ポートフォリオの最大化を考えると、多くのブラジル人は依然としてより良い選択肢がないため貯蓄を選びます。しかし、2024年には状況が大きく変わりました。多くのデジタル銀行が自動利回りを提供し、CDIに連動した口座を開始し、はるかに高い利益をもたらしています。今や最大の疑問は：どの銀行が毎日最も高い利回りを提供しているのかです。
答えは数字にあります。現在、貯蓄は年率7.41％を提供しており、これは70％のセルジック（Selic）とゼロのリファレンスレート（Taxa Referencial (que permanece zerada)）に基づく固定式です。一方、CDIに連動したデジタル口座は、100％のCDIから始まり、年間約10.40％の利益を生み出し、一部は113％に達します。
しかし、もう一つの重要な差別化要素は利回りの更新頻度です。貯蓄は利息を月に一度、預金の誕生日に計算しますが、デジタル口座は平日に毎日利息を計算します。つまり、文字通り、あなたのお金は毎日働いており、中断なく増え続けるのです。
CDI（(Certificado de Depósito Interbancário)）は、金融機関間の短期貸付の平均金利を示す指標です。これは、経済の基本金利であるセルジックに連動し、CDB、LCI、投資信託などさまざまな金融商品の基準となります。
「100％のCDI」を提供する口座が貯蓄よりも高い利益を得る理由は簡単です。CDIは動的な金利であり、毎日更新され、市場の実情を反映しています。一方、貯蓄は固定利率であり、月次で計算されます。セルジックが高騰している期間には、この差はさらに顕著になります。
Neonは、段階的に増加するモデルを提供しています。利回りは最初は100％のCDIから始まり、資金の保持期間が6ヶ月ごとに段階的に増加し、2年後には最大の113％に達します。顧客が長く資金を預けるほど、受け取るCDIの割合は高くなります。これは忠誠心を促す仕組みです。
99Payのプラットフォームでは、最大R$ 5,000までの残高は、週末を含めて毎日最大110％のCDIを得られます。この金額を超えると利回りは80％に下がりますが、それでも制限内の部分に対して110％を提供します。特徴的なのは、99Payは週7日稼働しており、多くの競合は平日のみ稼働している点です。さらに、キャッシュバックやリチャージも提供しています。
2012年から運営されているPicPayは、「貯金箱」などのカスタマイズされたカテゴリで貯蓄を整理できます。利回りは、すべての平日に対して102％のCDIです。例として、R$ 1,000を24ヶ月間投資すると、PicPayではR$ 204.12の利益が得られ、貯蓄のR$ 129.29に比べて大きな差があります。
Mercado Pagoでは、個人アカウントは最低でも100％のCDIを稼ぎます。ただし、Mercado Livreの忠誠プログラムであるMeli+に加入し、月に最低R$ 1,000の残高を維持している場合は、105％のCDIにアクセスできます。これは、買い物エコシステム内でよりアクティブな顧客向けの優遇措置です。
( 5. Nubank – 100％のCDI )31日目以降の毎日利回り###
ブラジル最大級のデジタル銀行の一つ、Nubankは、「支払い口座」を提供し、その資金は自動的に国債に投資されます。貯蓄のように誕生日にだけ利息がつくのではなく、Nubankは預入後31日目以降、平日ごとに利息を生み出し、安定した毎日の利益を保証します。
( 6. Iti )Itaú### – 100％のCDI (自動的に1日目から)
Iti口座は、資金が「My Goals」機能内にある限り、最初の平日から自動的に100％のCDIを提供します。このツールは、特定の目的に資金を分けることを可能にし、Nubankの貯金箱と似た仕組みです。
( 7. PagBank – 100％のCDI )シンプルで直感的###
PagSeguroが提供するPagBankは、30日間資金を放置した残高に対して自動的に100％のCDIを提供する「Rendeira」口座を利用可能にしています。これは、複雑さや高い最低残高の要求なしに、よりシンプルな選択肢です。
