$2M ポートフォリオ戦略：実際にリターンで生活できるのか？

経済的独立を巡る議論はますます熱を帯びています。早期退職を目指しているか、晩年を計画しているかにかかわらず、1つの質問が重要です: $2 万の nest egg は、あなたを支えるのに十分なパッシブインカムを生み出せるか？ 答えは？はい、しかし落とし穴があります—それはほとんどの人が考えているよりも大きいです。

核となる質問: あなたの月次燃焼率はどれくらいですか?

ポートフォリオを設計する前に、費用についての厳しい正直さが必要です。幻想を取り除いてください。あなたが実際に毎月支出しているのは何ですか？ 固定費 (住宅、医療、保険) 対 ライフスタイルの欲求—このギャップは、あなたが思っているよりもはるかに重要です。

ここがポイントです：ほとんどの人はこのステップで失敗します。彼らは自分のニーズを過小評価するか、自己管理を過大評価します。予算の計算が初日から間違っていると、ポートフォリオは機能しません。

数学：異なる戦略が生み出すもの

リターンについて話しましょう。 $2M は異なるリスクレベルに展開されています:

• ウルトラセーフプレイ (高利回りの貯蓄 + 財務省短期証券): ~$34-46K/年。安全ですが、厳しい生活です。
• バランスの取れたアプローチ (債券と配当株のミックス): ~$80-120K/年。余裕があるが、市場に依存する。
• 成長志向 (S&P 500 インデックスファンド): ~$200K/年の平均。ここからが本番です: S&P 500は年間10-14%の平均成長率ですが、年ごとの変動は厳しいです。+29.6% (2013) の年もあれば、-6.24% (2018) の年もあります。

隠れた問題：ボラティリティが全てを台無しにする

金融業界があなたに言わないこと：平均リターンは年間予算にとって無意味です。

もしあなたの計画がインデックスファンドから$200K 年に基づいているなら、しかし市場が1年で30%下落した場合、あなたはマイナスのリターンを見込むことになります—まさにその収入が必要なときに。ほとんどの人が底でパニック売りをしたり、元本を取り崩したりするのはその時です。

解決策？ 真のマルチレイヤーポートフォリオを構築する：

1. あなたの「使い道のお金」は12-24ヶ月の間、安定した資産(CDや国債)に入ります。それをバッファーと考えてください。
2. 大部分の($1.5-1.7M)は長期的な成長のために投資されています。
3. 安全バケットが減少したとき、または年に一度のみリバランスを行います。

本物のテイク

はい、200万ドルで生活することはできますが、条件があります。

• 自分の実際の月々の必要量を知る(幻想の数字ではなく)
• いくつかの年は悪いことを受け入れ、パニックになってはいけません
• 不可避な景気後退に備えて現金準備を積み立てる
• 本金には本当に必要な場合を除いて触れないでください

ほとんどの人にとって、年間$100K-150Kを目指すのは？絶対に可能です。$300K以上のライフスタイルの場合？あなたはもはや蓄積だけでなく、ポートフォリオのパフォーマンスにも依存しています。

裕福な人々は、すべての利益を使って富を得たわけではありません。彼らは、その半分を再投資し、複利の力を活用することで富を得ました。まずはそこから始めましょう。