Когда деньги на исходе: Какие счета заслуживают вашего первого платежа?

Давайте будем честными — сейчас миллионы американцев тонут в долгах. В условиях, когда инфляция не собирается снижаться, а цены на всё — от аренды до продуктов — стремительно растут, ваша ежемесячная зарплата, вероятно, кажется самой маленькой за всё время. Согласно последним данным, средний американский взрослый имеет долг в размере $66 772, а 77% домохозяйств управляют каким-либо долгом. Еще хуже, что уровень просрочек вырос до 7.18% за последние кварталы, поскольку люди изо всех сил пытаются справиться.

Когда вы застряли между оплатой нескольких счетов и едва хватает денег на их покрытие, знание каких счетов платить в первую очередь может означать разницу между оставанием на плаву и погружением все глубже. Вот разбивка того, что должно быть в вашем списке счетов на оплату каждый месяц — и в каком порядке.

Ваш дом — на первом месте (Ипотека или аренда)

Это безоговорочно. Без крыши над головой ничего другого не имеет значения. Будь то ипотека или аренда, этот счет нужно оплатить до 1-го числа, чтобы обеспечить жильем себя и свою семью. Если у вас возникают трудности, не надеетесь, что всё улучшится само собой — немедленно свяжитесь с вашим арендодателем или кредитором. Многие предлагают программы помощи, а Департамент жилищного хозяйства и городского развития предоставляет ресурсы для предотвращения изъятия за неуплату.

Оставьте свет включенным (Коммунальные услуги)

Конечно, вам нужна крыша над головой, но также необходимы электричество и вода, чтобы действительно жить в этом доме. Эти необходимые услуги поддерживают ваши основные функции и должны быть приоритетом номер два в вашем списке счетов на оплату каждый месяц. Если расходы на коммунальные услуги вас разоряют, программы вроде LIHEAP (Программа помощи при низком доходе на энергию) и Программа утепления могут помочь сократить расходы.

Еда на столе

Цены на продукты стабилизировались по сравнению с пиковыми значениями пандемии, но стоимость продуктов всё равно не из дешевых. Вот в чем дело: вы не можете пропустить этот счет без серьезных последствий. Ваша семья должна есть. Если ваш бюджет полностью исчерпан, обратитесь в местные продуктовые банки — они созданы специально для помощи людям в ситуациях, подобных вашей.

Транспорт и автостраховка

В зависимости от того, где вы живете, автомобиль — это не роскошь, а необходимость. Но он не должен полностью разорять ваш бюджет. Если платеж по автокредиту вас давит или вы не можете выплатить его за 24-28 месяцев, подумайте о продаже и покупке более доступного варианта. Финансовые эксперты советуют, чтобы общая стоимость вашего автомобиля не превышала 50% вашего годового дохода. Не забывайте: страховка — это часть этого счета тоже.

Медицинская страховка (Не пропускайте это)

Медицинский долг на фоне существующих долгов? Это кошмарный сценарий. Если вы работаете на себя или ваша работа не предоставляет страховку, медицинская страховка становится обязательной. Пробел в покрытии может быстро привести к проблемам — вы начинаете избегать врача из-за стоимости, небольшая проблема со здоровьем превращается в серьезную, или случается неожиданный травм. Этот счет должен быть в вашем ежемесячном списке обязательных платежей — без исключений.

Студенческие кредиты не исчезнут

Как бы ни хотелось их игнорировать, как говорит Суза Орман: студенческие кредиты никуда не денутся, и они не исчезнут, если вы их игнорируете. Их нельзя списать в банкротстве. Сделайте их приоритетом, сокращая ненужные расходы — пропустите походы в ресторан, если нужно, — но обязательно делайте платежи. Иначе они будут преследовать вас десятилетиями.

Платежи по кредитным картам (С оговоркой)

Высокие процентные ставки делают долг по кредитным картам опасным, если его не погасить. В идеале, вы должны оплачивать весь баланс по выписке каждый месяц, но если это невозможно, хотя бы делайте доступный платеж и свяжитесь с эмитентом карты, чтобы договориться о плане погашения. Просто помните: оплата счетов, которые держат вашу семью здоровой и в безопасности, важнее, чем защита вашего кредитного рейтинга. Иногда приходится принимать трудные решения.

Итог

Когда денег мало, ваш список счетов на оплату каждый месяц должен следовать этой иерархии: жилье, коммунальные услуги, еда, транспорт, медицинская страховка, студенческие кредиты и кредитные карты. Это не всегда удобно, и это не будет легко, но стратегическое приоритезирование помогает защитить самые важные части вашей жизни, пока вы работаете над выходом из долгов.