( 8. Banco PAN – 100％のCDI )30日の猶予期間付き###
PANでは、R$ 30以上の残高は毎日自動的に利息を生み出します。最初の30日間は10％のCDIを得て、その後は100％のCDIに移行します。最大投資額の制限はなく、小規模な貯蓄にも適しています。
答えは一つではありません。あなたの投資目的や金額によります。
これらはすべて、平日のみ毎日利回りが更新され、貯蓄よりも頻繁に利息が計算されます。
R$ 10,000を12ヶ月間投資した場合の例：
この差は、長期になるほど顕著です。
毎日利息がつくと、複利効果がより加速します。利息が元本に組み込まれるたびに、その分の利息も生まれ、資産が指数関数的に増加します。月次更新の銀行は、その間の利益を逃すことになり、潜在的な増加分を失います。
2024年には、貯蓄に資金を置いておくことは、実質的な利益を逃すことになります。CDIに連動したデジタル銀行は、より高い金利だけでなく、更新頻度も高く、毎日または平日に利息を生み出しています。
最適な銀行の選択は、あなたの具体的な目標次第です。最大の収益を狙うならNeon、週末も柔軟に運用したいなら99Pay、シンプルさを求めるならNubankやItiが良いでしょう。
いずれにせよ、これらのデジタル口座は貯蓄よりも高い利回りを提供し、毎日利息を生み出します。高金利の環境下では、この複利効果が月々の利益に変わり、あなたの貯蓄に実質的な差をもたらします。
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2024年に最も日次収益が高い銀行はどれ？8つのデジタル口座の比較
ポートフォリオの最大化を考えると、多くのブラジル人は依然としてより良い選択肢がないため貯蓄を選びます。しかし、2024年には状況が大きく変わりました。多くのデジタル銀行が自動利回りを提供し、CDIに連動した口座を開始し、はるかに高い利益をもたらしています。今や最大の疑問は：どの銀行が毎日最も高い利回りを提供しているのかです。
なぜ貯蓄口座からデジタル口座に乗り換えるのか？
答えは数字にあります。現在、貯蓄は年率7.41％を提供しており、これは70％のセルジック（Selic）とゼロのリファレンスレート（Taxa Referencial (que permanece zerada)）に基づく固定式です。一方、CDIに連動したデジタル口座は、100％のCDIから始まり、年間約10.40％の利益を生み出し、一部は113％に達します。
しかし、もう一つの重要な差別化要素は利回りの更新頻度です。貯蓄は利息を月に一度、預金の誕生日に計算しますが、デジタル口座は平日に毎日利息を計算します。つまり、文字通り、あなたのお金は毎日働いており、中断なく増え続けるのです。
CDIとは何か、なぜより高い利回りを生むのか
CDI（(Certificado de Depósito Interbancário)）は、金融機関間の短期貸付の平均金利を示す指標です。これは、経済の基本金利であるセルジックに連動し、CDB、LCI、投資信託などさまざまな金融商品の基準となります。
「100％のCDI」を提供する口座が貯蓄よりも高い利益を得る理由は簡単です。CDIは動的な金利であり、毎日更新され、市場の実情を反映しています。一方、貯蓄は固定利率であり、月次で計算されます。セルジックが高騰している期間には、この差はさらに顕著になります。
最高の利回りを提供する8つのデジタル銀行
1. Neon – 最大113％のCDI (成長する利回り)
Neonは、段階的に増加するモデルを提供しています。利回りは最初は100％のCDIから始まり、資金の保持期間が6ヶ月ごとに段階的に増加し、2年後には最大の113％に達します。顧客が長く資金を預けるほど、受け取るCDIの割合は高くなります。これは忠誠心を促す仕組みです。
2. 99Pay – 最大110％のCDI (柔軟な制限付き)
