Yên Nhật hiện có đáng để mua vào không? Phân tích sâu 4 phương án đổi tiền lớn

TWD đổi sang JPY đạt 4.85, trong năm nay đồng yên đã tăng giá 8.7%. Mùa du lịch đã đến gần, nhà đầu tư cũng bắt đầu rục rịch. Nhưng vấn đề là—bây giờ đổi yên thật sự có lợi không? Làm thế nào để đổi mà không bị chênh lệch tỷ giá ăn mất? Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ các chiến lược đổi tiền mới nhất.

Tại sao phải đổi yên? Không chỉ để đi Nhật chơi

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên chỉ để đi du lịch, nhưng thực tế, giá trị của đồng yên còn vượt xa bạn tưởng tượng.

Nhu cầu thực tế cho du lịch, mua hộ, du học

Tokyo, Osaka, Okinawa—điểm du lịch của Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%). Những người thích mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime, thường cần dùng yên để thanh toán trực tiếp cho các dịch vụ mua hộ hoặc các trang web Nhật Bản. Nếu dự định làm việc dài hạn hoặc du học tại Nhật, đổi tiền sớm giúp cố định tỷ giá, tránh bị biến động đột ngột làm tăng chi phí.

Quan điểm đầu tư tài chính: Yên là tài sản phòng hộ

Đây mới là điểm chính. Đồng yên lâu dài luôn nằm trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), vì Nhật Bản có nền kinh tế ổn định, cấu trúc nợ lành mạnh. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên để trú ẩn—ví dụ, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán xuống còn 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên giống như thêm một lớp bảo hiểm cho danh mục cổ phiếu Đài Loan.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản năm nay đã chuyển sang thái độ hawkish, Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây đã phát tín hiệu nâng lãi suất. Thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này cho thấy đồng yên còn có khả năng tăng giá trong tương lai.

Bây giờ đổi yên có lợi không? Đánh giá thời điểm

Vị trí tỷ giá: còn khá thấp

Tính đến ngày 10/12/2025, USD/JPY quanh mức 154.58, đã giảm mạnh so với đầu năm 160. Điều này có nghĩa là đồng yên còn khá mạnh, chi phí đổi từ TWD sang yên đã không còn cao nữa. So với đầu năm 4.46, hiện tại 4.85 đã tăng 8.7%.

Nhưng biến động vẫn lớn, chia nhỏ mua là đúng đắn

Dù đồng yên dài hạn có xu hướng tăng, nhưng ngắn hạn vẫn có rủi ro. Các hoạt động arbitrage toàn cầu có thể gây dao động 2-5%, cộng thêm các xung đột địa chính trị (đài loan, Trung Đông) không chắc chắn, nên khuyên bạn nên chia nhỏ các lần đổi thay vì đổi hết một lần.

Nhu cầu đầu tư tăng cao

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ. Ngày càng nhiều người nhận ra rằng, yên không chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là một phần của phân bổ tài sản.

Người Đài Loan đổi yên như thế nào? 4 phương án phân tích ưu nhược điểm

Nhiều người không biết rằng, chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền cũng có thể mất thêm vài cốc trà sữa. Dưới đây là 4 phương án đổi tiền mới nhất, tính theo giá thực tế.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng—truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay, đổi lấy tiền mặt yên. Nghe có vẻ tiện, nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên). Nếu bạn đổi 50,000 TWD, thiệt hại thực tế khoảng 1,500-2,000 TWD. Một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ.

Phù hợp khi nào? Gấp gáp cần tiền trước chuyến đi, số lượng nhỏ, không quen thao tác online.

Bảng so sánh tỷ giá và phí các ngân hàng (ngày 10/12/2025):

Phương án 2: Đổi ngoại tệ qua ngân hàng trực tuyến rồi rút ATM—độ linh hoạt cao

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển TWD sang yên vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá “bán ra giao ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 TWD).

Ví dụ, dùng app của E.SUN để đổi tiền, hạn mức 150,000 TWD/ngày, phí rút tiền mặt yên là chênh lệch tỷ giá. Phương án này phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn mua theo từng đợt, có thể mua khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để chia nhỏ chi phí.

Phù hợp khi nào? Người quen dùng ngoại tệ, thường xuyên dùng tài khoản ngoại, muốn đầu tư hoặc gửi tiết kiệm yên.

Ưu nhược điểm nhanh:

• Ưu: Giao dịch 24/7, tỷ giá tốt hơn, chia nhỏ mua được
• Nhược: Phải mở tài khoản ngoại, phí rút ATM riêng

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online, lấy tiền tại quầy sân bay—kế hoạch tốt trước chuyến đi

Không cần tài khoản ngoại tệ. Trực tiếp điền thông tin loại tiền, số tiền, điểm lấy, ngày lấy trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, rồi mang giấy xác nhận đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 điểm 24/7).

Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí đổi ngoại tệ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Với 50,000 TWD, tổng thiệt hại chỉ 300-800 TWD, thấp hơn nhiều so với đổi tại quầy.

Phù hợp khi nào? Có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị sớm, muốn lấy tiền mặt tại sân bay.

Ưu nhược điểm nhanh:

• Ưu: Tỷ giá tốt, phí thấp/mãi miễn phí, lấy tiền tại sân bay tiện
• Nhược: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy tiền phụ thuộc giờ làm việc ngân hàng

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ tại ATM bất cứ lúc nào—linh hoạt nhất nhưng số điểm hạn chế

Dùng thẻ chip để rút tiền mặt yên tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ tiền, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần, không mất phí chênh lệch tỷ giá.

ATM ngoại tệ của Fubon, E.SUN cho phép rút yên, hạn mức 150,000 TWD/ngày. Tuy nhiên, điểm rút còn hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay) dễ hết tiền.

Lưu ý: Cuối năm 2025, dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ thay đổi, yêu cầu thẻ quốc tế (Mastercard, Cirrus). Không nên chờ đến phút chót, vì việc bổ sung tiền vào ATM ngoại tệ hạn chế, đặc biệt ở nơi đông người.

Phù hợp khi nào? Cần gấp, không có thời gian đi ngân hàng, không quan tâm lướt tỷ giá.

Ưu nhược điểm nhanh:

• Ưu: Rút ngay lập tức, 24/7, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp
• Nhược: Số điểm ít, mệnh giá cố định, dễ hết tiền vào giờ cao điểm

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương án đổi tiền

Dựa trên 50,000 TWD đổi sang yên, so sánh thực tế:

Chiến lược cho người mới: Với ngân sách 50-200 triệu, dùng kết hợp “đặt lịch online + rút ATM” hoặc “đổi online + rút ATM” để tối thiểu hóa chi phí.

Sau khi đổi yên rồi, làm gì tiếp?

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm im. Dù yên là tài sản trú ẩn, để tiền không bị mất giá do lạm phát, bạn có thể cân nhắc các cách phân bổ sau:

1. Gửi tiết kiệm yên—ổn định

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi tiền online. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ, kỳ hạn 5 năm có thể đạt hơn 2%.

2. Bảo hiểm tiết kiệm yên—kết hợp bảo vệ và sinh lời

Mua bảo hiểm tiết kiệm yên của các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon, có lãi suất 2-3%. Ngoài ra còn có quyền lợi bảo hiểm, phù hợp cho người về hưu hoặc muốn nhận lãi định kỳ. Ưu điểm là cố định tỷ giá, chống mất giá đồng tiền, nhưng tính thanh khoản thấp hơn gửi tiết kiệm.

3. ETF yên—đầu tư tăng trưởng

Các quỹ ETF như Yuanta 00675U (chỉ số yên), Fubon 00703, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán. Phí quản lý khoảng 0.4%/năm, phù hợp với người tin tưởng vào khả năng tăng giá của yên dài hạn.

4. Giao dịch ngoại hối—lướt sóng

Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade. Không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, có thể mua bán theo xu hướng, hỗ trợ đặt lệnh dừng lỗ, chốt lời. Phù hợp người có kinh nghiệm, rủi ro cao.

Gợi ý phân bổ: Người bảo thủ dùng gửi tiết kiệm hoặc bảo hiểm; người trung bình có thể kết hợp gửi tiết kiệm + ETF; người mạo hiểm thêm giao dịch ngoại hối.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), giao dịch ngay tại chỗ, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, giao dịch không tiền mặt (giao dịch liên ngân hàng, chuyển tài khoản ngoại tệ). Tỷ giá này tốt hơn, nhưng phải chờ kết quả.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Dựa theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?

Khi đổi tại quầy, cần mang CMND + hộ chiếu (người Việt), hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài). Nếu là công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online còn cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của phụ huynh; đổi số lượng lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn tiền.

Q. Giới hạn rút tiền ngoại tệ tại ATM Đài Loan?

Từ cuối 2025, các ngân hàng sẽ điều chỉnh hạn mức:

Khuyên chia nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần).

Lời khuyên cuối cùng

Yên đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành “công cụ phân bổ tài sản”. Dù mục đích của bạn là đi chơi, mua sắm, hay phòng hộ rủi ro thị trường, điều quan trọng là “chia nhỏ đổi tiền + đừng để tiền nằm im”.

Chọn đúng phương án đổi, có thể tiết kiệm 30-50% chi phí; sau đó tận dụng gửi tiết kiệm, bảo hiểm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối để phát huy tối đa lợi ích của đồng yên. Hiện tại, tỷ giá TWD/JPY 4.85 đã gần mức thấp trong nhiều năm. Bạn đã sẵn sàng săn giá thấp chưa?