登録された投資顧問とは誰ですか (RIA)?

なぜ一部の金融アドバイザーが疑わしく見え、他のアドバイザーが実際にあなたを支えているのか不思議に思ったことはありませんか？その違いはしばしば一言に集約されます：フィデューシャリー。

これが取引の内容です—RIAはSECまたは州の機関に登録されており、法律的にあなたの利益を最優先にする必要があります。他のアドバイザーは？彼らは「適切な」アドバイスを提供するだけでよく、つまり彼らは依然として彼らにより多くの手数料をもたらす商品を推奨することができます。驚きですよね？

重要な数字

料金の内訳:

• 従来のRIA: 年間約1.17%の資産 (なので $1,170 の $100k)
• ロボアドバイザー: ~0.25% 年間 ($250 の $100k)
• 時間単位のコンサルティング: $200/時間 または 定額月額料金

ロボアドバイザーは年間700ドル以上の節約が可能ですが、個人的なタッチを失います。

RIA対ロボアドバイザー: あなたの選択はどれか

ロボを利用する場合: あなたの財務が単純で、手助けが必要ない場合。

RIAを選ぶべき理由: あなたが退職プランニング、税戦略、遺産プランニングなど、全体的な財務状況を理解してくれる人を望んでいる場合です。ほとんどのRIAは、あなたの目標を理解するために時間をかけるため、単に一般的なポートフォリオにあなたを押し込むことはありません。

一つのレッドフラッグを見つける

彼らが自分たちが受託者だと教えてくれないなら？歩きなさい。それが文字通り重要な法的義務です。

良いニュースですか？時代は変わっています。RIAはもはや百万長者だけのものではありません。新しい価格モデルにより、スタートしたばかりの人々でも高額な料金を支払うことなく適切なアドバイスを受けることができます。