أي بنك يحقق أعلى عائد في CDI؟ الدليل الكامل للبنوك الرقمية في 2024

السعي لتحقيق أفضل عائد

ترك الموارد بدون عائد هو قرار مالي مشكوك فيه في 2024. الادخار التقليدي، الذي يقدم فقط 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع، لم يعد تنافسيًا. البديل اكتسب مساحة بين المستثمرين البرازيليين: حسابات رقمية تدر 100% أو أكثر من CDI (شهادة الإيداع بين البنوك).

السؤال الذي يطرحه الكثيرون هو: أي بنك يحقق أعلى عائد من CDI؟ الجواب ليس واحدًا، حيث تقدم مؤسسات مختلفة معدلات متنوعة، تصل بعض منها إلى 113% من المعدل المرجعي. هذا الاختلاف، على الرغم من كونه صغيرًا بالنسبة المئوية، يتراكم أرباحًا كبيرة على مدى الأشهر.

لماذا يتفوق CDI على الادخار

يعمل العائد المرتبط بـ CDI بطريقة مختلفة عن الادخار التقليدي. بينما يحقق الادخار وفقًا لصيغة ثابتة فقط شهريًا (في أعياد ميلاد الودائع)، يتم تصحيح الاستثمارات في CDI يوميًا وتعكس ديناميكيات السوق بين البنوك الحقيقية.

من الناحية العملية، حساب رقمي يقدم 100% من CDI يحقق حوالي 10,40% سنويًا — مقارنة بـ 7,41% للادخار، الفارق التراكمي كبير. لمن يودع R$ 1,000، يمكن أن يتجاوز الفرق بين الادخار و CDI R$ 200 خلال عامين.

أهم البنوك الرقمية وعوائدها

القيادة في الربحية

نيوون يبرز من خلال تقديم عائد تصاعدي: يبدأ من 100% من CDI ويرتفع إلى 113% بعد ستة أشهر من الاستخدام. يتم الوصول إلى أقصى ربحية بعد عامين، مما يشجع على الحفاظ على رأس المال في المنصة.

99Pay أيضًا من بين الأفضل، مع حتى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000، يوميًا (بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات)، بالإضافة إلى استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن.

خيارات قوية وموثوقة

نوبنك، أكبر بنك رقمي في البلاد، يقدم 100% من CDI من خلال حساب المدفوعات الخاص به، حيث يتم استثمار المال في سندات عامة اتحادية ويحقق أرباحًا في جميع أيام العمل بعد 31 يومًا من الإيداع.

ماركت بيو يضمن حد أدنى من 100% من CDI لأي مستخدم، ويتوسع إلى 105% من CDI عند ربطه باشتراك Meli+ مع إيداع شهري يبدأ من R$ 1,000.

بيكPay يقدم حتى 102% من CDI مع اقتراح مميز: تنظيم في “صناديق” ذات طابع معين. يُظهر محاكي على الموقع أن R$ 1,000 في 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 في الادخار.

بدائل بنكية

PagBank (منصة PagSeguro) تقدم “حساب العائد” الخاص بها بنسبة 100% من CDI للرصيد المحتفظ به لمدة 30 يومًا.

Iti (البنك الرقمي من إيتاو) يقدم 100% من CDI من اليوم الأول في وظيفة “أهدافي”، مما يسمح بتنظيم المدخرات حسب الأهداف.

بنك بان يبدأ بنسبة 10% من CDI في أول 30 يومًا، ويتطور إلى 100% من CDI لاحقًا، مع حد أدنى للرصيد R$ 30.

فهم CDI

يمثل CDI متوسط ​​معدل الفائدة على القروض بين البنوك قصيرة الأجل، ويعمل كمؤشر لـ CDBs، LCIs وصناديق الاستثمار. على عكس الادخار (الذي يتبع 70% من سعر الصرف الأساسي بالإضافة إلى TR)، يعكس CDI واقع السوق مع تعديلات يومية.

عندما يحقق منتج عائدًا يزيد عن 100% من CDI، فإنه يتجاوز بشكل محتمل الادخار، خاصة في سيناريوهات ارتفاع سعر الصرف الأساسي.

أي بنك يحقق أعلى عائد من CDI: عوامل القرار

بالإضافة إلى نسبة CDI، هناك عناصر أخرى مهمة:

• السيولة: جميع الحسابات التي تم تحليلها تتيح السحب الفوري
• الفوائد الإضافية: بعض البنوك تقدم استرداد نقدي، تنظيم الأهداف أو الصناديق
• متطلبات الاستمرارية: بعض البنوك تعاقب على السحب قبل 30 يومًا
• الوظائف: أدوات التخطيط وتصنيف المدخرات تضيف قيمة

التوصية النهائية

في 2024، لم يعد من المنطقي ماليًا ترك المدخرات في الادخار. الحسابات الرقمية ذات العائد من CDI تقدم ربحية أعلى، ومرونة، وغالبًا وظائف تدعم إدارة مالية شخصية أفضل.

لمن يبحث عن إجابة حول أي بنك يحقق أعلى عائد من CDI، فإن الإجابة تعتمد على الملف الشخصي: المستثمرون الذين يتركون رأس المال ثابتًا لفترات طويلة يستفيدون من نيوون (113%) أو 99Pay (110%). من يقدر المؤسساتية بعائد جيد يجد خيارات موثوقة في نوبنك أو ماركت بيو.

الخيار الأمثل هو الذي يوازن بشكل أفضل بين العائد والوظائف التي تلبي احتياجاتك الخاصة من التنظيم والتخطيط المالي.