Transferir Dinheiro de Aposentadoria? Rollover Direto vs. Indireto — O Que Precisa Saber

Planeia transferir o seu 401(k) ou poupanças de reforma? Existem duas formas de o fazer, e escolher a errada pode custar-lhe caro.

Transferência Direta: O dinheiro vai diretamente da sua antiga conta para a nova. Nunca o vê. Sem impostos retidos, sem stress com o prazo de 60 dias, sem penalizações adicionais. É a transferência limpa.

Transferência Indireta: O seu fornecedor envia-lhe um cheque, mas retém automaticamente 20%. Portanto, se tiver 100 mil dólares, recebe 80 mil — e precisa de juntar essa quantia faltante por sua conta dentro de 60 dias para evitar impostos e uma penalização de 10% se tiver menos de 59 anos e meio. Perdeu o prazo? Essa quantia torna-se rendimento sujeito a impostos, além de tudo o resto.

Números reais: O 401$20k k$20k do João tinha 80 mil. A rota indireta significava que ele recebia o dinheiro, mas tinha de depositar o valor total dentro de 60 dias. Um erro e estaria a enfrentar penalizações, além de imposto sobre o montante retido.

A decisão: Transferência direta = zero complicações, zero riscos. Transferência indireta = maior flexibilidade se precisar de acesso rápido ao dinheiro, mas é um percurso financeiro complicado. A maioria das pessoas deve evitar a rota indireta, a menos que tenham uma razão específica para manter os fundos temporariamente.

Resumindo: Quando muda de emprego ou consolida contas de reforma, peça uma transferência direta. Deixe as instituições tratar disso.