Berapa Banyak Gaji $100K yang Sebenarnya Tersisa Setelah Pajak Federal dan Negara Bagian

Membuat pendapatan enam digit terdengar mengesankan di atas kertas, tetapi kenyataannya gaji aktual Anda sangat bergantung pada tempat tinggal Anda. Gaji sebesar $100.000 bisa terlihat sangat berbeda tergantung pada kebijakan pajak negara bagian Anda, dan perbedaan antara negara bagian terbaik dan terburuk untuk penghasilan bersih cukup signifikan.

Memecah Apa yang Diambil Dari $100K

Ketika Anda mendapatkan $100.000, Anda tidak hanya berurusan dengan pajak penghasilan federal. Gaji Anda menghadapi beberapa lapisan pajak: pajak penghasilan federal berdasarkan bracket pajak Anda, kontribusi FICA (Social Security dan Medicare), dan tergantung pada negara bagian Anda, pajak penghasilan negara bagian tambahan. Beberapa negara bagian tidak memiliki pajak penghasilan sama sekali, sementara yang lain bisa mengambil bagian yang cukup besar.

Beban pajak efektif bervariasi secara dramatis. Seorang wajib pajak tunggal di beberapa negara bagian menyimpan hampir $79.000 dari $100.000 tersebut, sementara di negara bagian lain, penghasilan bersih turun menjadi sekitar $70.500. Itu perbedaan lebih dari $8.000 setiap tahun—uang yang bisa digunakan untuk tabungan, investasi, atau biaya hidup.

Pemenang Pajak: Negara Bagian dengan Pajak Penghasilan Minimal

Negara bagian yang paling menguntungkan bagi penghasilan tinggi adalah yang tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian atau dengan tarif yang sangat rendah. Texas, misalnya, tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian, artinya seorang wajib pajak tunggal yang menghasilkan $100.000 menyimpan $78.736 setelah pajak federal dan FICA—meninggalkan hanya $21.264 dalam kewajiban pajak total.

Angka serupa berlaku untuk Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, dan Washington. Negara-negara bagian ini semuanya menghasilkan jumlah penghasilan bersih yang sama sebesar $78.736 untuk wajib pajak tunggal, menjadikannya destinasi paling efisien pajak bagi penghasilan enam digit. Jika Anda membandingkan tempat tinggal atau bekerja, penghematan pajak di negara bagian ini saja bisa mempengaruhi keputusan Anda.

Negara Bagian dengan Pajak Tinggi

Di ujung lain spektrum, Oregon menonjol dengan beban pajak total tertinggi. Seorang wajib pajak tunggal di Oregon berutang $29.460 dalam total pajak dari gaji $100.000, meninggalkan hanya $70.540 sebagai penghasilan bersih. Ini merupakan pengurangan paling signifikan di antara semua negara bagian.

Hawaii menempati posisi kedua dengan biaya pajak sebesar $27.421, sehingga tersisa $72.579. California, Connecticut, Delaware, Illinois, dan Kansas juga termasuk negara bagian di mana gaji $100.000 membawa kewajiban pajak yang cukup besar melebihi $26.000.

Titik Tengah: Kebanyakan Negara Bagian Di Sini

Sebagian besar negara bagian berkumpul di kisaran tengah, dengan total kewajiban pajak antara $23.000 dan $26.000. Ini berarti sebagian besar wajib pajak tunggal menyimpan antara $74.000 dan $77.000 dari gaji $100.000 mereka. Negara bagian seperti Arizona, Arkansas, Colorado, Indiana, Iowa, dan Louisiana termasuk dalam kategori pajak sedang ini.

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Memahami dampak pajak negara bagian Anda sangat penting untuk penganggaran dan perencanaan keuangan. Jika Anda mempertimbangkan tawaran pekerjaan di negara bagian berbeda atau merencanakan relokasi potensial, penghasilan setelah pajak harus menjadi faktor dalam keputusan Anda. Perbedaan antara negara bagian seperti Texas dan Oregon hampir mencapai $8.200 setiap tahun—setara dengan berbulan-bulan pembayaran sewa atau hipotek bagi banyak orang.

Selain pemilihan negara bagian, mengetahui jumlah penghasilan bersih Anda yang sebenarnya membantu Anda menetapkan tujuan tabungan yang realistis, target investasi, dan anggaran gaya hidup. Gaji $100.000 tidak menjamin $100.000 dalam daya beli; rentang antara $70.500 dan $78.700 menunjukkan mengapa lokasi sangat berpengaruh terhadap situasi keuangan Anda yang sebenarnya.

Catatan tentang Perhitungan: Angka-angka ini didasarkan pada bracket dan tarif pajak tahun 2025 untuk wajib pajak tunggal menggunakan pengurangan standar. Pajak aktual dapat berbeda tergantung pada keadaan individu, status pengajuan, pengurangan, dan sumber penghasilan lainnya. Pajak federal termasuk kontribusi FICA yang bersumber dari standar Administrasi Jaminan Sosial.