$2M Стратегия портфеля: Можно ли действительно жить на доходы?

Дебаты вокруг финансовой независимости продолжают набирать обороты. Независимо от того, планируете ли вы ранний выход на пенсию или задумываетесь о своих поздних годах, один вопрос имеет значение: Может ли $2 миллионное гнездо обеспечить достаточно пассивного дохода, чтобы поддерживать вас? Ответ? Да, но есть нюанс — и он больше, чем думает большинство людей.

Основной вопрос: Какова ваша ежемесячная скорость сжигания?

Прежде чем вы сможете разработать портфель, вам нужна жесткая честность относительно расходов. Уберите фантазию. Сколько вы на самом деле тратите ежемесячно? Фиксированные расходы (жилище, здравоохранение, страхование) против желаний образа жизни — этот разрыв имеет гораздо больше значения, чем вы ожидаете.

Вот в чем дело: большинство людей терпят неудачу на этом этапе. Они либо занижают свои нужды, либо переоценивают свою дисциплину. Портфель не сможет работать, если ваш бюджет неправильный с первого дня.

Математика: Какие разные стратегии генерируют

Давайте поговорим о доходах. $2M развернуты на разных уровнях риска:

• Ультра-безопасная игра (Высокодоходные сбережения + Государственные облигации): ~$34-46K/год. Безопасно как никогда, но жизнь в стеснённых условиях.
• Сбалансированный подход (Смешение облигаций + дивидендных акций): ~$80-120K/год. Запас прочности, но зависит от рынка.
• Ориентированный на рост (S&P 500 индексные фонды): ~$200K/год в среднем. Вот где становится серьезно: S&P 500 в среднем составляет 10-14% в год, но ежегодные колебания ужасны. Вы смотрите на такие годы, как +29.6% (2013) наряду с -6.24% (2018).

Скрытая проблема: Волатильность разрушает всех

Вот что финансовая индустрия не скажет вам: средняя доходность не имеет смысла для годового бюджета.

Если ваш план предполагает $200K ежегодно от индексных фондов, но рынок упадет на 30% в один год, вы столкнетесь с отрицательной доходностью — именно тогда, когда вам нужен этот доход. Именно тогда большинство людей панически продают на дне или распродают свой капитал.

Решение? Создайте настоящую многоуровневую портфолио:

1. Ваши “деньги на расходы” на 12-24 месяца идут в стабильные активы (CDs, казначейские облигации). Думайте об этом как о буфере.
2. Основная масса ($1.5-1.7M) остается инвестированной для долгосрочного роста.
3. Перебалансируйте только раз в год или когда безопасный резерв упадет.

Реальная оценка

Да, вы можете жить на $2M — но только если вы:

• Знайте свои реальные ежемесячные потребности (, а не фантастические цифры )
• Примите, что некоторые годы будут плохими, и не стоит паниковать
• Создайте резервный капитал для неизбежных спадов
• Не трогайте средства, если это не действительно необходимо

Для большинства людей, нацеливающихся на $100K-150K в год? Абсолютно осуществимо. Для образа жизни $300K+? Теперь вы зависите от производительности портфеля, а не только от накопления.

Богатые не стали богатыми, тратя все свои доходы. Они разбогатели, реинвестируя половину и позволяя сложным процентам работать. Начните с этого.