Quem é realmente um Consultor de Investimento Registrado (RIA)?

Já se perguntou por que alguns consultores financeiros parecem duvidosos enquanto outros realmente estão do seu lado? A diferença muitas vezes se resume a uma palavra: fiduciário.

Aqui está o negócio—os RIAs estão registrados na SEC ou em agências estaduais e são legalmente obrigados a colocar os SEUS interesses em primeiro lugar. Outros consultores? Eles só precisam oferecer um conselho “adequado”, o que significa que ainda podem promover produtos que lhes dão mais comissões. Louco, não é?

Os Números Que Importam

Desagregação de taxas:

• RIA tradicional: ~1,17% dos ativos anualmente (ou $1.170 em $100k)
• Robo-consultor: ~0,25% anualmente ($250 sobre $100k)
• Consultoria horária: 200$/hora ou taxa mensal fixa

Assim, um robo-consultor poderia poupar-lhe mais de 700$ anualmente, mas você perde o toque pessoal.

RIA vs Robo-Advisor: Escolha a Sua Arma

Vá de robo se: As suas finanças são simples e você não precisa de acompanhamento.

Vá para RIA se: Você quer que alguém conheça realmente sua situação financeira completa—planejamento de aposentadoria, estratégia fiscal, planejamento patrimonial, tudo isso. A maioria dos RIAs vai passar tempo entendendo seus objetivos em vez de apenas te jogar em um portfólio genérico.

Uma bandeira vermelha a identificar

Se eles não te disserem que são fiduciários? Vai embora. Essa é literalmente a única obrigação legal que importa.

A boa notícia? Os tempos estão a mudar. As RIAs já não são apenas para milionários. Novos modelos de preços significam que até pessoas que estão apenas a começar podem obter conselhos adequados sem pagar uma fortuna.