Mata Uang Digital Bank Sentral: Apa yang Perlu Anda Ketahui Sekarang

Uang sedang berubah. Anda tidak hanya membayar dengan ponsel Anda, tetapi pemerintah sedang menciptakan versi digital mereka sendiri dari uang: CBDC (koin digital bank sentral).

Apa itu CBDC?

Sederhananya: itu adalah koin nasional Anda (dolar, euro, peso) tetapi dalam format digital, diterbitkan dan dikendalikan oleh bank sentral negara Anda. Ini bukan cryptocurrency seperti Bitcoin. Ini lebih aman, lebih stabil, dan 100% didukung oleh pemerintah.

Mengapa Pemerintah Menginginkannya?

Realitas: semakin sedikit orang yang menggunakan uang tunai. Bank sentral tidak ingin kehilangan kendali atas uang di depan aplikasi pembayaran swasta atau stablecoin.

Alasan kunci lainnya:

• Inklusi keuangan: orang tanpa rekening bank tetapi memiliki ponsel dapat mengirim uang
• Transfer internasional yang lebih cepat dan murah (remitansi tanpa perantara)
• Kontrol kebijakan moneter: pemerintah dapat mengatur pembayaran (misalnya: stimulus yang akan kedaluwarsa jika tidak digunakan)
• Bersaing dengan perusahaan teknologi dan koin kripto

Dua Tipe Utama

CBDC Minorista: untukmu dan untukku. Gunakan sebagai uang tunai digital di dompetmu.

CBDC Grosir: hanya untuk bank dan lembaga keuangan. Transaksi besar, cepat, dan aman di balik layar.

Bagaimana Cara Kerjanya

Ada dua model:

Model langsung: Anda memiliki akun langsung dengan bank sentral ( lebih banyak kontrol, tetapi rumit ).

Model tidak langsung ( yang disukai ): Anda menggunakan aplikasi bank biasa, tetapi mereka menggunakan infrastruktur bank sentral. Yang terbaik dari kedua dunia.

Dan dua sistem:

Berdasarkan token: sebagai uang digital anonim (lebih privasi).

Berdasarkan akun: terhubung dengan identitas terverifikasi Anda, seperti bank tradisional ( lebih aman, kurang privasi ).

Sebagian besar negara memilih sistem berbasis akun untuk kontrol regulasi yang lebih baik.

Sisi Gelap: Apa yang Mengkhawatirkan?

Privasi: pemerintah melihat SETIAP transaksi. Apakah baik jika mereka tahu di mana kamu menghabiskan uang?

Pengawasan keuangan: mereka dapat dengan mudah membekukan uangmu (berguna melawan penipuan, menakutkan di bawah kediktatoran).

Dampak pada bank: jika semua orang memindahkan uang ke CBDC, bank kehilangan dana untuk dipinjamkan. Dalam krisis keuangan, ini akan mempercepat.

Kompleksitas teknis: Apakah ini mudah digunakan untuk semua orang? Apa yang terjadi jika sistem gagal?

CBDC vs Stablecoins vs Kriptomonedas

Di Mana Kita Sekarang? (Juli 2025)

130+ negara yang menyelidiki atau mengembangkan CBDC.

Sudah aktif:

• Sand Dollar (Bahamas)
• e-Naira (Nigeria)
• JAM-DEX (Jamaika)

Dalam uji coba:

• e-CNY (China)
• Digital Rupee (India)
• Digital Ruble (Rusia)

Masih belajar: Kanada, Selandia Baru, Nepal.

Putusan

CBDC akan datang. Mereka dapat meningkatkan pembayaran, membantu orang tanpa bank, mengurangi penipuan. Namun, mereka membawa risiko nyata: kurangnya privasi, lebih banyak kekuasaan pemerintah atas uang Anda, tekanan pada sistem perbankan.

Masa depan akan tergantung pada bagaimana setiap negara menyelesaikan masalah ini. Yang jelas: dalam 5 tahun, uang akan sangat berbeda dari hari ini.