Siapa Sebenarnya Penasihat Investasi Terdaftar (RIA)?

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa beberapa penasihat keuangan tampak mencurigakan sementara yang lain sebenarnya mendukung Anda? Perbedaannya sering kali terletak pada satu kata: fiduciary.

Inilah kesepakatan—RIA terdaftar di SEC atau lembaga negara dan secara hukum diwajibkan untuk mengutamakan KEPENTINGAN ANDA. Penasihat lainnya? Mereka hanya perlu memberikan saran yang “sesuai”, yang berarti mereka masih bisa mendorong produk yang memberi mereka lebih banyak komisi. Gila, kan?

Angka yang Penting

Rincian biaya:

• RIA Tradisional: ~1,17% dari aset tahunan (jadi $1.170 pada $100k)
• Robo-advisor: ~0,25% per tahun ($250 pada $100k)
• Konsultasi per jam: $200/jam atau biaya bulanan tetap

Jadi, robo-advisor bisa menghemat Anda lebih dari $700 per tahun, tetapi Anda kehilangan sentuhan pribadi.

RIA vs Robo-Advisor: Pilih Racunmu

Pilih robo jika: Keuangan Anda sederhana dan Anda tidak memerlukan bimbingan.

Pilih RIA jika: Anda ingin seseorang benar-benar mengetahui gambaran keuangan Anda secara keseluruhan—perencanaan pensiun, strategi pajak, perencanaan warisan, semuanya. Kebanyakan RIA akan meluangkan waktu untuk memahami tujuan Anda daripada hanya memasukkan Anda ke dalam portofolio yang generik.

Satu Bendera Merah untuk Dikenali

Jika mereka tidak memberi tahu Anda bahwa mereka adalah fidusia? Pergilah. Itu adalah satu-satunya kewajiban hukum yang penting.

Kabar baik? Waktu sedang berubah. RIA tidak hanya untuk jutawan lagi. Model harga baru berarti bahkan orang yang baru memulai dapat mendapatkan nasihat yang tepat tanpa harus membayar dengan harga selangit.