Станьте своим собственным банкиром: Хак бесконечного банкинга, о котором богатые люди не говорят

Что если я скажу вам, что вы можете пропустить кредитные проверки, избежать процентных ставок и занимать деньги у себя, когда угодно? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, не правда ли? Добро пожаловать в бесконечное банковское дело — финансовую стратегию, которую богатыми людьми использовали в течение десятилетий, но о которой большинство людей не знает.

Основная идея: ваша жизнь становится личным банкоматом

Бесконечное банковское дело работает так: вы загружаете полис страхования жизни с наличными. Со временем этот полис накапливает денежную стоимость, которая растет без налогов. Когда вам нужны деньги, вы не подаете заявку на кредит — вы берете в долг под свою собственную денежную стоимость полиса. Вы возвращаете деньги себе с процентами, но по ставкам гораздо ниже, чем те, что устанавливают банки.

Стратегия была разработана экономистом Нельсоном Нэшем в 1980-х годах и основана на простом принципе: перестаньте отдавать свои деньги банкам и станьте банком сами.

Почему это действительно имеет смысл (Для некоторых людей)

Подумайте об этом: средний американец тратит 9,58% своей месячной зарплаты только на обслуживание долга. С бесконечным банковским обслуживанием эти выплаты возвращаются к вам, а не к акционерам банка.

Настоящие преимущества:

• Никаких проверок кредитоспособности — никому не нужно знать о вашем бизнесе
• Нет проверки доходов или бумажной волокиты
• Процент по кредиту остается у вас, а не в банке
• Ваша денежная стоимость продолжает расти, даже когда вы берете взаймы
• Беспроцентные займы и дивиденды
• Вы буквально создаете наследство, финансируя свой образ жизни
• Процентные ставки, как правило, значительно превосходят традиционные кредиты

Уловка: Это не для всех

Вот где все становится серьезно. Премии по полисам страхования жизни на весь срок — дорогие. Вам нужно вложить серьезные деньги сразу и придерживаться этого в течение многих лет, прежде чем у вас будет достаточно денежной стоимости, чтобы занять значительную сумму. Это не схема быстрого обогащения — это игра на десятилетия.

Недостатки:

• Высокие ежемесячные премии связывают вас на длительный срок
• Вы должны быть дисциплинированными в отношении возврата себе (, нет банка, который бы заставлял вас )
• Если вы не погасите долг, это уменьшит вашу страховую выплату по смерти
• Построение значительной денежной стоимости требует времени
• Возможно, это не стоит того по сравнению с инвестированием в индексные фонды
• Пожилые люди или люди с проблемами со здоровьем могут испытывать трудности с квалификацией

Как на самом деле это настроить

1. Начните рано — Премии фиксируются на вашем текущем возрасте на всю жизнь. Подождите 10 лет, и вы будете платить намного больше.

2. Выберите правильную компанию — Вы берете на себя обязательства на 50+ лет, поэтому выбирайте страховых компаний с хорошей репутацией и надежной историей.

3. Получите политику недирективного признания — Это важно: некоторые полисы выплачивают дивиденды только на деньги, которые вы не заняли. Полис недирективного признания выплачивает дивиденды на вашу полную денежную стоимость вне зависимости от этого. Большая разница.

4. Добавьте riders с денежной стоимостью — Без этого страховая компания сохраняет вашу денежную стоимость, когда вы умираете, и ваши наследники получают только страховую выплату. Riders гарантируют, что они получат оба.

5. Ускорьте денежную стоимость с помощью добавочного rider — Вместо того чтобы ждать 10 и более лет для накопления заемных средств, это позволяет вам платить дополнительно для ускорения процесса.

6. Брать в долг, когда готовы — Позвоните своему страховщику, запросите кредит под вашу денежную стоимость. Объяснять не нужно. Деньги приходят быстро.

7. Погашайте в своем собственном темпе — Процентные ставки фиксированы и ниже, чем в банках. Вы контролируете срок погашения, но не расслабляйтесь — неоплаченные кредиты уменьшают вашу страховую сумму.

Действительно ли это стоит того?

Бесконечное банковское обслуживание — это легитимная стратегия, но она не является универсальным финансовым трюком. Она лучше всего работает для:

• Высокодоходные индивидуумы, которые хотят налоговой эффективности
• Люди, которым нужен регулярный доступ к капиталу для бизнеса или крупных расходов
• Те, кто дисциплинирован, чтобы относиться к себе как к настоящему кредитору
• Любой, кто готов думать на 20-30 лет вперед

Для среднего человека? Это может не изменить ситуацию. Традиционные сберегательные счета, кредитные союзы и индексные фонды могут дать лучшие доходы с меньшей сложностью.

Итог

Бесконечное банковское дело — это, по сути, вооруженное страхование на весь срок жизни. Оно меняет правила традиционного кредитования, делая вас кредитором. Если у вас есть денежный поток, терпение и долгосрочное видение, это мощный инструмент финансовой автономии. Если нет, более простые альтернативы, такие как высокодоходные сберегательные счета или кредитные союзы, могут подойти вам лучше.

Основной вывод: чем раньше вы начнете, тем лучше. Ваши взносы фиксируются на низком уровне, и вы даете этой денежной стоимости десятилетия для накопления. Подходит ли это для вашей ситуации, зависит от ваших целей, терпимости к риску и финансовой дисциплины.