Ketika Uang Terbatas: Tagihan Mana yang Harus Anda Prioritaskan dari Gaji Anda?

Mari kita jujur—juta-juta orang Amerika saat ini tenggelam dalam utang. Di tengah inflasi yang terus berlanjut dan biaya segala sesuatu mulai dari sewa hingga bahan makanan yang melambung tinggi, gaji bulanan Anda mungkin terasa lebih kecil dari sebelumnya. Menurut data terbaru, rata-rata orang dewasa Amerika memegang utang sebesar $66.772, dan 77% rumah tangga mengelola beberapa bentuk utang. Bahkan lebih buruk, tingkat keterlambatan pembayaran melonjak menjadi 7,18% dalam kuartal terakhir karena orang berjuang untuk mengikuti.

Ketika Anda terjebak antara membayar beberapa tagihan dan memiliki hampir cukup untuk menutup semuanya, mengetahui mana tagihan yang harus ditangani terlebih dahulu bisa menjadi perbedaan antara tetap bertahan dan tenggelam lebih dalam. Berikut adalah rincian apa saja yang harus ada dalam daftar tagihan yang harus Anda bayar setiap bulan—dan dalam urutan apa.

Rumah Anda Prioritas (Hipotek atau Sewa)

Ini tidak bisa dinegosiasikan. Tanpa tempat tinggal, tidak ada yang lain yang penting. Apakah Anda membayar hipotek atau sewa, tagihan ini harus dibayar sebelum tanggal 1 agar Anda dan keluarga tetap memiliki tempat tinggal. Jika Anda mengalami kesulitan di sini, jangan hanya berharap semuanya membaik—hubungi landlord atau pemberi pinjaman Anda segera. Banyak yang memiliki program bantuan, dan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan menawarkan sumber daya untuk mencegah penyitaan bagi mereka yang tertinggal.

Menyalakan Lampu (Utilitas)

Tentu, Anda membutuhkan atap di atas kepala, tetapi Anda juga membutuhkan listrik dan air agar benar-benar tinggal di rumah itu. Kebutuhan pokok ini menjaga fungsi dasar Anda berjalan dan harus menjadi prioritas nomor dua dalam daftar tagihan bulanan Anda. Jika biaya utilitas membebani Anda, program seperti LIHEAP (Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah) dan Program Bantuan Weatherization dapat membantu menjembatani kesenjangan.

Makanan untuk Meja Makan

Harga bahan makanan telah stabil dibandingkan lonjakan selama masa pandemi, tetapi biaya makanan tidak persis murah. Intinya: Anda tidak bisa melewatkan tagihan ini tanpa konsekuensi serius. Keluarga Anda perlu makan. Jika anggaran Anda benar-benar sudah maksimal, cari tahu tentang dapur umum lokal—mereka ada khusus untuk membantu orang dalam situasi seperti Anda.

Transportasi dan Asuransi Kendaraan

Tergantung di mana Anda tinggal, mobil bukanlah kemewahan—itu adalah kebutuhan. Tapi itu tidak boleh menguras seluruh anggaran Anda. Jika pembayaran mobil Anda membebani Anda atau Anda tidak bisa melunasinya dalam 24-28 bulan, pertimbangkan untuk menjualnya dan membeli sesuatu yang lebih terjangkau. Para ahli keuangan menyarankan nilai total kendaraan Anda tidak boleh melebihi 50% dari gaji tahunan Anda. Jangan lupa: asuransi juga bagian dari tagihan ini.

Asuransi Kesehatan (Jangan Lewatkan Ini)

Utang medis di atas utang yang sudah ada? Itu adalah skenario mimpi buruk. Jika Anda wiraswasta atau pekerjaan Anda tidak menyediakan perlindungan, asuransi kesehatan menjadi wajib. Celah dalam perlindungan bisa dengan cepat memburuk—Anda mulai menghindari dokter karena biaya, masalah kesehatan kecil menjadi besar, atau cedera tak terduga terjadi. Tagihan ini harus masuk dalam daftar tagihan bulanan Anda setiap bulan, tanpa pengecualian.

Pinjaman Mahasiswa Tidak Akan Menghilang

Sebagus apa pun mengabaikannya, Suze Orman mengatakan dengan baik: pinjaman mahasiswa tidak akan pergi ke mana-mana, dan mereka tidak akan hilang jika Anda mengabaikannya. Anda tidak bisa membebaskan mereka dalam kebangkrutan. Prioritaskan mereka dengan memotong pengeluaran yang tidak perlu—lewatkan makan di luar jika perlu—tapi pastikan pembayaran dilakukan. Jika tidak, mereka akan menghantui Anda selama puluhan tahun.

Pembayaran Kartu Kredit (Dengan Peringatan)

Bunga tinggi membuat utang kartu kredit berbahaya jika dibiarkan tidak dibayar. Idealnya, Anda membayar saldo pernyataan penuh setiap bulan, tetapi jika itu tidak memungkinkan, setidaknya lakukan pembayaran yang terjangkau dan hubungi penerbit kartu Anda untuk menegosiasikan rencana. Ingat: membayar tagihan yang menjaga keluarga Anda sehat dan aman lebih penting daripada melindungi skor kredit Anda. Kadang-kadang Anda harus membuat pilihan sulit.

Kesimpulan

Ketika uang tunai terbatas, daftar tagihan yang harus Anda bayar setiap bulan harus mengikuti hierarki ini: tempat tinggal, utilitas, makanan, transportasi, asuransi kesehatan, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit. Tidak selalu nyaman, dan tidak akan mudah, tetapi memprioritaskan secara strategis menjaga bagian terpenting dari hidup Anda terlindungi saat Anda bekerja untuk keluar dari utang.