Guide pratique de l'échange de yen japonais : comparaison des coûts des 4 principales méthodes + meilleur moment pour entrer sur le marché

Le yen japonais vaut-il la peine d’être échangé ? Découvrez ces 3 raisons

Beaucoup ont l’habitude d’échanger leur dollar taïwanais contre du dollar australien ou américain, mais le yen japonais est en réalité plus intéressant à intégrer dans la gestion de votre patrimoine personnel. Voici trois raisons :

Besoins essentiels pour voyager et consommer
Le Japon reste la destination préférée des Taïwanais pour voyager. La majorité des magasins physiques à Tokyo, Osaka, Hokkaido n’acceptent que des paiements en liquide ou par carte en yen japonais, avec un taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60 %. Les achats en ligne, les achats via des agents, ou les produits de pharmacie et cosmétiques nécessitent souvent un paiement direct en yen.

Trois principales monnaies refuges mondiales
Le yen japonais est considéré comme une des trois principales monnaies refuges, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. La solidité des fondamentaux économiques japonais, avec un faible niveau d’endettement, entraîne une entrée automatique de capitaux lors des turbulences mondiales. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, réussissant à couvrir une chute de 10% des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen ne sert pas seulement à gérer un budget de loisirs, mais aussi comme un outil de couverture contre le risque du marché boursier taïwanais.

Espace d’arbitrage avec des taux d’intérêt faibles
La politique de taux d’intérêt ultra-bas du Japon (seulement 0,5%) fait du yen une « monnaie de financement ». Les traders avisés empruntent en yen pour investir dans des devises à rendement plus élevé (différentiel de taux USD-JPY pouvant atteindre 4,0%), puis clôturent leurs positions lors de risques accrus pour réaliser un profit en rachetant des yens.

Comparatif pratique des 4 méthodes d’échange

Option 1 : Échange en agence bancaire avec cash (la méthode la plus traditionnelle)

Se rendre directement à la banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger des yens en liquide en utilisant le taux de vente en espèces.

Raison d’un taux moins avantageux : utilisation du « taux de vente en espèces », inférieur de 1-2% au taux spot. Par exemple, selon le taux de la Bank of Taiwan du 10/12/2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit environ 4,85 JPY/TWD), auquel s’ajoutent des frais de 100-200 TWD, ce qui augmente le coût total.

Taux en espèces des banques (données au 10/12/2025) :

Public concerné : personnes peu familières avec les opérations en ligne, nécessitant de petites sommes en urgence (par exemple à l’aéroport), ou les personnes âgées.

Option 2 : Échange en ligne + retrait en agence (approfondi)

Utiliser l’application bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en compte en devises en yen, en utilisant le « taux spot de vente » (environ 1% meilleur que le taux en espèces). Si besoin de liquide, retirer en agence ou via un distributeur automatique en devises, avec des frais supplémentaires à partir de 100 TWD.

Processus : ouvrir un compte en devises → convertir en ligne via l’app → choisir un point d’entrée progressif → retirer en liquide

Public concerné : personnes expérimentées en opérations de change, souhaitant lisser leur coût d’achat, ou planifiant d’investir dans des dépôts en yen (taux annuel 1,5-1,8%).

Option 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport (meilleur rapport qualité/prix)

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir le montant, la succursale et la date de retrait sur le site de la banque. La plateforme « Easy Shopping » de la Bank of Taiwan permet un échange en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. Après finalisation, présenter la pièce d’identité et l’avis de transaction pour retirer en agence, avec des points disponibles 24h/24 à l’aéroport.

Avantage clé : réaliser toute la procédure en ligne avant le départ, puis retirer directement à l’aéroport de Taoyuan. La Bank of Taiwan dispose de 14 points à Taoyuan, dont 2 ouverts 24h/24.

Public concerné : voyageurs planifiés, échangeant 1-3 jours avant le départ, ou souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Option 4 : Retrait en distributeur automatique en devises (le plus flexible)

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens dans un distributeur en devises, opération disponible 24h/24, interbancaire. La E.SUN Bank permet de retirer directement en yen depuis un compte en TWD, avec un plafond journalier de 150 000 TWD, sans frais de change, et seulement 5 TWD en frais interbancaires.

Précautions : environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, mais en période de forte affluence (aéroport, heures de pointe), les cash peuvent être épuisés. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Public concerné : personnes pressées, en urgence, ou habituées à l’automatisation.

Coût pratique des 4 méthodes (exemple pour 50 000 TWD échangés) :

Est-ce rentable d’échanger en ce moment ? Guide pour juger du bon timing

Situation du taux de change : au 10/12/2025, le TWD/JPY est d’environ 4,85, en hausse de 8,7% par rapport à début d’année (4,46). Comparé à l’échange contre l’Australie, le yen présente une meilleure propriété de couverture et une volatilité plus intéressante.

Perspectives à court et moyen terme :

• Facteurs favorables : La Banque du Japon envisage une hausse des taux. La déclaration hawkish du gouverneur Ueda a renforcé la prévision d’une hausse de 0,25 point de base à 0,75% lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.
• Risques de volatilité : La fin du cycle de baisse des taux aux États-Unis pourrait soutenir le yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux pourrait provoquer des oscillations de 2-5%. Le USD/JPY, qui était à 160 début d’année, est tombé à 154,58, avec une possible remontée vers 155 à court terme, et une prévision à long terme en dessous de 150.

Conseils pour l’échange :
✓ Oui, échanger maintenant est rentable, mais en plusieurs fois
✓ Entrer en trois fois, espacées de 1-2 semaines, pour lisser le coût moyen
✓ Éviter de tout échanger en une seule fois, pour ne pas rater le pic à court terme

La prochaine étape après avoir échangé en yen : éviter de « rester inactif »

Après avoir échangé, faire fructifier votre capital :

1. Dépôts à terme en yen (gestion prudente) : taux annuel 1,5-1,8%, via E.SUN ou Bank of Taiwan, à partir de 10 000 yens.

2. Assurances en yen (moyen terme) : assurances vie de Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3%.

3. ETF en yen (croissance) : Yuanta 00675U, suivant l’indice du yen, frais annuels 0,4%, idéal pour l’investissement périodique.

4. Trading de devises (bandes) : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY, avec opérations longues ou courtes, 24h/24, pour profiter des fluctuations.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces s’applique aux transactions en liquide, il est inférieur de 1-2%. Le taux spot s’utilise pour les transferts électroniques (T+2), il est plus avantageux et proche du prix international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Selon le taux du 10/12/2025 de la Bank of Taiwan (4,85), 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens en liquide ou 48 700 yens en spot.

Q : Quels documents apporter en agence ?
Pour les résidents taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de résidence. Pour la réservation en ligne, prévoir l’avis de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise.

Q : Limite quotidienne pour ATM en devises ?
Les règles varient selon les banques (modifiées depuis octobre 2025), généralement entre 10 et 15万 TWD par jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre propre banque pour éviter des frais interbancaires.

Résumé
Le yen japonais a dépassé le simple statut de « monnaie pour dépenses à l’étranger » pour devenir un outil de gestion patrimoniale avec des fonctions de couverture et de petite épargne. Que vous prépariez votre voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour vous couvrir, appliquer la stratégie « achat par tranches + investissement immédiat » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de bandes selon leurs besoins. Cela rendra non seulement votre voyage plus économique, mais renforcera aussi votre protection face aux turbulences du marché mondial.