Перемещение пенсионных средств? Прямой против косвенного rollover — что вам нужно знать

Планируете перевести свой 401(k) или пенсионные сбережения? Есть два способа сделать это, и выбор неправильного может вам дорого обойтись.

Прямой перевод: деньги идут прямо с вашего старого счета на новый. Вы их не видите. Налоги не удерживаются, нет стресса из-за 60-дневного срока, никаких дополнительных штрафов. Это чистый перевод.

Косвенный перевод: ваш провайдер отправляет вам чек, но автоматически удерживает 20%. Так что если у вас 100 тысяч долларов, вы получаете 80 тысяч — и вам нужно за 60 дней собрать недостающую сумму самостоятельно, чтобы избежать налогов и штрафа в 10%, если вам меньше 59½ лет. Пропустите срок? Тогда эта сумма станет облагаемым налогом доходом помимо всего остального.

Реальные цифры: у Джона было 80 тысяч долларов на его 401$20k k$20k . Косвенный перевод означал, что он получил деньги наличными, и должен был внести всю сумму за 60 дней. Одна ошибка — и он столкнется с штрафами и налогами на удержанную сумму.

Вердикт: прямой перевод — нулевая головная боль, нулевой риск. Косвенный перевод — гибкость, если вам нужен быстрый доступ к наличным, но это финансовая полоса препятствий. Большинство людей должны избегать косвенного варианта, если у них нет конкретной причины временно держать эти средства.

Итог: при смене работы или объединении пенсионных счетов выбирайте прямой перевод. Пусть этим занимаются учреждения.