Conformidade programável para instituições licenciadas: tecnologia + indústria + lei para construir infraestruturas de automação de conformidade na cadeia

Escrito por: Zhang Feng

A tecnologia blockchain, com suas características de descentralização, imutabilidade e abertura transparente, está reformulando o sistema financeiro global e a confiança. No entanto, essa liberdade “sem permissão” também trouxe enormes desafios em termos de regulamentação e conformidade. Riscos como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e transações com entidades sancionadas pairam sobre toda a indústria como a espada de Dâmocles. Como introduzir a estrutura de conformidade do mundo tradicional na blockchain sem sufocar a inovação e a abertura tornou-se uma questão crucial para a adoção mainstream da blockchain. A “conformidade on-chain” surgiu assim, e com a colaboração de gigantes da indústria como Chainlink e Chainalysis, está avançando para uma nova era de “automação de conformidade programável”.

Um, Conformidade na cadeia: a mudança de paradigma de “investigação posterior” para “intercepção durante”

A conformidade na cadeia, em resumo, é a incorporação de regras e lógicas de conformidade na forma de código ao longo do ciclo de vida das transações em blockchain, permitindo que as verificações de conformidade sejam executadas automaticamente antes ou durante a ocorrência da transação, em vez de depender apenas da retroatividade judicial após a transação.

A conformidade financeira tradicional depende de instituições centralizadas (como bancos e empresas de pagamento) para realizar KYC (Conheça seu Cliente), AML (Anti-Lavagem de Dinheiro) e triagem de listas de sanções nos bastidores. Este sistema enfrenta falhas no mundo on-chain: endereços de blockchain possuem pseudonimato, transações fluem globalmente e são concluídas instantaneamente, não há um único guardião. Portanto, a conformidade on-chain inicial dependia muito de ferramentas de análise “pós” fornecidas por empresas de análise de blockchain como Chainalysis e Elliptic, que as agências de aplicação da lei e as exchanges usam para rastrear fluxos de fundos ilegais, mas isso é uma solução “tarde demais”.

A verdadeira conformidade na cadeia tem como objetivo realizar a “prevenção antecipada” e a “interceptação no processo”. Seu núcleo de pensamento é: transformar a lógica de conformidade em um “estado” que pode ser lido e executado por contratos inteligentes. Por exemplo, um protocolo de finanças descentralizadas pode, antes de um usuário executar uma transação, consultar automaticamente se o endereço da carteira desse usuário está associado a endereços ilegais conhecidos, e, com base no resultado da consulta, decidir automaticamente se libera ou recusa a transação. Isso não apenas antecipa a verificação de conformidade, mas também transforma um processo intensivo em mão de obra e orientado a relatórios em uma infraestrutura em tempo real, automática e programável.

Dois, Estado da Indústria: Esforços Fragmentados e Gargalos Centralizados

Antes do surgimento da colaboração entre a Chainlink e a Chainalysis, as tentativas da indústria em conformidade on-chain apresentavam uma tendência fragmentada.

O papel de guardião das exchanges centralizadas: atualmente, a maior parte da pressão regulatória é suportada pelas exchanges centralizadas. Elas aplicam rigorosamente KYC e AML em suas plataformas, atuando como os principais guardiões que conectam o mundo fiat ao mundo cripto. No entanto, isso é apenas conformidade dentro de suas paredes centralizadas; uma vez que os ativos são transferidos para protocolos DeFi na blockchain, seu controle diminui significativamente.

Tentativas de autorregulação dos protocolos DeFi: alguns protocolos DeFi tentam integrar ferramentas de conformidade simples, como o uso de listas negras de endereços públicas. No entanto, essa abordagem frequentemente enfrenta problemas como a atualização tardia dos dados, cobertura limitada e a possibilidade de ser contornada (por exemplo, através de misturadores). Mais importante ainda, os desenvolvedores de protocolos não são especialistas em conformidade, e manter um banco de dados de conformidade global e dinâmico por conta própria não é realista e acarreta grandes responsabilidades.

