Планируйте свои финансы так, чтобы они были стабильными уже сегодня, а не ждите завтрашнего дня.

Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят все наши деньги? Почему в конце каждого месяца ничего не остается на сбережения? И когда завтра наступит день выхода на пенсию, будет ли у вас деньги на жизнь?

Если эти вопросы понятны вам, значит, вам срочно нужно спланировать свои финансы. Потому что сбережения без плана — это просто позволять деньгам течь сквозь пальцы, в то время как системное планирование поможет вам построить стабильное будущее.

Почему большинство людей упускают из виду финансовые цели

Многие ошибочно полагают, что планирование финансов — это прерогатива богатых или только пожилых людей. На самом деле, это навык, которым должен владеть каждый — начиная с трудового возраста или даже учебы.

Представьте свою жизнь как путешествие. Нужно знать:

• Где вы сейчас?
• Куда хотите попасть?
• Как туда добраться?

Без плана ваше путешествие превратится в блуждание.

7 признаков, почему вам нужно начать планировать уже сегодня

1. Продолжительность жизни увеличивается, а пенсия недостаточна

По статистике, только 25% людей выходят на пенсию с достаточными сбережениями, а 75% продолжают бороться с финансовыми проблемами после выхода на работу.

Простые расчеты:

• Пенсионный возраст: 60 лет
• Ежемесячные расходы: 30 000 бат
• Продолжительность жизни: до 80 лет
• Общая сумма, необходимая на пенсии: 30 000 × 12 × 20 = 7 200 000 бат

Вопрос: есть ли у вас сейчас план накоплений на эту сумму?

2. Общество меняется, у многих нет детей

В прошлом дети были «поддержкой» для пенсии, а в новом времени взрослые дети должны обеспечивать себя сами, и никто не будет заботиться о родителях.

Статистика показывает, что 55,8% пожилых людей зависят от других. Вы будете зависеть только от себя?

3. Инфляция уменьшает покупательную способность ваших денег

За 20 лет цена на один и тот же рис или лапшу выросла в 10 раз. Если сейчас лапша стоит 5 бат, то через 30 лет — 50 бат.

Если через 30 лет товары подорожают в 2-3 раза, вам потребуется иметь на счету на 1.5 раза больше, чем вы рассчитали.

4. Государственные пособия могут оказаться недостаточными

Через 15 лет число пожилых людей составит 1 из 5, а один работник будет обеспечивать 3 пожилых, вместо нынешних 6.

Пенсия 600 бат в месяц и социальное страхование 3 000 бат — хватит ли этого?

5. Финансовые продукты становятся сложнее

Раньше вклады в банки приносили достойный доход, а сейчас минимальные ставки — всего 1-2%.

726 акций, 1 537 фондов, страховые полисы, депозиты — как выбрать?

Что выбрать? Нужно иметь план.

6. Экономия — путь к быстрому богатству

Приведем пример:

Почему стоит выбрать накопление и быть гибким?

7. Страховка помогает защититься от непредвиденных ситуаций

Ковид показал, что многие потеряли работу. В один день — спокойно, на следующий — без дохода, а расходы остаются.

Если есть резерв на 3-6 месяцев + страховка жизни и здоровья, вы защищены.

Этапы планированияфинансовых целей для достижения успеха

Шаг 1: Четко определите жизненные и финансовые цели

Если не знаете, зачем копите деньги, — ваши сбережения будут бессмысленными.

Запишите свои финансовые цели:

• Купить дом за сколько миллионов и в каком году?
• Планируете свадьбу — сколько стоит?
• В каком возрасте хотите выйти на пенсию?
• Нужен ли резерв или инвестиции в акции/фонды?

Важно: Не забудьте о планировании пенсии, налогов и страховки — это часто упускается.

Шаг 2: Ведите учет доходов и расходов ежедневно

90% молодых специалистов говорят: «Месяц прошел — и ничего не осталось».

Начните вести дневник расходов, чтобы понять:

• Какие расходы обязательны
• Какие — излишние
• Сколько всего потратили за месяц

Если так делать 7 дней, это станет привычкой.

Шаг 3: Проверьте свое финансовое здоровье

Вы регулярно проходите медосмотр, а финансовое — когда?

Создайте свой баланс активов и пассивов:

Активы:

• Деньги на счетах
• Инвестиции
• Стоимость дома, автомобиля
• Ценные вещи

Обязательства:

• Ипотека, автокредит
• Кредитные карты
• Другие займы

= Чистая стоимость

Чем больше положительный баланс — тем лучше.

( Шаг 4: Создайте резерв на случай чрезвычайных ситуаций — 3-6 месяцев

Если завтра потеряете работу, заболеете или случится что-то важное, откуда возьмете деньги?

Резерв должен быть:

• В надежных местах — )в банке или фондовом рынке###
• Можно снять в любой момент
• Минимальный риск

На этом этапе не вкладывайте деньги в акции или рискованные активы.

( Шаг 5: Понимайте свои риски и защищайте себя

Многие имеют страховку дома или автомобиля, забывая о себе.

Если:

• Вы — глава семьи, и что-то случится — дом и семья в опасности
• Болезнь с лечением за 1 миллион бат — хватит ли страховки?
• Потеря работы, а дети идут в школу

Страховка жизни и здоровья — так же важна, как еда.

) Шаг 6: Экономьте перед расходами, а не в конце месяца

Измените подход:

• Раньше: Доход — расходы = сбережения ###только после этого — долги###
• Теперь: Доход — сбережения = расходы (самостоятельно, без выхода)

Нужно откладывать минимум 10% дохода, а при возможности — 15-20%, тогда жизнь станет легче.

( Шаг 7: Долги — не более 45% дохода

Многие, начав работать, берут кредиты на дом, авто, брендовые вещи.

Расчет:

• Доход: 20 000 бат
• Максимальный долг: 45% = 9 000 бат
• Оставшиеся деньги на расходы: 11 000 бат

Если долг превышает 45%, жизнь будет сложной.

) Шаг 8: Ищите дополнительные источники дохода

В прошлом люди зарабатывали одним способом, а сейчас — недостаточно.

В кризисные времена один источник часто не спасает, а два — помогают выжить.

Если есть навыки, увлечения или способности — попробуйте заработать дополнительно:

• Фриланс
• Продажа товаров онлайн
• Репетиторство
• Создание криптоактивов для кризиса

Шаг 9: Пусть деньги работают на вас — системные инвестиции

Когда накопите достаточно, начните инвестировать, чтобы получать дополнительный доход.

Основные способы инвестирования:

Выбирайте в соответствии с вашими знаниями и уровнем риска.

Шаг 10: Инвестируйте в себя

Прежде чем зарабатывать, нужно научиться зарабатывать правильно.

Бесплатные ресурсы для обучения:

• Видеоканалы SET Education
• Финансовые подкасты
• Блоги и статьи о инвестициях
• Книги о финансовой грамотности

Выделяйте 1-3 часа в неделю на обучение — это окупится.

Итоговая система планирования

Если многое знаете, но не делаете, — попробуйте следовать этим шагам:

1-2 недели: ведите учет доходов и расходов, создайте финансовый кредитный план
1-2 месяца: определите цели, создайте резерв, оформите страховки
3-6 месяцев: увеличивайте доходы, сберегайте больше, уменьшайте долги
1 год: на основе подготовительных шагов инвестируйте в акции, фонды или другие активы

Помните: богатые не рождаются — они просто планируют и следуют плану постоянно.

Если вы еще не начали — сегодня самый подходящий день. Начинайте прямо сейчас!