Mengapa Bank Menandai Deposit Anda Lebih dari $10K (Dan Apa yang Sebenarnya Terjadi)

Berencana menyetor lebih dari $10K ke rekening giro Anda? Berikut yang perlu Anda ketahui:

Hukum: Bank harus mengajukan Laporan Transaksi Mata Uang (CTR) untuk setiap setoran tunai di atas $10.000 ke FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). Ini adalah prosedur standar anti-pencucian uang — bukan tanda bahaya jika uang Anda asli.

Perangkap — Strukturisasi: Jangan mencoba menghindari aturan dengan melakukan beberapa $8K setoran(. Itu disebut “strukturisasi” dan ilegal. Bank akan menangkapnya dan mengajukan Laporan Kegiatan Mencurigakan )SAR( sebagai gantinya, yang memicu penyelidikan.

Apa yang Terjadi Selanjutnya: Anda mungkin perlu membuktikan dari mana asal uang tersebut )faktur, kwitansi, laporan bank(. Bank juga dapat menahan cek selama 2-7 hari untuk memverifikasi keaslian.

Hal-hal Lain yang Perlu Diperhatikan:

• Beberapa rekening bank memiliki batas maksimum setoran — periksa terlebih dahulu
• Biaya mungkin berlaku untuk setoran besar
• Pastikan bank Anda diasuransikan FDIC )melindungi hingga $250K(
• Waspadai penipuan setoran )cek palsu yang meminta pengembalian dana

Untuk Bisnis: Formulir 8300 harus diajukan ke IRS dalam waktu 15 hari setelah menerima uang tunai lebih dari $10K.

Intinya: Pastikan semuanya legal, simpan kwitansi, dan tanyakan batasan kepada bank Anda sebelum menyetor.