Comment économiser lors de l'échange de dollars taïwanais en yens japonais ? Analyse des coûts des quatre principales méthodes en 2025

2025年12月10日, le taux de change NT$ contre yen japonais a atteint un sommet relatif de 4,85. Beaucoup se préparent à voyager en fin d’année ou à augmenter leurs investissements en actifs de couverture, mais le problème est le suivant : en échangeant 50 000 NT$ en yen japonais, le coût varie de jusqu’à 1 700元 selon que l’on passe par une banque en agence, une plateforme en ligne ou un ATM en devises étrangères — une somme qui pourrait couvrir plusieurs mois de boissons à emporter. Cet article vous propose une analyse approfondie des coûts cachés de chaque canal, pour que la décision de change ne soit plus aveugle.

Pourquoi s’intéresser au yen japonais maintenant ? Trois valeurs en une seule explication

Le yen japonais a depuis longtemps dépassé la simple fonction de « petite monnaie pour voyager » à Taïwan.

Pour le tourisme et la consommation, la majorité des commerçants japonais acceptent encore principalement des paiements en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60%), que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou profiter des vacances à Okinawa, il faut prévoir des espèces à l’avance. Les acheteurs en ligne et les acheteurs en direct du Japon ont également une demande de longue date.

Du point de vue du marché financier, c’est encore plus crucial — le yen figure parmi les trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse, et le yen). La solidité de l’économie japonaise, sa faible dette, font que lors des turbulences du marché, des capitaux y affluent pour se couvrir. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, ce qui a permis d’amortir une chute de 10% des marchés boursiers durant la même période. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen revient à ajouter une assurance contre la volatilité du marché taïwanais.

De plus, la Banque centrale japonaise maintient une politique de taux d’intérêt ultra-bas (récemment prévu pour atteindre 0,75%), faisant du yen une « monnaie de financement » idéale — de nombreux hedge funds empruntent en yen à faible coût, puis investissent dans des dollars à rendement plus élevé, profitant de la différence de taux (environ 4,0%). Lorsqu’un risque monte, ils ferment la position en rachetant des yens, créant ainsi un cycle d’arbitrage.

Comparatif complet des coûts de quatre canaux de change en 2025

Beaucoup pensent que changer des yens ne consiste qu’à passer par une banque, mais les coûts cachés liés aux écarts de taux, aux frais de service, aux frais de retrait, etc., sont souvent ignorés. Voici une décomposition des coûts réels pour quatre canaux principaux :

Premier canal : changer en espèces en agence — le plus traditionnel mais aussi le plus coûteux

Se rendre directement à une banque ou à un comptoir d’aéroport avec des espèces en NT$, puis échanger sur place contre des yens en espèces. Cela paraît simple et direct, mais la banque applique un « taux de vente en espèces », inférieur d’environ 1-2% au taux de change spot international, en plus de certains frais de service, ce qui augmente considérablement le coût.

Par exemple, selon le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 NT$/yen (soit 1 NT$ = 4,85 yens). Sans frais, 50 000 NT$ donnent environ 242 700 yens. Mais des banques comme E.Sun ou Fubon ajoutent 100-200元 de frais, et Cathay United Bank peut aller jusqu’à 200元, réduisant encore la quantité de yens obtenus.

Ce mode est simple, sûr, fiable, avec des coupures disponibles en 1 000/5 000/10 000 yens, idéal pour ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont besoin d’argent rapidement à l’aéroport. En revanche, il présente des inconvénients : écarts de change, horaires limités (09:00-15:30 en semaine), peu adapté pour des échanges importants ou à long terme.

Perte estimée : 1 500-2 000元 pour 50 000 NT$.

Deuxième canal : change en ligne puis retrait en agence — option équilibrée

Via une application bancaire ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yens et créditer sur un compte en devises. Le taux de change utilisé est le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le change en espèces). Si besoin, retirer en espèces en agence ou via un ATM en devises, mais cela entraîne des frais de retrait (environ 100元 ou plus).

Par exemple, chez E.Sun, après change en ligne, le coût de retrait en espèces correspond à la différence entre le taux spot et le taux en espèces, plus les frais. Comparé à un changement direct en agence, cela permet d’économiser environ 0,5-1% sur l’écart de change.

Ce mode est particulièrement adapté aux investisseurs qui suivent l’évolution du marché et souhaitent entrer par étapes lorsque le taux est favorable (par exemple, lorsque le NT$/yen est inférieur à 4,80). Il permet une opération 24h/24, avec plusieurs petites positions pour un coût moyen plus précis. En revanche, il faut ouvrir un compte en devises (ce que la plupart ont déjà), et les retraits en espèces entraînent des frais supplémentaires.

Perte estimée : 500-1 000元 pour 50 000 NT$.

Troisième canal : change en ligne puis retrait à l’aéroport — idéal avant de partir

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait (par exemple, une agence de Taiwan Bank à Taoyuan). Après transfert, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer. La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre des frais de service nuls (paiement via TaiwanPay, 10元 seulement), avec un taux de change avantageux d’environ 0,5%.

Le gros avantage est la possibilité de réserver à l’avance dans 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (2 agences ouvertes 24h/24), pratique pour préparer ses espèces avant le départ. La nouvelle réglementation 2025 facilite la réservation en ligne, permettant aux employés de réserver pour éviter les files d’attente.

Avantages : taux plus favorable, frais souvent nuls, retrait direct à l’aéroport sans déplacement supplémentaire. Inconvénients : réservation à faire 1-3 jours à l’avance, horaires limités aux heures d’ouverture, modification impossible une fois la réservation faite.

