Кто на самом деле является зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA)?

Вы когда-нибудь задумывались, почему некоторые финансовые консультанты кажутся ненадежными, в то время как другие действительно заботятся о вас? Разница часто сводится к одному слову: фидуциарный.

Вот в чем дело — РИПы зарегистрированы в SEC или государственных агентствах и обязаны ставить ваши интересы на первое место. А другие консультанты? Им нужно просто предложить “подходящие” советы, что означает, что они все равно могут продвигать продукты, которые приносят им больше комиссионных. Дико, да?

Важные цифры

Разбивка комиссии:

• Традиционная RIA: ~1,17% активов ежегодно (то $1,170 на $100k)
• Робо-советник: ~0,25% в год ($250 на $100k)
• Почасовая консультация: 200$/час или фиксированная месячная плата

Таким образом, робот-консультант может сэкономить вам более 700 долларов в год, но вы теряете личный подход.

RIA против Robo-Advisor: выберите свой яд

Идите к роботу, если: Ваши финансы просты, и вам не нужна поддержка.

Идите к RIA, если: Вы хотите, чтобы кто-то действительно знал вашу полную финансовую картину — пенсионное планирование, налоговая стратегия, планирование наследства, в общем, все. Большинство RIA потратят время на понимание ваших целей, а не просто закинут вас в общий портфель.

Один красный флаг для определения

Если они не скажут вам, что они фидуциарные? Уходите. Это буквально единственное юридическое обязательство, которое имеет значение.

Хорошая новость? Времена меняются. RIAs больше не только для миллионеров. Новые модели ценообразования означают, что даже люди, которые только начинают, могут получить надлежащие советы, не переплачивая.