Para além das ações: 13 caminhos alternativos de investimento que realmente funcionam em 2025

Cansado de ouvir que o mercado de ações é o único lugar para investir o seu dinheiro? Aqui está a verdade: bons investimentos para fazer nem sempre vêm na forma de ações. Quer esteja assustado com a volatilidade de Wall Street ou apenas procurando construir um portefólio verdadeiramente diversificado, há muitas maneiras de fazer o seu capital trabalhar mais duro sem tocar numa única ação.

Vamos percorrer o panorama dos investimentos não tradicionais — desde refúgios seguros até apostas de alto risco.

A Jogada Imobiliária Sem as Dores de Cabeça do Proprietário: REITs

Não tem um milhão de euros para investir numa propriedade de aluguer? Os fundos de investimento imobiliário (REITs) resolvem esse problema. Estes veículos permitem-lhe possuir uma fatia de apartamentos, centros comerciais, hotéis e armazéns sem o pesadelo da gestão de propriedades. A beleza: a renda de aluguer chega até si, menos os custos de manutenção e dramas com os inquilinos.

Emprestar a Desconhecidos (e Receber por Isso)

Plataformas de empréstimo peer-to-peer como Prosper e Lending Club democratizaram algo que costumava ser tarefa de um banco. Você empresta pequenas quantidades — às vezes tão pouco quanto $25 — a mutuários e recebe juros enquanto eles pagam. A questão? Risco de incumprimento. Mas, se distribuir o seu dinheiro por 100 empréstimos em vez de um, de repente a matemática funciona a seu favor.

Juros Apoiado pelo Governo: Obrigações de Poupança

Procurando uma opção de “configure e esqueça”? As obrigações de poupança do governo dos EUA oferecem retornos garantidos com risco de incumprimento virtualmente zero. Opte pela Série EE para taxas fixas ou Série I se quiser proteção contra a inflação incorporada.

A Proteção contra a Inflação: Ouro

O ouro não é só para preparadores do apocalipse. Pode possuí-lo como lingotes, moedas, contratos futuros ou através de fundos focados na mineração. Aviso justo: as oscilações de preço são reais, e se estiver a segurar ouro físico, a segurança do armazenamento passa a ser sua responsabilidade.

A Estratégia da Escada de CD

Certificados de depósito (CDs) são contas bancárias protegidas pela FDIC com taxas de juro fixas por períodos definidos. Sim, os retornos não vão superar um mercado em alta, mas também não vão perder valor — apoiados pela garantia do governo dos EUA.

Obrigações Corporativas: Emprestar a Grandes Empresas

Quando as empresas precisam de dinheiro, emitem obrigações. Você recebe pagamentos de juros constantes e, na maturidade, o seu principal de volta. Ao contrário das ações, um ano de alta ou baixa de uma empresa não afeta os seus juros — tornando os retornos mais previsíveis. A troca: você também não participa dos ganhos em alta.

Apostar nos Preços das Commodities

Contratos futuros de milho, cobre ou petróleo bruto permitem lucrar com mudanças na oferta e procura. Mas este mercado move-se rápido e forte — pode ganhar muito ou perder muito. É uma proteção contra a inflação apenas para traders experientes.

Aluguéis de Férias: Lucre Enquanto Está de Férias

Compre uma propriedade à beira-mar que realmente use, depois alugue no Airbnb nos outros 300 dias do ano. Os seus inquilinos ajudam a pagar a hipoteca enquanto a propriedade valoriza. A desvantagem: liquidez. Se precisar de dinheiro rapidamente, o imobiliário não vai ajudá-lo rapidamente.

A Carta Selvagem das Criptomoedas

Bitcoin e outras moedas digitais estão a reescrever o manual de investimentos. Em finais de 2025, o Bitcoin (BTC) está a negociar por cerca de $88.11K com um ganho de 24 horas de +2.97%, refletindo a volatilidade contínua do setor. As criptomoedas não são para os fracos de coração — as oscilações de preço podem ser brutais — mas os crentes veem potencial de transformação. Esta categoria continua especulativa, adequada apenas para capital de risco que possa perder.

Obrigações Municipais: Retornos Fiscais Eficientes

Governos municipais e estaduais emitem obrigações para escolas, pontes e infraestruturas. Os juros são geralmente isentos de impostos a nível federal e, por vezes, também a nível estadual, tornando o rendimento líquido surpreendentemente competitivo.

Private Equity: Dinheiro Paciente para Grandes Retornos

Fundos de private equity reúnem capital de investidores para comprar e melhorar empresas privadas. Existe potencial para retornos mais elevados, mas espere bloqueios de vários anos, taxas de gestão elevadas e requisitos de acreditação.

Capital de Risco: Apostar nos Unicórnios de Amanhã

Financiamento de startups em fase inicial — mais arriscado que private equity, mas potencialmente mais recompensador. Tradicionalmente restrito a investidores credenciados, embora o crowdfunding tenha aberto algumas portas a participantes de retalho.

Anuidades: Fluxos de Renda Garantidos por Seguros

Paga antecipadamente, e uma companhia de seguros paga-lhe mensalmente (ou anualmente) por toda a vida ou por um período definido. O crescimento diferido de impostos é atraente, mas taxas elevadas e comissões de corretagem podem consumir os retornos. Faça a sua pesquisa antes de assinar.

O Espectro de Risco: Escolha a Sua Estratégia

Bons investimentos para fazer dependem totalmente da sua tolerância ao risco e do seu horizonte temporal. Empilhe várias camadas: obrigações governamentais para estabilidade, REITs para exposição imobiliária, criptomoedas para potencial especulativo, e anuidades para rendimento na reforma. A combinação importa mais do que qualquer escolha isolada.

O fio condutor? Cada uma dessas alternativas existe porque o mercado de ações não é uma solução única para todos. Quer procure rendimento constante, proteção contra a inflação ou potencial de crescimento exponencial, a caixa de ferramentas é mais profunda do que a maioria imagina.