Qu'est-ce qu'un (Fonds Commun de Placement) ? 4 choses importantes que les débutants en investissement doivent comprendre avant d'ouvrir un compte

Pourquoi devons-nous connaître les fonds ?

Si vous avez de l’épargne mais que vous ne savez pas où la placer, ou si vous avez peur de perdre de l’argent en investissant vous-même par manque de connaissances, ou même si vous n’avez pas le temps de gérer votre portefeuille d’investissement ? C’est la raison pour laquelle les Fonds Mutuels (fonds communs de placement) jouent un rôle important dans la finance personnelle des investisseurs en général.

Qu’est-ce qu’un Fonds Mutuel ? Comprendre pour être d’accord

Le fonds commun de placement est un intermédiaire qui rassemble l’argent de plusieurs investisseurs particuliers, puis regroupe tout cet argent en une somme importante, gérée par des professionnels (gestionnaires de fonds) certifiés par la Commission des valeurs mobilières et des marchés financiers.

Le mécanisme de fonctionnement est le suivant :

• Chaque investisseur dépose de l’argent dans le fonds
• Le gestionnaire investit selon la politique du fonds
• Lorsqu’un rendement est obtenu, il est partagé entre les investisseurs selon leur part d’investissement

4 avantages qui rendent les Fonds Mutuels intéressants

1. La diversification des risques est plus facile

Les investisseurs particuliers ont souvent des fonds limités, ce qui ne leur permet pas de diversifier leurs risques sur plusieurs actifs. Mais en regroupant l’argent dans un fonds, le gestionnaire peut investir dans plusieurs types d’actifs simultanément, réduisant ainsi efficacement le risque.

2. Une gestion par des professionnels

Votre argent n’est pas laissé sans gestion, mais administré par des experts expérimentés et spécialisés, ce qui réduit le nombre de personnes devant consacrer du temps à étudier le marché et à analyser les investissements eux-mêmes.

3. Contrôlé par des organismes compétents

La supervision et le contrôle par la Commission des marchés financiers rassurent les investisseurs, leur assurant que leur argent est en sécurité et géré de manière appropriée.

4. Un outil idéal pour les débutants

Que vous soyez novice en investissement, que vous disposiez de fonds limités ou que vous n’ayez pas de temps, le fonds commun de placement peut répondre à ces besoins.

Combien de types de Fonds Mutuels ? Lequel choisir ?

Les fonds peuvent être classés de deux manières : selon la possibilité de rachat des parts et selon la politique d’investissement.

Classification selon la liquidité

Fonds fermé (fonds à capital fixe):

• Vendu une seule fois lors de la collecte de fonds
• Nombre de parts fixe
• La période de rachat est fixée à l’avance
• Risque : faible pour le fonds, mais élevé pour l’investisseur (si vous vendez avant la date prévue, vous devrez vendre en dehors du système)

Fonds ouvert (fonds à capital variable):

• Vendu en permanence
• Nombre de parts variable
• Peut être racheté en espèces à tout moment
• Risque : faible pour l’investisseur, mais élevé pour le fonds

Classification selon la politique d’investissement (risque-rendement)

Money Market Fund (risque très faible): Investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme, offrant un rendement sous forme d’intérêts. Convient aux personnes qui ne veulent pas de risque.

Fixed Income Fund (risque faible): Investit dans des obligations, des billets de trésorerie, des prêts obligataires, offrant un rendement supérieur à celui du Money Market Fund.

Mixed Fund (risque moyen): Investit à la fois dans des instruments de dette et des actions (moins de 80% en actions). Idéal pour les débutants souhaitant commencer à étudier l’investissement en actions.

Flexible Fund (risque moyen à élevé): Sans limite de proportion, le gestionnaire peut ajuster la part en actions et en obligations selon la situation du marché (0-100% en actions).

Equity Fund (risque élevé): Investit au moins 80% en actions, offrant un rendement élevé mais très volatil selon le marché boursier.

Sector Fund (risque élevé): Investit dans un seul secteur (par exemple banques, communication, transport), avec au moins 80%. Rendements plus volatils que la moyenne du marché.

Fonds d’investissement alternatif (risque très élevé): Investit dans des matières premières (or, pétrole, produits agricoles), dont les prix fluctuent fortement en raison de la dynamique du marché.

5 étapes pour choisir le Fonds Mutuel qui vous convient

Étape 1 : Évaluer votre tolérance au risque

Demandez-vous : si votre portefeuille change beaucoup, à partir de quel point cela vous inquiète ? Faites un test KYC proposé par la société de gestion pour connaître votre niveau de tolérance au risque.

Étape 2 : Étudier la situation économique globale

Le marché est-il en expansion ou en ralentissement ? Analyser les signaux économiques vous aidera à déterminer si vous devez privilégier les actions ou les obligations.

Étape 3 : Lire la fiche d’information du fonds

Une fois que vous avez réduit votre sélection à des fonds correspondant à votre profil de risque, lisez les détails concernant la politique d’investissement, la distribution des rendements et autres conditions.

Étape 4 : Vérifier la performance passée

Choisissez un fonds qui a obtenu de bons rendements et une faible volatilité par rapport à d’autres fonds du même type.

Étape 5 : Suivre et réévaluer en continu

Si la situation économique change, il peut être nécessaire de transférer vos parts vers un fonds plus adapté à la nouvelle situation.

Comment un fonds génère-t-il des rendements ? Comprendre NAV, Capital Gain, Dividende

Après avoir acheté des parts, vous vous demandez peut-être comment réaliser un profit.

NAV (Net Asset Value) - valeur nette d’inventaire

Le NAV est le prix par part calculé à partir de la valeur totale des actifs du fonds, moins les dettes et charges. Calculé chaque jour de clôture. Si le NAV est supérieur au prix d’achat, vous faites un profit ; s’il est inférieur, vous subissez une perte.

Capital Gain - gain en capital

Lorsque vous vendez des parts à un prix supérieur au prix d’achat, la différence est un gain en capital. Ce gain ou cette perte n’est réalisé que lorsque vous vendez réellement vos parts.

Dividende - revenu de distribution

Certains fonds versent des dividendes périodiques, que vous n’avez pas besoin de vendre vos parts pour en bénéficier. Le rendement total comprend à la fois le Capital Gain et le Dividende.

En résumé : Commencer à investir avec un Fonds Mutuel n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît

Personne ne maîtrise l’investissement dès le début. Chacun a ses limites, que ce soit un manque de connaissances, un manque de temps ou un capital de départ limité. Mais ces limites ne doivent pas empêcher d’investir, car les Fonds Mutuels sont des outils pour surmonter tous ces obstacles.

Ce qui est le plus important : ne pas investir comporte plus de risques que d’investir intelligemment. Laissez votre argent dormir, car l’inflation le fait diminuer. Il est évident que cela coûte cher. Commencer avec un fonds commun de placement n’est pas difficile, il suffit d’une étape : Commencez dès maintenant.