Por que os bancos sinalizam depósitos superiores a $10K ( E o que realmente acontece )

Planeia depositar mais de 10.000 dólares na sua conta bancária? Aqui está o que precisa de saber:

A Lei: Os bancos devem apresentar Relatórios de Transações em Dinheiro (CTR) para qualquer depósito em dinheiro superior a 10.000 dólares ao FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). É um procedimento padrão de combate à lavagem de dinheiro — não é um sinal de alarme se o seu dinheiro for legítimo.

A Armadilha — Estruturação: Não tente evitar a regra fazendo múltiplos $8K depósitos. Isso chama-se “estruturação” e é ilegal. Os bancos irão detetá-lo e apresentar um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) em vez disso, o que desencadeia investigações.

O que Acontece a Seguir: Pode precisar de provar a origem do dinheiro (faturas, recibos, extratos bancários). O banco também pode colocar uma retenção de 2 a 7 dias nos cheques para verificar a autenticidade.

Outros Cuidados:

• Algumas contas bancárias têm limites máximos de depósito — verifique primeiro
• Podem aplicar-se taxas a depósitos grandes
• Certifique-se de que o seu banco é segurado pela FDIC (protege até 250 mil dólares)
• Fique atento a esquemas de depósito fraudulentos (cheques falsos solicitando reembolsos)

Para Empresas: O Formulário 8300 deve ser apresentado ao IRS dentro de 15 dias após receber mais de 10 mil dólares em dinheiro.

Resumindo: mantenha tudo legítimo, guarde recibos e consulte o seu banco sobre os limites antes de depositar.