Почему банки отмечают ваши депозиты свыше 10 000 долларов (и что на самом деле происходит)

Планируете внести более 10 000 долларов на ваш текущий счет? Вот что вам нужно знать:

Закон: Банки обязаны подавать отчеты о валютных операциях (CTR) при любом наличном депозите свыше 10 000 долларов в FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). Это стандартная процедура против отмывания денег — не является сигналом тревоги, если ваши деньги легальны.

Ловушка — структурирование: Не пытайтесь обойти правило, делая несколько $8K депозитов. Это называется «структурирование» и является незаконным. Банки обнаружат это и подадут отчет о подозрительной деятельности (SAR), что вызывает расследование.

Что будет дальше: Возможно, вам придется доказать происхождение денег (с помощью счетов, квитанций, выписок по счетам). Банк также может наложить задержку от 2 до 7 дней на проверку подлинности чеков.

Другие нюансы:

• Некоторые банковские счета имеют максимальные лимиты на депозиты — уточняйте заранее
• За крупные депозиты могут взиматься комиссии
• Убедитесь, что ваш банк застрахован FDIC (защищает до 250 000 долларов)
• Будьте внимательны к мошенническим схемам с депозитами (фальшивые чеки с просьбой о возврате)

Для бизнеса: Форма 8300 должна быть подана в IRS в течение 15 дней после получения наличных свыше 10 000 долларов.

Итог: соблюдайте закон, сохраняйте квитанции и уточняйте лимиты у вашего банка перед внесением средств.