Aplicação isolada de ferramentas de análise: como a API fornecida pela Chainalysis, embora os dados sejam poderosos, precisam ser chamados ativamente pelo projeto e integrados em seu sistema centralizado. Isso leva a vários problemas: primeiro, o trabalho de integração é complexo e não padronizado; segundo, a execução da lógica de conformidade ainda depende do servidor centralizado do projeto, não conseguindo ser totalmente colocado em blockchain, com falta de transparência e automação; terceiro, para protocolos totalmente descentralizados, não há um “sujeito” claro responsável por chamar essas APIs.

Esses esforços, embora benéficos, não conseguiram formar uma solução universal padronizada, automatizada e que possa interagir nativamente com contratos inteligentes. A conformidade on-chain requer uma infraestrutura semelhante à de uma rede elétrica, permitindo que qualquer aplicação DeFi seja “plug and play”.

Três, Construir uma infraestrutura de automação de conformidade em blockchain: exemplo da colaboração entre Chainlink e Chainalysis.

A colaboração entre a Chainlink (rede de oráculos) e a Chainalysis (líder em análise de dados de blockchain) visa construir a infraestrutura mencionada. Esta solução combina de forma inteligente os dados de conformidade de classe mundial da Chainalysis com a capacidade da Chainlink de conectar o mundo off-chain ao on-chain.

A arquitetura central da solução inclui fontes de dados, camada de transmissão e interfaces on-chain, entre outros.

Fonte de dados: Chainalysis Orion: A Chainalysis fornece dados na sua ferramenta “Orion”, que é uma base de dados que contém milhões de endereços relacionados a atividades ilegais, acompanhada de uma classificação de risco. Estes dados são um ativo central que a empresa acumulou ao longo dos anos ao servir instituições governamentais e financeiras, abrangendo várias categorias de risco, como sanções, hackers, fraudes e mercados da dark web.

Camada de Transporte: Oracle Chainlink: A rede de oráculos descentralizados da Chainlink é responsável por transmitir os dados de conformidade da Chainalysis (como a pontuação de risco de um determinado endereço) de maneira verificável e à prova de manipulação para várias blockchains (como Ethereum, Polygon, Avalanche, etc.).

Interface on-chain: Composição do estado de conformidade: Os dados transmitidos para a cadeia são estruturados como um “feed de estado de conformidade” que é fácil de consultar por contratos inteligentes. Simplificando, é como uma “lista de conformidade” ou “tabela de risco” que é continuamente atualizada na cadeia, onde qualquer contrato inteligente pode consultar o estado de um determinado endereço através de chamadas de função padrão.

O fluxo de operação geralmente inclui a integração do protocolo, o usuário iniciando a transação, a verificação de conformidade automática, a resposta do oráculo e a execução das condições, entre outros.

Suponha que um protocolo de empréstimo descentralizado Aave deseje integrar este esquema de conformidade, cujo fluxo de operação é o seguinte:

Passo um: Integração do protocolo. Os contratos inteligentes da Aave são atualizados, adicionando uma chamada de consulta para a alimentação de conformidade da Chainlink nas funções-chave onde os usuários realizam operações de depósito ou empréstimo.

Passo dois: o usuário inicia a transação. O usuário Alice tenta depositar 10 ETH na Aave para emprestar USDT.

Passo três: verificação automática de conformidade. Antes de a transação entrar no pool de memória e ser embalada na cadeia, o contrato inteligente da Aave fará automaticamente uma solicitação ao feed de conformidade da Chainlink: “Consultar a pontuação de risco do endereço Alice.”

Passo quatro: Resposta do oráculo. A rede de oráculos Chainlink recebe o pedido, obtém a pontuação de risco mais recente do endereço de Alice a partir da base de dados Chainalysis Orion e a envia de volta à cadeia após a assinatura.

Passo cinco: Execução condicional. O contrato inteligente da Aave recebe a resposta. Se a classificação mostrar “baixo risco”, a transação é executada normalmente; se mostrar “alto risco” (por exemplo, se o endereço for marcado como relacionado a entidades sancionadas), o contrato inteligente irá automaticamente reverter a transação e informar ao usuário “transação recusada por razões de conformidade”. Todo o processo é concluído automaticamente em segundos, sem necessidade de intervenção humana.

