Klarna demande un agrément bancaire aux États-Unis pour se développer au-delà du « Achetez maintenant, payez plus tard »

Klarna, la société fintech suédoise, a annoncé lundi avoir déposé une demande auprès des régulateurs fédéraux et des États pour créer une filiale bancaire aux États-Unis. L’entité proposée, Klarna Bank USA, serait une institution soutenue par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), agréée dans l’Utah et dirigée par Gary Harding, ancien PDG de Milestone Bank et Prime Alliance Bank. La demande représente la poussée stratégique de Klarna pour étendre son offre au-delà de son cœur de métier « achetez maintenant, payez plus tard » vers des services bancaires grand public plus larges. Le PDG Sebastian Siemiatkowski a déclaré que cette démarche vise à fournir aux clients des outils pour emprunter de manière responsable tout en apportant davantage de concurrence et d’innovation sur le marché. La demande d’agrément suit une tendance plus large du secteur, le fournisseur fintech Mercury ayant reçu un accord conditionnel pour créer sa propre banque en avril.

Klarna propose une structure bancaire soutenue par la FDIC dans l’Utah

Klarna a déclaré lundi que Klarna Bank USA fonctionnerait comme une institution soutenue par la Federal Deposit Insurance Corporation, agréée dans l’Utah. Gary Harding, ancien PDG de Milestone Bank et Prime Alliance Bank, dirigerait la filiale bancaire proposée. La société a indiqué que cet agrément lui permettrait d’internaliser ses opérations bancaires et de renforcer la fiabilité de ses services de paiement, de crédit et aux commerçants.

Le PDG Siemiatkowski cite la demande d’une approche bancaire transparente

Sebastian Siemiatkowski, cofondateur et PDG de Klarna, a déclaré que la société a constaté de première main l’appétit pour une approche plus équitable et plus transparente aux États-Unis. Il a qualifié l’agrément bancaire de prochain étape naturelle pour la société. Siemiatkowski a affirmé que cette mesure donnerait aux clients des outils pour emprunter de manière responsable et renforcer leur confiance financière, tout en apportant davantage de concurrence, d’innovation et de choix sur le marché.

Les sociétés fintech poursuivent les agréments bancaires après l’approbation de Mercury

La demande de Klarna fait suite à l’accord conditionnel obtenu par Mercury pour créer sa propre banque en avril. Cette tendance reflète le passage des sociétés fintech d’un partenariat avec des banques américaines à la possession de leurs propres agréments. En possédant une banque, les fintechs peuvent financer des prêts avec les dépôts des clients plutôt qu’avec un financement de gros plus coûteux, proposer directement des comptes chèques et des cartes de crédit, et dépendre moins de partenaires bancaires tiers.

Klarna a lancé des comptes d’épargne à haut rendement le mois dernier

Le mois dernier, Klarna a lancé des comptes d’épargne à haut rendement pour les clients américains. WebBank détient ces comptes dans le cadre de la structure de partenariat actuelle. La demande d’agrément marque la dernière étape de Klarna vers la transformation en une banque grand public plus large, plutôt qu’en un simple fournisseur « achetez maintenant, payez plus tard ». Klarna est entrée en bourse en septembre dernier et se négocie actuellement à environ la moitié de son prix d’introduction en bourse de 40 dollars.

FAQ

Qu’a annoncé Klarna lundi concernant ses activités aux États-Unis ?

Klarna a annoncé lundi avoir déposé une demande auprès des régulateurs fédéraux et des États pour créer une filiale bancaire américaine appelée Klarna Bank USA, qui serait une institution soutenue par la Federal Deposit Insurance Corporation, agréée dans l’Utah.

Qui dirigera la banque américaine proposée par Klarna ?

Gary Harding, ancien PDG de Milestone Bank et Prime Alliance Bank, dirigerait Klarna Bank USA selon l’annonce de la société.

Pourquoi Klarna souhaite-t-elle posséder un agrément bancaire américain ?

Klarna a déclaré que cet agrément lui permettrait d’internaliser ses opérations bancaires, de renforcer la fiabilité de ses services de paiement, de crédit et aux commerçants, de financer des prêts avec les dépôts des clients plutôt qu’avec un financement de gros plus coûteux, et de proposer directement des comptes chèques et des cartes de crédit tout en dépendant moins de partenaires bancaires tiers.