Стоит ли вкладывать в инвестиционные фонды недвижимости (REITs) в пенсионный счет?

Многие инвесторы рассматривают возможность вложения в REIT через Roth IRA, но стоит ли это того?

Ключевые преимущества: REITs должны распределять 90% налогооблагаемого дохода в виде дивидендов между держателями. Roth IRA - это налоговый счет после уплаты налогов, что означает, что все дивиденды, которые вы получаете, освобождены от налогов. В сравнении: при наличии REITs в обычном аккаунте каждый раз, когда вы получаете дивиденды, нужно платить налоги. Вот почему вложение в REITs в Roth IRA наиболее выгодно — эффект сложных процентов полностью проявляется.

Модель реальной прибыли: Средняя годовая доходность по дивидендам REIT в 2022 году составила от 3.08% до 4.37%. Например: вложив 10 000 долларов, при годовой доходности 4.37%, через 30 лет в Roth IRA сумма вырастет до более чем 36 000 долларов, весь путь без налогов.

Основные риски:

• REITs связаны с циклом рынка недвижимости, они подвержены обесценению при повышении процентных ставок
• Риски однотипных REIT высоки (например, если инвестировать только в отели, то в случае экономического спада всё плохо)
• Выбор неправильной компании такой же, как выбор неправильной акции.

Рекомендация: Выберите разнообразные REIT или хедж-фонды REIT для диверсификации активов и снижения рисков. Лучше всего проконсультироваться с финансовым советником, чтобы подтвердить, подходят ли они для вашего инвестиционного портфеля.