Quatro, a solução atende aos requisitos de conformidade precisos, dinâmicos e auditáveis.

Esta solução de automação satisfaz os requisitos globais de conformidade cada vez mais rigorosos a partir de múltiplas dimensões.

Atender aos requisitos de sanções como as da OFAC: A lista de sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Departamento do Tesouro dos EUA é uma regra que o sistema financeiro global deve seguir. Esta solução garante que os protocolos DeFi rejeitem automaticamente as transações com endereços relacionados à lista SDN, atendendo diretamente aos principais requisitos de conformidade da OFAC e evitando riscos legais que os protocolos e seus usuários poderiam enfrentar.

Implementar monitoramento de risco dinâmico: ao contrário do KYC único tradicional, o risco do endereço on-chain muda dinamicamente. Um endereço limpo hoje pode se tornar “sujo” amanhã por receber fundos de hackers. Os dados da Chainalysis são continuamente atualizados e sincronizados quase em tempo real na blockchain através de oráculos Chainlink, permitindo um monitoramento dinâmico e contínuo do risco, superando em muito a capacidade das listas estáticas.

Aumentar a transparência e a auditabilidade: toda a lógica e os resultados das verificações de conformidade são registrados na blockchain, publicamente acessíveis. As autoridades reguladoras podem rastrear claramente o processo de decisão de qualquer transação rejeitada, verificando se o protocolo realmente aplicou as regras de conformidade. Essa “conformidade verificável” proporciona uma transparência sem precedentes para a supervisão.

Implementação de uma delimitação clara de responsabilidades: Para os desenvolvedores de protocolos DeFi e para a gestão de DAOs, esta solução oferece uma ferramenta padronizada para cumprir as suas obrigações de conformidade. Ao integrar esta infraestrutura, eles podem demonstrar de forma clara que tomaram “medidas razoáveis” para prevenir atividades ilegais, construindo assim uma sólida defesa legal.

V. Cooperação entre tecnologia, indústria e legislação

Realizar uma automação de conformidade em cadeia tão complexa está longe de ser alcançável por um único especialista em uma área; requer a colaboração profunda e sem costura de especialistas técnicos, especialistas da indústria e especialistas legais.

O papel dos especialistas em tecnologia (Chainlink/desenvolvedores de contratos inteligentes): a sua tarefa principal é garantir a fiabilidade, segurança e descentralização do sistema. Isso inclui: projetar uma rede de oráculos robusta para garantir a entrega de dados à prova de manipulação e de alta disponibilidade; escrever código de contratos inteligentes rigorosamente auditado, garantindo que a lógica de conformidade seja executada com precisão; e refletir sobre como minimizar o consumo de Gas e evitar congestionamentos na rede. Eles são os “engenheiros” das regras, responsáveis por transformar lógica abstrata em código indiscutível.

O papel dos especialistas da indústria (Chainalysis/oficiais de conformidade): eles são os “definidores” das regras de conformidade e os “guardians” dos dados. Suas responsabilidades incluem: utilizar sua vasta experiência em investigação e rede de inteligência global para manter e atualizar continuamente o banco de dados de riscos, garantindo sua precisão, atualidade e cobertura global; manter comunicação com os órgãos reguladores, compreender as tendências políticas e transformar textos legais complexos em etiquetas e regras de risco legíveis por máquina. Eles precisam encontrar um equilíbrio preciso entre “superexposição” e “prevenção insuficiente”.

O papel dos especialistas jurídicos (advogados/acadêmicos/reguladores): eles são os “arquitetos” da estrutura de conformidade e os “arbitralistas” de disputas. Na fase inicial de design da solução, os advogados precisam fornecer aconselhamento jurídico sobre os limites de “código é lei”, por exemplo, a rejeição automática de transações constitui discriminação ou injustiça? Como lidar com possíveis falsos positivos? Em caso de disputa, os especialistas jurídicos precisam interpretar os registros na blockchain e avaliar a responsabilidade das partes do acordo. Mais importante ainda, eles precisam promover novas interpretações legais e diretrizes regulatórias, reconhecendo a validade jurídica dessa automação de conformidade programável, fornecendo-lhe “legitimidade jurídica”.

