison de la réception de fonds volés par des hackers. Les données de Chainalysis sont mises à jour en continu et synchronisées presque en temps réel sur la blockchain via l'oracle Chainlink, permettant une surveillance dynamique et continue des risques, dépassant largement la capacité des listes statiques.

Améliorer la transparence et l'auditabilité : toute la logique et les résultats des contrôles de conformité sont enregistrés sur la blockchain, accessibles au public. Les autorités de régulation peuvent facilement retracer le processus décisionnel de toute transaction refusée, vérifiant si le protocole a réellement appliqué les règles de conformité. Cette “conformité vérifiable” offre une transparence sans précédent pour la régulation.

Réaliser une clarification des limites de responsabilité : pour les développeurs de protocoles DeFi et la gestion des DAO, cette solution offre un outil standardisé pour remplir leurs obligations de conformité. En intégrant cette infrastructure, ils peuvent démontrer clairement qu'ils ont pris des « mesures raisonnables » pour prévenir les activités illégales, établissant ainsi une défense solide sur le plan juridique.

Cinq, collaboration intersectorielle entre la technologie, l'industrie et le droit

Réaliser une automatisation de conformité en chaîne aussi complexe n'est pas à la portée d'un expert d'un seul domaine ; cela nécessite une collaboration approfondie et sans faille entre des experts techniques, des experts sectoriels et des experts juridiques.

Le rôle des experts techniques (Chainlink/Développeurs de contrats intelligents) : leur tâche principale est d'assurer la fiabilité, la sécurité et la décentralisation du système. Cela inclut : concevoir un réseau d'oracles robuste pour garantir l'intégrité des données et une haute disponibilité ; rédiger un code de contrat intelligent rigoureusement audité, garantissant que la logique de conformité est exécutée avec précision ; et réfléchir à la manière de minimiser la consommation de Gas et d'éviter la congestion du réseau. Ils sont les “ingénieurs” des règles, responsables de la transformation de la logique abstraite en code irréfutable.

Rôle des experts de l'industrie (Chainalysis / responsable de la conformité) : ce sont les « définisseurs » des règles de conformité et les « gardiens » des données. Leurs responsabilités incluent : utiliser leur vaste expérience en matière d'enquête et leur réseau d'intelligence mondiale pour maintenir et mettre à jour en permanence la base de données des risques, garantissant son exactitude, sa pertinence et sa couverture mondiale ; maintenir une communication avec les autorités de régulation, comprendre les tendances politiques et transformer des textes juridiques complexes en étiquettes et règles de risque lisibles par machine. Ils doivent trouver un équilibre précis entre « surblocage » et « prévention insuffisante ».

Rôle des experts juridiques (avocats / chercheurs / régulateurs) : ils sont les « architectes » du cadre de conformité et les « arbitres » des litiges. Au début de la conception du projet, les avocats doivent fournir des conseils juridiques sur les limites du « code comme loi », par exemple, le refus automatique de transactions constitue-t-il une discrimination ou une injustice ? Comment faire face aux faux positifs qui pourraient survenir ? En cas de litige, les experts juridiques doivent interpréter les enregistrements sur la chaîne et évaluer la responsabilité des parties au contrat. Plus important encore, ils doivent promouvoir de nouvelles interprétations juridiques et des directives réglementaires, reconnaissant l'efficacité juridique de cette automatisation de la conformité programmable, et lui fournir une « légitimité juridique ».

Ces trois parties forment une boucle de rétroaction continue, où les experts juridiques émettent des exigences, les experts de l'industrie les quantifient en règles, et les experts techniques codifient ces règles pour les mettre en œuvre. Parallèlement, les nouveaux problèmes rencontrés lors de la mise en œuvre technique (comme les faux positifs) nécessitent également une discussion commune entre les experts de l'industrie et les experts juridiques pour trouver des solutions. C'est un processus dynamique et d'évolution conjointe.

VI. Les avocats, des artisans de documents aux architectes techniques

Une nouvelle forme d'automatisation de la conformité sur la chaîne transforme profondément la profession juridique, posant des exigences sans précédent aux avocats, en particulier ceux qui se concentrent sur le secteur de la fintech et de la blockchain.

Comprendre les principes techniques, devenir un « bilingue » : les avocats de demain ne peuvent plus se contenter de se limiter aux textes juridiques. Ils doivent être capables de comprendre les principes de base des contrats intelligents, des oracles et de la cryptographie à clé publique/privée, afin de communiquer efficacement avec les développeurs, d'évaluer la faisabilité technique des solutions de conformité et de faire des déclarations et des défenses solides sur des questions techniques devant le tribunal. Ils doivent devenir des talents bilingues maîtrisant à la fois le « langage juridique » et le « langage technique ».

Participer à la conception de produits conformes, devenir un « designer de règles » : le rôle des avocats s'étendra de la litige et de l'examen des contrats à la participation à la conception des infrastructures de conformité. Ils doivent réfléchir : comment transformer des principes juridiques vagues (tels que « doute raisonnable ») en logique de code précise et exécutable ? À quel stade du processus de transaction les règles de conformité doivent-elles être établies ? Ces décisions de conception auront un impact direct sur la légalité de l'accord et le risque opérationnel.

Maîtrisez les compétences de preuve en chaîne et devenez un « détective numérique » : la blockchain elle-même constitue une piste d'audit complète. Les avocats doivent maîtriser l'utilisation de navigateurs blockchain et d'outils d'analyse pour effectuer des preuves en chaîne. Lorsque des litiges de conformité surviennent, ils doivent être capables de suivre de manière autonome les flux de fonds, d'interpréter les journaux de transactions des contrats intelligents afin de construire une chaîne de preuves. Cela nécessite qu'ils possèdent les compétences d'un enquêteur numérique.

Embrasser la collaboration interdisciplinaire, devenir un « pont » : les avocats en blockchain les plus réussis seront ceux qui pourront naviguer facilement entre les équipes techniques, les porteurs de projets, les organismes de réglementation et les utilisateurs, tout en transmettant des informations avec précision et en résolvant les malentendus. Ils doivent avoir la capacité unique de traduire les risques techniques en langage juridique, tout en transformant les exigences légales en spécifications techniques.

La collaboration entre Chainlink et Chainalysis marque l'évolution de la conformité on-chain d'une pratique passive, périphérique et artisanale vers une infrastructure proactive, intégrée et industrialisée. Nous assistons à l'ouverture de l'ère de la “conformité programmable”, où la conformité n'est plus seulement un centre de coût et un fardeau légal, mais peut être transformée en un service on-chain combinable et échangeable, devenant le moteur central de la sécurité et de la croissance conforme des prochaines générations d'applications DeFi.

Cependant, ce chemin reste semé de défis. L'exactitude des données, l'équilibre de la protection de la vie privée, le maintien de l'esprit de décentralisation, ainsi que l'uniformité des normes de réglementation mondiale sont tous des problèmes à surmonter de manière continue. Mais il ne fait aucun doute qu'une grande expérience sur les règles de gouvernance du futur monde numérique, dirigée conjointement par des experts en technologie, des experts du secteur et des experts juridiques, a déjà commencé. Dans ce processus, les avocats capables d'embrasser le changement de manière proactive et d'apprendre et d'évoluer continuellement ne seront pas seulement absents, mais deviendront également une force clé dans la formation de nouvelles règles et la construction d'un nouvel ordre.