99Payのプラットフォームでは、最大R$ 5,000までの残高は、週末を含めて毎日最大110％のCDIを得られます。この金額を超えると利回りは80％に下がりますが、それでも制限内の部分に対して110％を提供します。特徴的なのは、99Payは週7日稼働しており、多くの競合は平日のみ稼働している点です。さらに、キャッシュバックやリチャージも提供しています。
3. PicPay – 最大102％のCDI (目標設定の管理)
2012年から運営されているPicPayは、「貯金箱」などのカスタマイズされたカテゴリで貯蓄を整理できます。利回りは、すべての平日に対して102％のCDIです。例として、R$ 1,000を24ヶ月間投資すると、PicPayではR$ 204.12の利益が得られ、貯蓄のR$ 129.29に比べて大きな差があります。
4. Mercado Pago – 最大105％のCDI (Meli+会員向け)
Mercado Pagoでは、個人アカウントは最低でも100％のCDIを稼ぎます。ただし、Mercado Livreの忠誠プログラムであるMeli+に加入し、月に最低R$ 1,000の残高を維持している場合は、105％のCDIにアクセスできます。これは、買い物エコシステム内でよりアクティブな顧客向けの優遇措置です。
( 5. Nubank – 100％のCDI )31日目以降の毎日利回り###
ブラジル最大級のデジタル銀行の一つ、Nubankは、「支払い口座」を提供し、その資金は自動的に国債に投資されます。貯蓄のように誕生日にだけ利息がつくのではなく、Nubankは預入後31日目以降、平日ごとに利息を生み出し、安定した毎日の利益を保証します。
( 6. Iti )Itaú### – 100％のCDI (自動的に1日目から)
Iti口座は、資金が「My Goals」機能内にある限り、最初の平日から自動的に100％のCDIを提供します。このツールは、特定の目的に資金を分けることを可能にし、Nubankの貯金箱と似た仕組みです。
( 7. PagBank – 100％のCDI )シンプルで直感的###
PagSeguroが提供するPagBankは、30日間資金を放置した残高に対して自動的に100％のCDIを提供する「Rendeira」口座を利用可能にしています。これは、複雑さや高い最低残高の要求なしに、よりシンプルな選択肢です。
( 8. Banco PAN – 100％のCDI )30日の猶予期間付き###
PANでは、R$ 30以上の残高は毎日自動的に利息を生み出します。最初の30日間は10％のCDIを得て、その後は100％のCDIに移行します。最大投資額の制限はなく、小規模な貯蓄にも適しています。
どの銀行が毎日最も高い利回りを提供しているのか？答えは状況次第
答えは一つではありません。あなたの投資目的や金額によります。
これらはすべて、平日のみ毎日利回りが更新され、貯蓄よりも頻繁に利息が計算されます。
実践シミュレーション：どれだけ稼げるか？
R$ 10,000を12ヶ月間投資した場合の例：
この差は、長期になるほど顕著です。
なぜ毎日の利回りが重要なのか
毎日利息がつくと、複利効果がより加速します。利息が元本に組み込まれるたびに、その分の利息も生まれ、資産が指数関数的に増加します。月次更新の銀行は、その間の利益を逃すことになり、潜在的な増加分を失います。
結論：2024年の戦略的選択
2024年には、貯蓄に資金を置いておくことは、実質的な利益を逃すことになります。CDIに連動したデジタル銀行は、より高い金利だけでなく、更新頻度も高く、毎日または平日に利息を生み出しています。
最適な銀行の選択は、あなたの具体的な目標次第です。最大の収益を狙うならNeon、週末も柔軟に運用したいなら99Pay、シンプルさを求めるならNubankやItiが良いでしょう。
いずれにせよ、これらのデジタル口座は貯蓄よりも高い利回りを提供し、毎日利息を生み出します。高金利の環境下では、この複利効果が月々の利益に変わり、あなたの貯蓄に実質的な差をもたらします。