As três partes formam um ciclo de feedback contínuo, onde os especialistas jurídicos apresentam requisitos, os especialistas da indústria os quantificam em regras, e os especialistas técnicos codificam essas regras para implementação. Ao mesmo tempo, os novos problemas encontrados na implementação técnica (como falsos positivos) precisam ser discutidos e resolvidos em conjunto pelos especialistas da indústria e jurídicos. Este é um processo dinâmico e de evolução conjunta.

Seis, Advogados de artesãos de documentos a arquitetos técnicos

A nova automação de conformidade em blockchain está a redefinir profundamente a profissão jurídica, colocando exigências sem precedentes para os advogados, especialmente aqueles que se concentram nas áreas de tecnologia financeira e blockchain.

Compreender os princípios técnicos, tornar-se um “bilingue”: os advogados do futuro não podem mais se limitar a textos legais. Eles devem ser capazes de entender os princípios básicos de contratos inteligentes, oráculos e criptografia de chaves públicas e privadas, para poderem se comunicar eficazmente com os desenvolvedores, avaliar a viabilidade técnica de soluções de conformidade e apresentar e defender questões técnicas no tribunal. Eles precisam se tornar profissionais bilingues proficientes em “linguagem jurídica” e “linguagem técnica”.

Participar no design de produtos de conformidade e tornar-se um “designer de regras”: o papel dos advogados irá evoluir de litígios e revisão de contratos para a participação no design da infraestrutura de conformidade. Eles precisam pensar: como transformar princípios jurídicos vagos (como “dúvida razoável”) em lógica de código precisa e executável? Em que parte do processo de transação as regras de conformidade devem ser estabelecidas? Essas decisões de design terão um impacto direto na legalidade do acordo e no risco operacional.

Domine as habilidades de coleta de provas na blockchain e torne-se um “detetive digital”: a própria blockchain é uma pista de auditoria completa. Os advogados precisam dominar a capacidade de usar navegadores de blockchain e ferramentas de análise para a coleta de provas na blockchain. Quando surgem disputas de conformidade, eles precisam ser capazes de rastrear independentemente o fluxo de fundos e interpretar os registros de transação de contratos inteligentes para construir uma cadeia de evidências. Isso requer que eles possuam habilidades de investigadores digitais.

Abraçando a colaboração interdisciplinar, torne-se uma “ponte”: os advogados de blockchain mais bem-sucedidos serão aqueles que conseguem transitar entre equipes técnicas, partes do projeto, reguladores e usuários, transmitindo informações de forma precisa e resolvendo mal-entendidos. Eles precisam ter a capacidade única de traduzir riscos técnicos em linguagem legal, ao mesmo tempo em que transformam requisitos legais em especificações técnicas.

A colaboração entre Chainlink e Chainalysis marca a evolução da conformidade na blockchain de uma prática passiva, periférica e artesanal para uma infraestrutura ativa, integrada e industrializada. Estamos testemunhando o início da era da “conformidade programável”, onde a conformidade não é mais apenas um centro de custo e um fardo legal, mas pode ser transformada em um serviço na blockchain que é combinável e negociável, tornando-se o motor central que impulsiona a segurança e o crescimento em conformidade das próximas gerações de aplicações DeFi.

No entanto, este caminho continua repleto de desafios. A precisão dos dados, o equilíbrio na proteção da privacidade, a manutenção do espírito de descentralização e a falta de uniformidade nas normas regulatórias globais são todos problemas que precisam ser continuamente superados. Mas não há dúvida de que um grande experimento sobre as regras de governança do futuro mundo digital, liderado por especialistas em tecnologia, especialistas do setor e especialistas legais, já começou. Nesse processo, os advogados que conseguem abraçar ativamente a mudança e evoluir continuamente não apenas não estarão ausentes, mas se tornarão uma força-chave na formação de novas regras e na construção de uma nova ordem.