Apakah investasi dalam dana investasi real estate (REITs) di akun pensiun menguntungkan?

Banyak investor mempertimbangkan untuk menempatkan REITs dalam Roth IRA, tetapi apakah itu benar-benar berharga?

Keunggulan Utama: REITs harus mendistribusikan 90% dari penghasilan yang dikenakan pajak sebagai dividen kepada pemegang saham. Roth IRA adalah akun setelah pajak, yang berarti semua dividen yang Anda terima bebas pajak. Perbandingan: Memegang REITs di akun biasa, Anda harus membayar pajak setiap kali menerima dividen. Itulah mengapa mengalokasikan REITs di Roth IRA adalah yang paling menguntungkan — efek bunga majemuk sepenuhnya dapat diterapkan.

Model Keuntungan Nyata: Rata-rata imbal hasil dividen tahunan REIT pada tahun 2022 berada di antara 3,08%-4,37%. Contoh: Jika menginvestasikan 10.000 dolar AS, dengan imbal hasil tahunan 4,37%, setelah 30 tahun di Roth IRA bisa tumbuh menjadi lebih dari 36.000 dolar AS, tanpa pajak sepanjang jalan.

Risiko Utama:

• REITs terikat dengan siklus pasar properti, mudah terdepresiasi saat suku bunga naik
• Risiko REITs tipe tunggal tinggi (misalnya hanya berinvestasi di hotel, jika ekonomi menurun, akan hancur)
• Memilih perusahaan yang salah sama seperti memilih saham yang salah

Saran: Pilih REITs atau hedge fund REITs yang memiliki diversifikasi alokasi aset untuk menyebar risiko. Sebaiknya konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk memastikan apakah itu cocok untuk portofolio investasi Anda.