La valeur du yen se redresse ! La carte des échanges de devises à l'ère du NT$4.85

12月 le yen crée à nouveau des vagues, le dollar taïwanais face au yen dépasse le seuil de 4,85. En regardant les marchés mondiaux, la Banque du Japon est sur le point de relever ses taux, le yen évolue d’une monnaie refuge à un actif générant des revenus, et avec la volatilité accrue du marché boursier taïwanais, de plus en plus de personnes commencent à envisager sérieusement d’échanger en yen. Mais savez-vous ? En échangeant 5万 TWD, choisir la mauvaise méthode pourrait vous coûter 2000元 de plus.

Pourquoi le yen mérite-t-il notre attention ?

Du point de vue de l’investissement, le yen n’est plus une « monnaie de voyage ». En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, il est en compagnie du dollar américain et du franc suisse, et lorsque le marché est en panique, les capitaux y affluent automatiquement. La semaine du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8% en une semaine, amortissant parallèlement une chute de 10% du marché boursier — c’est cela la valeur refuge.

Particulièrement important pour les investisseurs taïwanais : sous la pression de dépréciation du dollar taïwanais, transférer une partie des fonds en yen revient à ajouter une corde de protection en dehors du marché boursier.

Plus intéressant encore, la Banque du Japon est en train de changer les règles du jeu. Les déclarations hawkish du gouverneur Ueda Shintaro ont récemment poussé les anticipations de hausse des taux à 80%, avec une hausse prévue de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans). Cela signifie que le taux d’intérêt des dépôts en yen va augmenter, le taux annuel passant de 1,5% à environ 1,8%. 200 yen peut sembler peu, mais l’accumulation d’intérêts composés à long terme sur des dépôts fixes mérite aussi d’être surveillée.

4 méthodes concrètes pour échanger en yen

Avez-vous remarqué que le taux de change proposé par la banque et celui de l’ATM diffèrent autant ? Ce n’est pas une coïncidence, mais la différence essentielle entre « cash » et « électronique ».

Première méthode : échange en espèces au guichet

Se rendre directement dans une banque ou une agence à l’aéroport, avec des cash en TWD pour échanger contre des billets en yen. C’est la méthode la plus traditionnelle, mais aussi la plus coûteuse.

Pourquoi coûteuse ? Parce que la banque utilise le « taux de vente en cash », qui est environ 1-2% inférieur au taux spot du marché. Par exemple, à la Taiwan Bank, le 10 décembre, le taux de vente en cash était de 0,2060 (TWD/JPY), pour 5万 TWD on obtient environ 242 500 JPY, mais le coût réel peut entraîner une perte de 1500-2000元. De plus, certaines banques facturent aussi des frais de 100-200元 par transaction, ce qui rend cette méthode peu rentable.

Avantage unique : sécurité, commodité, dénominations variées (possibilité de choisir 1000, 5000, 10000 yen). Idéal pour une utilisation urgente à l’aéroport ou pour ceux qui ne connaissent pas bien l’opération en ligne.

Deuxième méthode : conversion en ligne + retrait à l’aéroport

C’est la « meilleure solution » avant de partir. Sur l’app bancaire, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis effectuer le virement. Ensuite, présenter la pièce d’identité et le reçu de transaction au guichet pour récupérer. La plateforme « Easy Purchase » de Taiwan Bank permet de faire la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10元), avec une réduction de taux d’environ 0,5%.

Le coût descend de 1500元 à 300-800元. De plus, il est possible de réserver un retrait à la succursale de l’aéroport de Taoyuan — parmi les 14 points de Taiwan Bank à l’aéroport, 2 sont ouverts 24h/24, pas de souci même pour un vol de dernière minute.

Convient aux voyageurs planificateurs, surtout en basse saison, en réservant à l’avance pour obtenir de meilleurs taux.

Troisième méthode : échange en ligne + retrait en guichet ou ATM

Via la banque en ligne ou l’app, convertir le TWD en yen sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux de vente en cash). Si vous souhaitez des espèces, retirer via un ATM en devises ou au guichet, mais cela entraînera des frais de change d’environ 100元 ou plus.

L’avantage est de pouvoir observer l’évolution du taux de change par étapes, pour entrer par tranches lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80), pour réduire le coût moyen. Coût estimé : 500-1000元.

Convient aux personnes expérimentées en devises étrangères, utilisant fréquemment des comptes en devises. Après l’échange, il est même possible de transférer directement en dépôt à terme en yen (taux annuel actuel 1,5-1,8%), pour faire fructifier l’argent inutilisé.

Quatrième méthode : retrait en ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des cash en yen, avec débit direct du compte TWD, frais interbancaire seulement 5元. La plupart des ATM en devises de SingX n’ont pas de frais de change, limite quotidienne de 15万 TWD, pratique en cas d’urgence.