Perte estimée : 300-800元 pour 50 000 NT$.

Quatrième canal : ATM en devises — le plus flexible mais avec un nombre limité de points

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en ATM en devises, opération 24h/24. Les frais de retrait interbancaire sont généralement de 5元 (contre 100-200元 en agence), avec un plafond souvent supérieur à 150 000 NT$ par jour.

Les banques comme Fubon ou Taishin disposent d’un réseau étendu d’ATM en devises (environ 200 dans tout le pays), avec des coupures fixes de 1 000/5 000/10 000 yens. Attention, à partir de fin 2025, la réglementation japonaise sur les retraits à l’étranger évolue : il faudra utiliser une carte internationale (Mastercard, Cirrus) pour les retraits hors Japon.

Ce canal offre la plus grande flexibilité — pas besoin de réservation, pas de limite horaire, on peut faire un retrait à tout moment. Mais il y a des inconvénients : nombre limité de points, coupures fixes, souvent en rupture lors des pics (aéroport, fin d’année). Il est conseillé de prévoir à l’avance.

Perte estimée : 800-1 200元 pour 50 000 NT$.

Tableau comparatif rapide des quatre méthodes de change

La bonne période pour changer en yen japonais en 2025 ?

Au 10 décembre 2025, le NT$/yen est à 4,85, contre 4,46 en début d’année, soit une appréciation de 8,7%. La rentabilité du change est donc intéressante, surtout dans un contexte de dépréciation continue du NT$.

Cependant, la volatilité du yen reste importante. La baisse des taux américains soutient le yen, mais la Banque du Japon prévoit une hausse de taux (le gouverneur Ueda a exprimé une hausse à 0,75% d’ici décembre, atteignant un sommet en 30 ans), ce qui fait monter le rendement des obligations japonaises à 1,93%. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 début 2025 à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme semble plutôt à une faiblesse vers 150 ou moins.

Conclusion : il vaut mieux entrer par étapes, en évitant de tout miser d’un coup. Les stratégies recommandées :

• Pour les touristes : réserver en ligne 1-2 semaines à l’avance pour fixer le taux
• Pour la couverture contre la dépréciation : faire 3-4 opérations en ligne ou ATM pour réduire le risque d’un seul achat
• Pour le trading à court terme : envisager des opérations de change en mode swing plutôt que de détenir simplement en liquide

Après avoir changé en yen — quatre options pour faire fructifier son argent

Beaucoup conservent simplement leurs yens sans intérêt, ce qui est une perte. Voici quatre stratégies adaptées aux petits investisseurs débutants :

1. Dépôt en yen — le plus sûr

Ouvrir un compte en devises chez E.Sun ou Taiwan Bank, puis déposer en ligne. Le montant minimum est de 10 000 yens, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8%. Sans risque, sans volatilité, idéal pour couvrir des frais de voyage ou pour une gestion prudente.

2. Assurance en yen — rendement moyen

Acheter une assurance épargne en yen via Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3%, sur une période de 3 à 6 ans. Utile pour faire dormir des fonds à moyen terme. Attention au risque de change : si le yen se déprécie, la conversion en NT$ sera moins favorable. Les polices en dollars américains ont aussi leurs inconvénients : en cas de baisse du dollar, la conversion en dollars américains peut aussi réduire le rendement, il faut donc évaluer la tendance globale des taux.

3. ETF en yen — allocation de croissance

Par exemple, le Yuanta 00675U qui suit l’indice du yen, accessible via une application de courtage en achetant des fractions d’actions, avec un investissement mensuel de 100-500元. Frais de gestion annuel de 0,4%. Risque inférieur à celui des actions, supérieur à celui d’un dépôt, adapté aux investisseurs optimistes sur la hausse du yen à long terme.

4. Trading de devises en swing — opération avancée

Trader directement le USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, pour profiter des fluctuations. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec un levier de 10-50x. Inconvénients : risque élevé, nécessite des compétences professionnelles.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) concerne les billets ou pièces physiques, la banque doit supporter le coût de transport, de stockage, etc., ce qui explique un taux moins favorable (souvent 1-2% en retard sur le marché international). Avantage : livraison immédiate, pas d’attente.

Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, pour une livraison en T+2, utilisé pour transferts électroniques ou comptes, proche du prix international, mais nécessite un délai de deux jours ouvrés.

Q : Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 NT$ ?

Formule : montant en yen = NT$ × taux actuel

Par exemple, au 10 décembre 2025, avec le taux de Taiwan Bank en espèces 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour changer en agence ?

Pour les Taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour les étrangers : passeport + permis de séjour. Pour une entreprise : documents d’enregistrement. En ligne, la réservation nécessite la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental et déclaration. Pour des montants supérieurs à 100 000 NT$, déclaration de la source de fonds obligatoire.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en devises étrangères ?

Différents établissements ont des plafonds. CTBC : 120 000 NT$/jour. Taishin : 150 000 NT$/jour. E.Sun : 50 000 NT$ par retrait, 150 000 NT$/jour. Certaines banques chinoises limitent à 20 000 RMB par retrait. Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité, limitant à 100 000 NT$ par jour pour certains comptes numériques. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre banque pour éviter les frais interbancaires.

Conseils finaux pour le change en yen japonais

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais un outil d’investissement et de couverture. Que ce soit pour un voyage en 2026 ou pour profiter de la dépréciation du NT$, la clé est la stratégie « change par étapes + valorisation après achat ».

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers le dépôt en yen, ETF ou trading swing selon leur besoin. Ainsi, on optimise ses dépenses à l’étranger tout en protégeant son patrimoine face aux fluctuations mondiales.