Memindahkan Uang Pensiun? Rolling Over Langsung vs. Tidak Langsung—Apa yang Perlu Anda Ketahui

Berencana memindahkan dana 401(k) atau tabungan pensiun Anda? Ada dua cara untuk melakukannya, dan memilih yang salah bisa berbiaya besar.

Pindahan Langsung: Uang langsung dikirim dari akun lama ke akun baru Anda. Anda tidak pernah melihatnya. Tidak ada pajak yang dipotong, tidak ada tekanan tenggat waktu 60 hari, tidak ada penalti tambahan. Ini adalah langkah yang bersih.

Pindahan Tidak Langsung: Penyedia Anda mengirimkan cek kepada Anda, tetapi mereka secara otomatis memotong 20%. Jadi jika Anda memiliki $100k, Anda menerima $80k—dan Anda harus mengumpulkan sisa uang tersebut dari kantong sendiri dalam waktu 60 hari untuk menghindari pajak dan penalti 10% jika Anda di bawah usia 59½. Keterlambatan? Itu akan menjadi penghasilan kena pajak di atas semuanya.

Angka nyata: John memiliki 401$20k k$20k sebesar $80k. Rute tidak langsung berarti dia menerima uang tunai, tetapi harus menyetorkan penuh dalam 60 hari. Satu kesalahan dan dia akan menghadapi penalti ditambah pajak penghasilan atas jumlah yang dipotong.

Keputusan: Pindahan langsung = tanpa repot, tanpa risiko. Pindahan tidak langsung = fleksibilitas jika Anda membutuhkan akses dana cepat, tetapi ini adalah jalur rintangan keuangan. Kebanyakan orang sebaiknya menghindari rute tidak langsung kecuali mereka memiliki alasan tertentu untuk menahan dana sementara.

Intinya: Saat Anda berganti pekerjaan atau mengkonsolidasikan akun pensiun, minta pindahan langsung. Biarkan institusi yang mengurusnya.