スーズ・オルマンの退職現金ルール：3-5年分の経費を流動性のある状態で保持する

ファイナンシャルアドバイザーのスーズ・オルマンが、退職を計画している人に向けて確かなアドバイスをしました。重要なポイントは、401(k)、ロス、またはIRAだけに頼らないことです。なぜなら、株式市場の暴落が数秒でポートフォリオを消し去る可能性があるからです。

彼女の戦略は？市場の変動に影響されない口座、つまり当座預金口座や高利回りの貯蓄口座で生活費の3〜5年分をカバーする現金準備金を築くことです。なぜか？市場が崩壊した場合、通常は回復するまでに3〜5年かかります。このバッファを持つことで、株を損失でパニック売却することなく、家賃、食費、医療費をカバーできます。

近く退職する人には、オルマンはまず最もパフォーマンスが悪い株を売却してこの緊急資金を構築し、その後徐々に勝ち株からの利益を削減することを提案しています。

要するに、流動性のある現金+分散保有=夜よく眠る退職戦略。

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