Vale a pena investir em fundos de investimento imobiliário (REITs) na conta de aposentadoria?

Muitos investidores consideram incluir REITs em um Roth IRA, mas será que vale a pena?

Vantagens principais: Os REITs devem distribuir 90% da receita tributável como dividendos aos detentores. A Roth IRA é uma conta após impostos, o que significa que todos os dividendos que você recebe são isentos de impostos. Comparação: ao manter REITs em uma conta comum, você paga impostos a cada distribuição de dividendos. É por isso que é mais vantajoso ter REITs em uma Roth IRA - o efeito de juros compostos é totalmente aproveitado.

Modelo de Rendimentos Reais: Em 2022, a taxa média de dividendos dos REITs estava entre 3,08% e 4,37%. Por exemplo: se investir 10.000 dólares, com uma taxa de rendimento de 4,37% ao ano, após 30 anos poderá crescer para mais de 36.000 dólares na Roth IRA, sem imposto ao longo de todo o processo.

Principais riscos:

• Os REITs estão ligados ao ciclo do mercado imobiliário, e tendem a desvalorizar-se quando as taxas de juro sobem.
• O risco dos REITs de tipo único é alto (por exemplo, se investir apenas em hotéis, vai falhar em caso de recessão econômica)
• Escolher a empresa errada é como escolher a ação errada.

Sugestão: Escolha REITs ou fundos de hedge REITs com uma alocação de ativos diversificada para diversificar o risco. É melhor consultar um consultor financeiro para confirmar se é adequado para o seu portfólio de investimentos.