退職金の移動？直接ロールオーバーと間接ロールオーバーの違いと知っておくべきこと

退職金や401(k)の資金移動を計画していますか？方法は2つあり、誤った選択をするとコストがかかる可能性があります。

直接ロールオーバー：資金はあなたの古い口座から新しい口座へ直接移動します。あなたはそれを見ることはありません。税金の源泉徴収もなく、60日以内の期限に追われることもなく、追加のペナルティもありません。クリーンな移動です。

間接ロールオーバー：あなたの提供者が小切手を送りますが、自動的に20%が差し引かれます。例えば、10万ドルの場合、あなたは8万ドルを受け取り、その不足分を自分の資金から60日以内に用意しなければなりません。そうしないと税金と59½歳未満の場合は10%のペナルティが課されます。期限を過ぎると、その差し引かれた金額が課税所得となります。

実際の数字：ジョンの401$20k k$20k は80,000ドルでした。間接ルートでは、彼は手元に現金を受け取り、60日以内に全額を預ける必要がありました。一つのミスでペナルティと差し引かれた金額に対する所得税が課されることになります。

結論：直接ロールオーバー＝手間もリスクもゼロ。間接ロールオーバーは迅速な資金アクセスが必要な場合の柔軟性がありますが、金融的な障害コースです。ほとんどの人は、特に理由がなければ間接ルートを避けるべきです。

最終的に：仕事を変えるときや退職金口座を統合するときは、直接ロールオーバーを依頼しましょう。金融機関に任せてください。