Coût : 800-1200元, inconvénients : nombre limité de points (environ 200 en tout le pays) et dénominations fixes (1000, 5000, 10000 yen). En période de forte affluence (avant un long congé), les cash peuvent rapidement s’épuiser, donc ne pas attendre la dernière minute.

Parlez chiffres : coût d’échange de 5万 TWD

La logique est simple : plus le taux est proche du spot du marché, moins la perte est grande. La conversion en ligne offre le meilleur rapport qualité/prix, surtout pour un budget de 5 à 20万.

Est-ce le bon moment pour entrer ?

Au début de l’année, le TWD/JPY était à environ 4,46, aujourd’hui 4,85, soit une appréciation d’environ 8,7%. Cela signifie que pour le même actif en yen, la valeur en TWD a augmenté.

Mais l’essentiel est « le temps ». La Banque du Japon va probablement relever ses taux en décembre, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 début d’année à 154,58, le marché anticipe un retour à 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150. Cela indique que le yen a encore de la marge d’appréciation.

Conseil pour les investisseurs : ne pas tout échanger d’un coup, entrer par tranches. Voici une stratégie possible :

• Premier achat : conversion en ligne + retrait à l’aéroport (pour couvrir les besoins immédiats)
• Deuxième achat : retrait progressif via ATM en devises (répartir le coût d’entrée)
• Troisième achat : conversion en ligne pour garder en compte en devises (préparer un dépôt à terme ou un investissement)

Les fluctuations de 200 yen peuvent sembler faibles, mais avec une stratégie par tranches, on peut réduire efficacement le risque de change.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas dormir

L’échange n’est pas une fin, mais le début d’un nouveau voyage.

Dépôt à terme : ouvrir un compte en devises chez E.Sun, Taiwan Bank, etc., à partir de 1万 yen, taux annuel 1,5-1,8%, stable mais faible.

Assurance vie : assurance épargne en yen chez Cathay Life, Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3%, pour verrouiller un rendement à moyen terme.

ETF : ETF indiciels en yen comme Yuanta 00675U, 0070300703, possibilité d’acheter en fractions, idéal pour la stratégie de dollar-cost averaging et profiter de l’appréciation du yen.

Trading : forex USD/JPY ou EUR/JPY, pour capter la volatilité à court terme, mais avec prudence.

Le yen, bien qu’étant une valeur refuge, reste volatile dans les deux sens. La clôture de positions d’arbitrage global ou des tensions géopolitiques peuvent faire baisser sa valeur. Pour l’investissement, les ETF en yen (frais de gestion annuel 0,4%) sont une bonne option pour diversifier.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre taux cash et taux spot ?
Le taux cash s’applique à la transaction en espèces, nécessitant une remise immédiate, coûte plus cher. Le taux spot est pour la livraison sans cash (T+2), plus avantageux. En résumé : la transaction numérique est moins chère, la transaction en cash plus coûteuse.

Q. Combien de yen pour 1万 TWD ?
Selon le taux de vente en cash de Taiwan Bank du 10 décembre (4,85), 1万 TWD donne environ 48 500 yen. Avec le taux spot (4,87), cela donne environ 48 700 yen, soit une différence d’environ 200 yen (environ TWD 40).

Q. Que faut-il apporter pour un échange en guichet ?
Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport ; étrangers, leur passeport + permis de séjour. En ligne, réserver à l’avance et apporter le reçu de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis. Pour des montants supérieurs à 10万 TWD, une déclaration de provenance peut être nécessaire.

Q. Limite de retrait en ATM en devises ?
Variable selon la banque. CTBC : 12万 TWD/jour, E.Sun : 15万 TWD/jour, Taishin : 15万 TWD/jour. Il est conseillé d’éviter les frais interbancaires en utilisant sa propre carte, et de planifier à l’avance en période de forte affluence.

Conclusion

Le yen a évolué. Il n’est plus seulement une « petite monnaie » pour voyager, mais un actif multifonctionnel combinant hedge, revenu et investissement.

En 2025, la pression de dépréciation du TWD persiste, la Banque du Japon va probablement relever ses taux, et l’histoire du yen ne fait que commencer. En respectant deux principes : « échanger par tranches » et « ne pas rester inactif après avoir tout échangé », que vous prévoyiez de faire du shopping à Tokyo l’année prochaine ou de profiter des fluctuations pour gagner sur le change, vous pourrez minimiser vos coûts et maximiser vos gains.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins vers dépôt à terme, ETF ou petites opérations forex. Ainsi, non seulement votre voyage sera plus économique, mais vous bénéficierez aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.