Di mana Menyimpan Uang di 2024: Rekening Digital yang Mengungguli Tabungan

Pencarian untuk mendapatkan hasil yang lebih baik daripada tabungan telah mendorong banyak orang Brasil untuk menjelajahi rekening yang memberikan hasil harian yang ditawarkan oleh bank digital. Pada tahun 2024, meninggalkan dana yang tidak digunakan di aplikasi perbankan tradisional adalah menyia-nyiakan peluang keuntungan. Kabar baiknya: ada banyak alternatif di pasar yang menawarkan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada 7,41% per tahun dari tabungan.

Mengapa Rekening Digital Memberikan Hasil Lebih Tinggi?

Perbedaan utama terletak pada cara perhitungannya. Sementara tabungan menggunakan rumus tetap—70% dari suku bunga Selic ditambah dengan Referensi Tarif (yang sudah lama nol)—rekening yang memberikan hasil harian menggunakan CDI (Sertifikat Deposito Antar Bank) secara terus-menerus memperbarui keuntungannya. CDI, yang terkait dengan suku bunga Selic, mencerminkan variasi pasar antar bank dengan lebih dinamis.

Secara praktis, rekening yang menawarkan 100% CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun, sementara tabungan berada di 7,41%. Tapi ini baru permulaan. Beberapa bank digital menawarkan hingga 113% CDI, semakin memperbesar keunggulan ini.

Pemain Utama di Pasar Tahun 2024

Platform dengan Hasil Terbesar

Neon memimpin dalam potensi keuntungan, menawarkan hingga 113% CDI bagi yang mempertahankan investasi selama dua tahun. Program progresif dimulai dari 100% dan meningkat setiap semester, memberi penghargaan atas loyalitas investor. Sebuah simulasi menunjukkan bahwa R$ 1.000 akan menghasilkan sekitar R$ 204 dalam 24 bulan dibandingkan R$ 129 di tabungan tradisional.

99Pay, platform mobilitas, menawarkan hingga 110% CDI untuk saldo hingga R$ 5.000, dengan keunikan beroperasi bahkan di akhir pekan. Selain itu, menambahkan cashback untuk pembelian dan perjalanan, menciptakan ekosistem keuntungan tambahan.

Mercado Pago memberikan 105% CDI kepada pelanggan program Meli+, selama mereka mempertahankan R$ 1.000 atau lebih setiap bulan. Untuk pengguna reguler, pengembalian mulai dari 100% CDI.

Pilihan Seimbang

Nubank tidak memimpin dalam persentase, tetapi mendemokratisasi akses dengan 100% CDI sejak hari pertama kerja. Keunggulannya: uang secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Berharga Negara, dengan hasil harian (bukan hanya bulanan seperti di tabungan).

PicPay menawarkan 102% CDI dengan alat yang menarik: “Cofrinhos” memungkinkan mengatur tabungan berdasarkan kategori. Sangat berguna bagi yang lebih suka investasi tematik.

Banco PAN memiliki struktur bertahap: 10% CDI dalam 30 hari pertama dan 100% setelahnya. Membutuhkan saldo minimum R$ 30 untuk memulai, tanpa batas maksimum.

Rekening Perusahaan dari Institusi Besar

PagBank (platform dari PagSeguro) menawarkan “Rekening Rendeira” dengan 100% CDI otomatis setelah 30 hari tidak digunakan. Ditujukan bagi yang mencari kesederhanaan tanpa mencari hasil maksimal.

Iti (dari Itaú) mengintegrasikan 100% CDI ke dalam fitur “Minhas Metas”, sebagai jawaban terhadap portofolio tematik. Berfungsi sebagai alat pengorganisasian keuangan dengan hasil gabungan.

Perbandingan Praktis untuk Memilih Rekening Anda

Keputusan tergantung pada profil Anda:

• Untuk hasil maksimal: Neon (113%) atau 99Pay (110%)
• Untuk fleksibilitas: Nubank (hasil sejak hari pertama)
• Untuk pengorganisasian: PicPay (Cofrinhos) atau Iti (Minhas Metas)
• Untuk kesederhanaan: PagBank (tanpa kerumitan) atau Banco PAN (tanpa batas)
• Bagi yang sudah menggunakan marketplace: Mercado Pago (integrasi dengan Meli+)

Memahami CDI versus Tabungan

CDI mencerminkan tingkat rata-rata pinjaman antar bank dan bergerak mengikuti Selic. Berbeda dengan tabungan—yang memiliki hasil bulanan pada tanggal ulang tahun deposito—rekening yang memberikan hasil harian memperbarui keuntungannya setiap hari kerja.

Ketika sebuah produk menawarkan “di atas 100% CDI”, berarti mengalikan hasil dari suku bunga dasar. Dalam periode suku bunga Selic tinggi, keunggulan ini meningkat secara dramatis.

Situasi Tahun 2024

Dengan suku bunga yang tinggi, memaksimalkan hasil dari tabungan bukan lagi pilihan opsional. Bank digital telah berkembang dari sekadar tren menjadi alternatif nyata dan aman. Banyak yang menawarkan fitur tambahan—mulai dari cashback hingga pengorganisasian target—yang tidak bisa diberikan oleh tabungan tradisional.

Pilihan antara bank digital ini bukan lagi “jika” beralih, tetapi “ke rekening digital mana” Anda akan menaruh uang Anda. Dengan variasi dari 100% hingga 113% CDI, selisih yang terkumpul dalam beberapa tahun bisa mencapai ribuan reais tambahan dalam kekayaan Anda. Dalam pasar keuangan yang dinamis seperti saat ini, mengabaikan peluang ini berarti meninggalkan keuntungan yang sudah pasti di meja.