PayPal Mengajukan Lisensi Perbankan AS untuk Memperluas Layanan Pinjaman

Sumber: Coindoo Judul Asli: PayPal Cari Lisensi Perbankan AS untuk Perluas Layanan Pinjaman Tautan Asli:

16 Desember 2025

Selama bertahun-tahun, PayPal beroperasi sebagai raksasa keuangan tanpa benar-benar menjadi bank di Amerika Serikat. Ia memindahkan uang, memberikan kredit, dan membiayai usaha kecil - tetapi selalu melalui lapisan lembaga mitra yang pada akhirnya mengendalikan neraca keuangan.

Di balik langkah strategis terbaru PayPal ada masalah sederhana yang dibagikan oleh banyak perusahaan fintech: ketergantungan. Mengandalkan bank pihak ketiga untuk membiayai pinjaman dan menyimpan deposito menambah biaya, gesekan, dan batasan – terutama saat akses ke modal tetap tidak merata bagi usaha kecil.

Poin Utama

• PayPal berusaha mengendalikan neraca keuangannya sendiri dengan mengajukan permohonan untuk membentuk bank berlisensi AS.
• Langkah ini bertujuan memperluas pinjaman usaha kecil dan mengurangi ketergantungan pada bank mitra.
• Persetujuan akan memungkinkan PayPal menawarkan deposito diasuransikan dan memperdalam layanan keuangan konsumennya.

Alih-alih memperluas produk, PayPal kini menargetkan infrastruktur. Perusahaan secara resmi telah meminta izin dari regulator AS untuk membuat entitas bank sendiri, yang disusun sebagai perusahaan pinjaman industri berbasis Utah. Jika disetujui, unit tersebut akan beroperasi sebagai PayPal Bank.

Langkah ini akan memungkinkan PayPal membiayai pinjaman secara langsung, menerima deposito diasuransikan, dan beroperasi dengan kendali yang jauh lebih besar atas aliran modal melalui ekosistemnya. Ini juga akan mengurangi ketergantungan pada lembaga keuangan luar yang saat ini berada di antara PayPal dan pelanggannya.

Secara efektif, PayPal berusaha menginternalisasi bagian paling mahal dari bisnisnya.

Mengapa Ini Penting untuk Usaha Kecil

Kepemimpinan PayPal telah membingkai langkah ini seputar satu masalah utama yang berulang: akses ke modal pertumbuhan. Usaha kecil sering menghadapi biaya pinjaman yang lebih tinggi dan ketersediaan kredit yang terbatas, bahkan ketika data transaksi menunjukkan mereka sehat.

Dengan mengendalikan entitas perbankan, PayPal dapat menyederhanakan cara pinjaman didanai dan dihargai, menggunakan data dan depositnya sendiri daripada neraca keuangan eksternal. Itu bisa berarti keputusan kredit yang lebih cepat dan kapasitas pinjaman yang mungkin lebih luas.

Perusahaan ini sudah membangun operasi pinjaman usaha kecil berskala besar. Memiliki bank akan mengubah cara operasi tersebut dibiayai.

Bukan Langkah Pertama PayPal ke Dunia Perbankan

Secara global, PayPal tidak baru dalam hal lisensi perbankan. Perusahaan ini sudah beroperasi di bawah kerangka perbankan Eropa di Luksemburg. Yang membuat langkah AS ini signifikan adalah skala: akses ke deposito diasuransikan FDIC di pasar pembayaran konsumen terbesar di dunia.

Persetujuan semacam ini juga akan membuka pintu untuk produk tabungan berbunga, memungkinkan PayPal bersaing lebih langsung dengan bank konsumen tradisional – tanpa harus menjadi bank konvensional dalam arti sebenarnya.

Sebuah Jendela Regulasi Terbuka

Waktu PayPal tidak kebetulan. Regulator AS telah menunjukkan kesiapan yang diperbarui untuk mempertimbangkan piagam bank bagi perusahaan non-tradisional, membalikkan bertahun-tahun skeptisisme.

Perusahaan aset digital, pemberi pinjaman fintech, lembaga keuangan produsen mobil, dan perusahaan teknologi global semuanya sedang menguji pintu yang sama. Beberapa mengejar piagam bank trust nasional; yang lain, seperti PayPal, memilih perusahaan pinjaman industri berlisensi negara bagian.

Benang merahnya adalah kejelasan regulasi. Memiliki piagam menawarkan prediktabilitas yang tidak bisa diberikan oleh kemitraan.

Jalur Berbeda dari Bank Kripto

Berbeda dengan perusahaan kripto yang mencari izin kustodi dan layanan aset, ambisi PayPal lebih tradisional: deposito, pinjaman, dan keuangan konsumen. Tetapi logika strategisnya serupa – membawa infrastruktur keuangan penting ke dalam rumah.

Jika disetujui, kepemimpinan bank baru ini akan dipercayakan kepada eksekutif keuangan berpengalaman, menandakan bahwa PayPal memperlakukan upaya ini sebagai perubahan struktural jangka panjang daripada tambahan eksperimen.

Apa Yang Ditandakan Ini

PayPal tidak berusaha menjadi bank secara nama. Ia berusaha berhenti menyewa satu.

Permohonan ini mencerminkan kesadaran yang lebih luas di kalangan perusahaan fintech: mengendalikan modal sama pentingnya dengan mengendalikan pengalaman pengguna. Jika regulator menyetujui langkah ini, PayPal akan mengambil langkah tegas untuk mengubah dirinya dari perantara pembayaran menjadi lembaga keuangan yang terintegrasi secara vertikal.